صناديق الاستثمار المشتركة - هل تفعل ذلك بنفسك أم تستأجر مستشارا؟

سواء كنت تفعل ذلك بنفسك أو تختار خبير للاستشارات المالية، أنت تختار مستشار . بدء عملية اتخاذ قرار تعيين مستشار عن طريق طرح بعض الأسئلة العاكسة: إذا كان أحد الأصدقاء بحاجة إلى مستشار، هل أنصح أنت ؟ هل تريد توظيفك كمستشار أو هل تحتاج إلى توظيف شخص آخر؟ ما هي قيمة وقتك بالمقارنة مع التكلفة النقدية لاستخدام مستشار؟ هل تستمتع بعملية البحث الاستثماري والتخطيط المالي أم أنك تخاف من القيام بذلك لدرجة إهمال اموالك؟

كن صادقا مع نفسك

أعظم فضيلة في الكون كله من التمويل الشخصي هو التواضع. لأن القدرة على تحقيق أنت لا تعرف كل شيء هي السمة التي تسبق كل الفضائل العظيمة الأخرى مثل الصدق والبساطة والصبر والاعتدال والتقدير - وكلها تتجمع لأكبر والنجاح في الاستثمار وغيرها من مجالات التخطيط المالي. الناس متواضع تأجير المستشارين ولكن الناس المتواضع أيضا جعل المستثمرين كبيرة. ولذلك فمن المهم أن نكون صادقين مع نفسك والتحقق من التواضع الخاص بك.

- 2>>

انظروا إلى الصورة الكبيرة للتمويل الشخصي

قد يكون الاستثمار مجالا واحدا للتمويل الشخصي الذي جذب المزيد من الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص أكثر من أي مجال آخر للتخطيط المالي. إذا كان لديك ما يلزم ليكون مستثمرا كبيرا، ماذا عن المناطق المالية منفصلة ومتشابكة من الضرائب، والتقاعد، والتأمين، والتخطيط العقاري، وإدارة النقد (الميزانية)؟ ربما كنت قد قمت بعمل جيد لبناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة ولكن عوائدك الإجمالية تعاني لأنك فشلت في وضع أموال فعالة من الضرائب في حساب الوساطة العادية الخاصة بك …

أو كنت قد أنجزت عملا عظيما في الادخار للتقاعد ولكن الركود الاقتصادي الرئيسي يضرب قبل سنوات قليلة من التقاعد ويخرج عن خططك … أو كنت تنفق المال لا داعي لها على منتجات التأمين غير الضرورية … أو كنت تموت في سن أصغر مما كنت تتخيل والمدينين والحكومة الاتحادية تلقي الجزء الأكبر من الأصول العقارية الخاصة بك …

يمكنك الحصول على الصورة (انظر "الصدق" أعلاه).

تذكر أن أكثر من ذلك أقل

بالتأكيد هناك العديد من الأدوات الرائعة ومصادر المعلومات المتاحة على الإنترنت للمستثمرين لاتخاذ قرارات حكيمة حول الاستثمار. كما أن سهولة الوصول غير المسبوقة إلى أدوات الاستثمار البسيطة والقوية، مثل صناديق الاستثمار المشترك والصناديق المتداولة في البورصة، تجعل من السهل على المستثمرين إجراء البحوث واتخاذ القرارات وتنفيذ أهداف الادخار والاستثمار. ومع ذلك، فإن المزيد من الخيارات غالبا ما يؤدي إلى قدرة أقل على اتخاذ قرارات جيدة ويمكن للمستثمرين جعل الخطأ الكلاسيكي من إنفاق الكثير من الوقت الثمين على المال عندما يمكن أن تنفق على أولويات أعلى، مثل الأسرة أو الصحة أو الأهداف الشخصية.

قياس قيمة الوقت

كم هو وقتك يستحق؟ هل حساب ذلك؟ ما هو عائد الاستثمار الخاص بك (روي) عن الوقت المستثمرة في التخطيط المالي؟ ما هي التكلفة غير المالية من المال؟ على سبيل المثال، إذا كنت على الأقل ناجحة مثل متوسط ​​مدير الأموال المهنية قد تتلقى عوائد أعلى قليلا قليلا أو أقل قليلا من صندوق مؤشر S & P 500. وبعبارة أخرى، ما لم تستمتع حقا ببحوث الاستثمار أو عملية التخطيط المالي، فإن الوقت الاضافي المستثمر قد لا يكون يستحق النتيجة المالية.

- <>>

إذا كانت احتياجاتك بسيطة، فاستخدمها بنفسك (مع الحذر)

أعتبرها مني، مستشارا استثماريا ومخططا ماليا معتمدا (CFP®)، فإن احتياجات التخطيط المالي للشخص العادي بسيطة ويمكن التحكم فيها دون مساعدة من خبير. ومع ذلك، يضاف التعقيد من خلال تصور مضلل أن وضع الخطط والاستراتيجيات ومخططات ضرورية للنجاح المالي. إذا كنت قادرا على الالتزام بقواعد بسيطة لتخصيص الأصول، استخدم صناديق الفهرس، وأتمتة الشؤون المالية حيثما كان ذلك ممكنا، واستخدام التأمين على المدى الوحيد، والحفاظ على الديون تحت السيطرة، وأنك لن تعبر أكثر من 2 مليون $ في الأصول في أي وقت قريب، يمكنك وبالتأكيد إدارة الشؤون المالية الخاصة بك.

ومع ذلك، هناك تحذيرا كبيرا لمسار القيام به بنفسك: المال هو واحد من الأشياء الأكثر إثارة للعاطفة على الأرض. يجب أن تكون قادرا على تجنب أسوأ عدوك - نفسك - من خلال عدم الاستسلام لمشاعر طبيعية ومدمرة من الجشع والخوف والرضا والغطرسة.

يمكن للمستشار الاستثماري أو المخطط المالي التفكير في أموالك مع القليل من المشاعر أو عدم وجود مشاعر، ولكن قد لا تتمكن من فصل الاثنين، على الأقل إذا كنت طبيعيا.

النظر في قيمة مستشار

مهارة ومعرفة المسألة أقل من الحكم الجيد. بعض المستشارين الاستثماريين والمخططين الماليين هم أيضا عرضة للعواطف الضارة والحكم السيئ كمتوسط ​​يفعل ذلك يورسلفر الخاص بك. ومع ذلك، جيد مستشار سوف ننظر في المال الخاص منطقيا وتساعد على وضع خريطة طريق موضوعية لمتابعة حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك المالية في المستقبل في حين يعيش حياتك الحالية بشكل كامل. كم قد يكون هذا يستحق لك؟ ربما حتى المهارات المكتسبة الخاصة بك والمعرفة من المسائل المالية أكبر من ذلك من العديد من المستشارين الماليين ولكن كم نوعية الحياة عامل في قراركم؟

ابحث عن مستشار الحق

مرة أخرى، سواء كنت تفعل ذلك بنفسك أو كنت تستخدم خبير، كنت اختيار مستشار. السؤال يتجلى في هذا: هل أريد أن أستأجر نفسي أو هل أريد توظيف شخص آخر؟ إذا كنت تعين شخصا آخر، فأنت تريد أن تجد شخصا يعمل تحت هيكل يعزز تلك الفضائل العظيمة (التواضع والصدق والبساطة والاعتدال والخصوبة) التي ذكرناها سابقا. هذا يلغي معظم المستشارين الذين تدفع فقط من قبل اللجان و / أو أولئك الذين يتم تحفيزهم من المنتجات التي تبيعها. وبعبارة أخرى، أنت لا تحتاج إلى بائع - تحتاج إلى مستشار غير منحازة التي يتم دفعها من قبل أي شخص آخر ولكن لك.

انظر ما وول ستريت جورنال وقال في المقال، كيفية بناء فريق الأحلام المالية الخاصة بك:

مبيعات التأمين الناس وسماسرة الأوراق المالية والمحاسبين وحتى المحامين قد تسمي أنفسهم المستشارين الماليين، ولكن الخاص بك محددة قد لا تقع الاحتياجات تحت مجال خبرتهم …
ما هي أوراق الاعتماد الأكثر أهمية؟ وقد أنجز المخططون الماليون المعتمدون والمحللون الماليون المستأجرون والمحاسبون القانونيون المعتمدون أعمالا تدريبية واسعة النطاق واجتازوا عدة ساعات من الامتحانات. هذه التسميات تتطلب أيضا خبرة في العمل وتعليما إضافيا مستمرا كل عام …
بالإضافة إلى وضع اهتماماتك أولا، يجب على أولئك الذين لديهم التزامات ائتمانية أن يكشفوا عن أي تضارب في المصالح قد يؤثر على قراراتهم ويخبرك بأي رسوم أو عمولات أو عوامل أخرى التي قد تؤثر على القرارات التي يتخذونها نيابة عنك. إذا لم يكن مخططك ائتمانيا، اسأل أي عمولات أو رسوم سيتم تلقيها على أي استثمارات تقوم بها.

القول المأثور القديم، "الشخص الوحيد الذي يمكن أن تثق به أنت،" أمر حكيم. ومع ذلك، اختيار المستشار هو شيء فقط يمكنك القيام به لنفسك. لذلك، إذا كنت تثق بنفسك، يمكنك اختيار مستشار لنفسك، ما إذا كان هذا المستشار هو أنت أو شخص آخر.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.