ما هو العائد الجيد على الاستثمار؟

لقد سمعت أن العائد الجيد على الاستثمار هو عائد استثمارك. وهناك قدر هائل من الحكمة في ذلك البيان. أكبر الأخطاء الاستثمارية التي رأيت كل شيء عندما شخص ما أخذت مخاطر أكبر على أمل الحصول على عوائد أفضل، وبدلا من ذلك انتهت فقدان معظم ما لديهم.

من أجل تحديد ما هو عائد جيد على الاستثمار، عليك أن تعرف ما هو واقعي.

إذا كنت لا تعرف ما هو واقعي من أي فنان كون يمكن إقناع لكم أن لديهم شيء خاص. لقد رأيت أشخاصا مرتبطين مرارا وتكرارا من قبل شخص ما واعدا لهم عائد بارز على استثمارهم. شيء في 20٪ أو أعلى نطاق على سبيل المثال. كسب عوائد مثل هذا هو حول شائعة مثل الفوز في اليانصيب. دعونا نلقي نظرة على خمس فئات واسعة من الاستثمارات والعائدات التي قد تتوقعها.

1. الاستثمارات المضاربة

لنبدأ بالقاعدة رقم 1: كلما زاد العائد المحتمل، زادت المخاطر. أسهم بيني تجعل مثالا رائعا. اشتريت مخزون قرش مرة واحدة. وأوصت من قبل صديق، شخص كنت قد عرفت لسنوات. وقال انه بذل كل ما في وسعه من العناية الواجبة، وكانت الشركة مستعدة لاختراق عملاق، والاستثمار لدينا يجب أن يتضاعف بسهولة من حيث القيمة. على مدى العامين التاليين، فقدت 90٪ من استثماري. لحسن الحظ، لم أكن استثمر كثيرا لأنني كنت أعرف أنه كان المضاربة.

الذهب هو مثال آخر على شيء أعتقد أنه يقع في فئة المضاربة. إذا كنت تحصل على توقيت الحق وقبض الذهب قبل الأزمة، قد جعل ثروة. في هذه الحالة، كنت أعتقد أن الذهب كان أفضل استثمار من أي وقت مضى - ولكن في الحقيقة ما حدث هو كنت حصلت على الحظ واستثمر المضاربة الخاص بك حدث لتسديد.

احصل على توقيت خاطئ ويمكنك مشاهدة الاستثمار الخاص تذهب من خلال انخفاض طويل وثابت في القيمة، وهو ما حدث لسعر الذهب من 1980 عندما بلغ 850 $ للأوقية إلى 2001 عندما ذهب تحت 300 $ للأونصة. خسارة بنسبة 65٪ من قيمتها. إذا كنت مستثمرا ذهبيا خلال تلك الفترة الزمنية ربما كنت لا أعتقد أنه كان كبيرا جدا. إذا كنت تفكر في الاستثمار في الذهب، تفعل ذلك كجزء من محفظة متنوعة.

2. الأسهم التقليدية وصناديق الأسهم

ماذا عن الأسهم الزرقاء أو سوق الأسهم ككل؟ من أجل تقييم العائدات على هذا النوع من الاستثمار، يجب أن نفهم الفرق في مستوى المخاطر التي تأخذها عند الاستثمار في الأسهم مقابل الاستثمار في صندوق مؤشر الأسهم. أستخدم مقياس مخاطر الاستثمار من واحد إلى خمسة، مع خمسة تمثل خيارا من المخاطر العالية، واحد لديه أقل قدر من المخاطر. أنا تصنيف الاستثمار في سهم واحد كمستوى خمسة مخاطر الاستثمار: يمكنك أن تفقد كل ما تبذلونه من المال.أصنف صندوق مؤشر الأسهم كمخاطر أربعة المستوى. يمكنك أن تفقد المال ولكن سيكون من المستحيل تقريبا بالنسبة لك لتفقد كل ما تبذلونه من المال. وتعطى الاستثمارات الآمنة مثل حسابات الادخار مستوى خطر واحد.

يمكنك أن ترى عوائد سوق الأسهم التاريخية في هذه المجموعة من الرسوم البيانية العائد السوق.

على مدى فترات قصيرة من الزمن، يمكن للأسهم أن توفر عائد على الاستثمار لمدة سنة واحدة تصل إلى 97٪ أو خسارة بنسبة -42٪ (وفقا لمؤشر راسل 2000 للأسهم الصغيرة). على مدى عشرين عاما، إذا كنت تملك على مؤشر مؤشر ستاندرد آند بورز 500 للأوراق المالية، كانت العائدات السنوية تصل إلى 18٪ في السنة، أو منخفضة تصل إلى 7٪ سنويا، اعتمادا على فترة زمنية عشرين عاما كنت استثمرت.

3. العقارات

العقارات هي أحد الخيارات التي غالبا ما ترى الترويج لها على أنها توفر عائد ممتاز على الاستثمار. اليس كذلك؟ حسنا، يمكن، إذا كنت تعرف ما تقومون به. العديد من الناس الأثرياء جعل ثروتهم من خلال الاستثمار في العقارات. العقارات أيضا، مثل أي الاستثمار الذي يوفر إمكانية عوائد جيدة، يؤدي إلى خسارة. تحتاج إلى القيام بقدر كبير من التعلم قبل أن تشتري عقار تأجير أو الاستثمار في أي شكل من أشكال العقارات.

العقارات ليست نشاطا غني بالثراء. ويقوم المستثمرون العقاريون الناجحون بإدارة مشاريعهم مثل الأعمال التجارية وقضاء بعض الوقت في إجراء البحوث. إذا كنت تريد أن تعرف ما يلزم للقيام بذلك الحق أقترح عليك أن تبدأ مع كتاب جون T. ريد كيفية البدء في الاستثمار العقاري.

4. السندات التقليدية وصناديق السندات

عندما أقول السندات التقليدية، أعني السندات الحكومية أو الشركات الصادرة التي لديها تصنيف Baa3 (موديز)، BBB- (S & P / فيتش) أو أعلى. أصنف هذه األنواع من السندات في الفئة الثانية أو الثالثة للمخاطر على مقياس مخاطر االستثمار. يمكنك أن ترى عوائد مؤشر السندات باللون الأخضر الداكن والأزرق والأصفر في هذا المتداول العائد سلسلة من الرسوم البيانية، مع السندات الحكومية طويلة الأجل لديها أعلى اثني عشر شهرا العائد من 54٪ وأدنى مستوى لها من -17٪.

هناك شيء واحد يجب أن نأخذ في الاعتبار حول السندات هو أن قيمتها الرئيسية تنخفض عندما ترتفع أسعار الفائدة. وهذا له تأثير أكبر على السندات طويلة الأجل وأثر أقل على السندات القصيرة الأجل. إذا كنت تملك السندات الفردية والتخطيط على عقدها حتى النضج من هذه التقلبات الأسعار لن تؤثر عليك.

5. الاستثمارات الآمنة

الاستثمارات الآمنة هي الخيار الوحيد الذي يمكن أن يوفر عائد على الاستثمار الخاص بك، على الرغم من أنها قد لا توفر عائد جيد على الاستثمار الخاص. إن العوائد التاريخية على الاستثمارات الآمنة تميل إلى الانخفاض في نطاق 3٪ إلى 5٪ ولكنها حاليا أقل بكثير لأنها تعتمد في المقام الأول على أسعار الفائدة. وعندما تكون أسعار الفائدة منخفضة، توفر الاستثمارات الآمنة عوائد أقل. هذا الوضع يمكن أن يسبب الناس لمطاردة الاستثمارات الأكثر خطورة بهدف الحصول على عوائد أعلى.

ماذا عن قصص "العودة العظيمة"؟

ماذا عن القصص التي تسمعها عن الأشخاص الذين يحققون عائدات مذهلة من خلال العثور على الأسهم الصحيحة؟ وهذا ما يسمى الحظ. بعض الناس يفوزون في اليانصيب أيضا، ونحن سعداء بالنسبة لهم، ولكن نحن لا نذهب حول استثمار جميع أموالنا في تذاكر اليانصيب، ونحن؟ومن السخف أن مجرد شخص واحد قد حققت عائد جيد على الأسهم أو الاستثمار العقاري، التي كنت أعتقد أنه من السهل تكرار النتائج. انها عن سهلا كما الفوز في اليانصيب.