ما هو تمويل الديون وهل يجب أن تفعل ذلك؟

هناك أسباب كثيرة قد يجد أصحاب الأعمال أنفسهم في حاجة إلى النقد بالإضافة إلى دخلهم التجاري العادي. في الواقع، فإن معظم الشركات الناجحة، في مرحلة ما، على الأقل النظر في أخذ قرض من أجل توسيع أو تنمو أعمالهم. يجوز لأصحاب الأعمال الحصول على قروض من المقرضين التجاريين، والأصدقاء، أو الأسرة، أو من خلال وسائل أخرى بقصد تسديد القرض.

ولكن ماذا لو لم تتمكن من دفعها مرة أخرى؟

وفيما يلي بعض المعلومات الأساسية حول اقتراض المال لعملك ونصائح حول كيفية ضمان عدم الحصول على أكثر من رأسك والحصول على ابتلع في الديون.

ما هو تمويل الديون؟

ويعرف تمويل الديون أيضا بالاقتراض على الائتمان. ويمكن تعريف أبسط معنى لتمويل الديون على أنه اقتراض المال على الائتمان مع وعد بسداد المبلغ المقترض، بالإضافة إلى الفائدة.

يمكن أن يأتي تمويل الديون من بيع السندات أو الفواتير أو الإيضاحات إلى مؤسسات الإقراض (القروض) والأفراد وأحيانا للمستثمرين.

مؤسسات التمويل التجاري

• مؤسسات التمويل التجاري
• القروض الشخصية من الأفراد أو الأصدقاء أو الأفراد الآخرين
• القروض الصغيرة
• الدولة والموارد المحلية لتمويل المشاريع الصغيرة
• المصادر الحكومية

ونظرا لأن البنوك والمقرضين الآخرين قد يترددون في تقديم تمويل طويل الأجل لأصحاب الأعمال الصغيرة، فإن الوكالة تقدم برامج إقراض مضمونة.

هذه البرامج تقلل المخاطر المالية للمقرضين مما يسهل على الشركات الصغيرة الحصول على تمويل طويل الأجل للديون.

قد تساعدك برامج سبا على الحصول على قرض، ولكن المقرضين سيبحثون عن حقوق الملكية (كم كنت قد استثمرت بالفعل في عملك)، ومن المرجح أن تتطلب ضمان شخصي للسداد.

هل يجب أن تمول دينك عملك؟

إذا كان نشاطك التجاري لديه نسبة عالية من رأس المال إلى الدين (بمعنى أن لديك المزيد من الأصول أكثر مما تتحمله)، فإن إدارة الأعمال التجارية الصغيرة (سبا) توصي بتمويل الديون كوسيلة ناجعة لتمويل نشاط تجاري جديد أو للتوسع وهي شركة قائمة. ومع ذلك، إذا كان لديك بالفعل الكثير من الديون، إضافة المزيد قد لا يكون خيارا حكيما لعملك.

ما إذا كان يجب عليك اقتراض المال لعملك يعتمد على اثنين من الاعتبارات الرئيسية: شروط القرض وقدرتك على دفعها مرة أخرى.

شروط القرض

ستشمل شروط أي قرض عند إجراء الدفعات، وكم المبلغ الذي يجب دفعه مع كل قسط، والرسوم المتأخرة، ومجموع المبلغ، بما في ذلك الفائدة التي ستحتاجها لدفع القرض بالكامل الى الخلف. ويتعين مقارنة هذا المبلغ (التكلفة الإجمالية الإجمالية للسداد) مع الحاجة الملحة إلى النقد اللازم (الغرض) وما إذا كان المبلغ الذي تقترضه أم لا سيعمل على توليد دخل كاف لتحقيق أهدافك المالية (بما في ذلك سداد القرض .قد يكون لبعض القروض عقوبات على الدفع المسبق، لذلك تأكد من احتساب التكاليف الإجمالية للدفع المبكر أيضا.

المسؤولية الشخصية عن قروض الأعمال

الاعتبار الآخر هو ما عليك أن تضعه على الخط في حال لم تتمكن من سداد القرض.

إذا أخذت قرضا شخصيا، ولا يمكن لنشاطك التجاري أن يدفعه مرة أخرى، فسيتعين عليك إذا لم يكن بمقدور الدائنين أن يأتيوا بعد سدادك شخصيا.

وهذا ينطبق أيضا على أنواع معينة من هياكل الأعمال التجارية مثل الشركات الفردية التي ينظر إليها والفردية (المالك الوحيد) والأعمال التجارية (الملكية الفردية) واحدة. وبعبارة أخرى، فإن المالك الوحيد، لأغراض قانونية، يتحمل تلقائيا المسؤولية الشخصية عن الديون التي اتخذت في اسم الشركة.

على سبيل المثال، ويقول صاحب العمل الخيالي، يولاندا بنيامين، قررت تمويل الديون من شأنه أن يساعد أعمالها تنمو. وتمكنت يولاندا من الاقتراض من تلقاء نفسها وأخذت قرضا شخصيا لتغطية النفقات الخاصة بمالكها الوحيد. حتى لو كان العمل يذهب تحت أنها سوف لا تزال تضطر إلى تسديد القرض التجاري للأصول الشخصية والدخل.

الخلاصة

لا تتحمل الديون التي لا يمكنك سدادها. هذا قد يبدو وكأنه لا التفكير ولكن هناك العديد من "القرش القانوني" نوع الشركات هناك الذين سيقدمون لك المال عندما البنوك لا. وهؤلاء المقرضون (أي قروض قروض السيارات وقروض يوم الدفع) هم فريسة على الأشخاص الذين يعانون من أزمة مالية قصيرة الأجل.

إذا قام أحد البنوك بإيقافك، قدم طلبا إلى مصرف آخر أو شركة بطاقة ائتمان، ولكن إذا رفضت من قبل مقرضين ذوي سمعة طيبة فمن الأرجح أن يكون ذلك مناسبا لك. مقاومة إغراء أخذ قرض ضد الممتلكات الشخصية الخاصة بك (مثل قرض العنوان) حيث تكون شروط السداد غير عادلة للغاية بالنسبة لك والعواقب وخيمة إذا كنت لا تستطيع سداد القرض. أفضل أن تتوقف عن التوسع، تقليص قليلا، أو اطلب من أحد أفراد العائلة أو صديق لمساعدتك.

تذكر فقط إذا كنت تقترض من العائلة أو الأصدقاء لمعاملتها كأي قرض ووضع شروط السداد خطيا والالتزام بها. لا يستحق أبدا تخريب الأعمال التجارية

أو العلاقات الشخصية بشأن المسائل المالية.