ما هو سعر الفائدة على حساب القرض أو التوفير؟

سعر الفائدة هو رقم يصف مقدار الفائدة التي سيتم دفعها على القرض (أو كم ستربح على الودائع التي تحمل فائدة ). وعادة ما يتم تسعير الأسعار كمعدل سنوي، حتى تتمكن من معرفة مقدار الفائدة المستحقة على أي مبلغ من المال.

اعتمادا على الوضع، ويمكن نقل الفائدة وتحسب مجموعة متنوعة من الطرق.

عند إيداع الأموال في حساب مصرفي أو حساب مشابه، فإنك تقوم أساسا بإقراض هذه الأموال إلى البنك وكسب الفائدة.

عند اقتراض المال ، تدفع فائدة مقابل استخدام أموال شخص آخر.

ما هو سعر الفائدة الذي تكسبه؟

عند إيداع الأموال في البنك، قد تكسب الفائدة على هذا المال - وخاصة إذا كنت إيداع في حسابات الادخار أو شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة). ومع ذلك، فإن الحسابات التي تسمح بالإنفاق اليومي، مثل الحسابات الجارية، غالبا ما لا تدفع فائدة (إلا إذا كانت حسابات تدقيق عالية الغلة أو عبر الإنترنت).

البنك يأخذ المال الذي إيداع ويستخدمه لكسب المزيد من المال. سيقوم البنك باستثمار الأموال عن طريق الإقراض للعملاء الآخرين (تقديم قروض السيارات أو بطاقات الائتمان، على سبيل المثال) أو الاستثمار بطرق أخرى.

أبي: الفائدة التي تكسبها في أحد البنوك أو اتحاد الائتمان عادة ما يتم اقتباسها كنسبة مئوية من العائد السنوي (أبي). على سبيل المثال، قد يدفع حساب التوفير 2٪ أبي. يستخدم أبي عادة لأنه يأخذ في الاعتبار يضاعف. سعر الفائدة الفعلي الذي تكسبه هو في كثير من الأحيان أقل من أبي المسعرة، ولكن بعد تفاقم (كسب الفائدة على رأس الفائدة التي كسبتها سابقا) يمكنك كسب أبي الكامل.

إذا تركت أموالك دون لمس، يجب أن تكسب العائد يساوي أبي على مدى سنة واحدة. لأن معدل نسبة مئوية، يمكنك حساب كم دولار سوف تكسب مهما كنت إيداع. هناك عدة طرق لحساب أرباح الفوائد، بما في ذلك جداول البيانات، والآلات الحاسبة عبر الإنترنت، والمعادلات المكتوبة بخط اليد.

ما هو سعر الفائدة الذي تدفعه؟

عند اقتراض المال، يطلب المقرضون أن تدفع لهم لمخاطرهم - أنهم لا يعرفون ما إذا كنت سوف تسدد القرض، لذلك يريدون التعويض.

أبر: غالبا ما يتم اقتباس أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية بمعدل سنوي (أبر). هذا الرقم يخبرك كم يمكنك أن تتوقع أن تدفع عن كل سنة كنت تستخدم المال، وأنه يشمل رسوم تتجاوز تكاليف الفائدة. ونتيجة لذلك، يمكن أن يكون معدل العائد السنوي غير دقيق (إذا لم تحتفظ بالقرض لطالما كنت تتوقع، على سبيل المثال). للحصول على حساب أنظف كم كنت تدفع لتكاليف الفائدة فقط، وحساب رسوم الفائدة بسيطة بدلا من ذلك.

عند دفع الفائدة، ذهب المال للخير. قد يكون من الممكن خصم بعض تكاليف الفائدة (كنفقات تجارية، أو كجزء من منزل تملكه)، ولكن ذلك لن يغطي سوى جزء من التكلفة الإجمالية.

كلما كان ذلك أفضل: من الأفضل عادة دفع فائدة بأقل معدل ممكن. ومع ذلك، قد تكون هناك حالات عندما تفضل (أو ببساطة تحتاج إلى قبول) قرض أعلى سعر الفائدة - وخاصة بالنسبة للقروض قصيرة الأجل. عند مقارنة الأسعار، ننظر عن كثب في جميع التكاليف المعنية. يمكن للمقرضين التعامل مع الأشياء لجعلها تبدو وكأنك تدفع أقل مما كنت (عن طريق الاقتباس من انخفاض سعر الفائدة أو الدفع الشهري، ولكن رفع سعر السيارة، على سبيل المثال).

قم بتشغيل الأرقام بنفسك وقارن الخيارات قبل ارتكابها.

النسب المئوية

ما إذا كان استخدام معدل الفائدة السنوي، أبي، أو طريقة أخرى للاقتباس الفائدة، وعادة ما يتم اقتباس معدلات كنسبة مئوية. وهذا يعني أنه من السهل نسبيا حساب أرباح الفوائد أو التكاليف. وتعني الكلمة المئوية "لكل مائة. "نتيجة لذلك، يمكنك تقدير الفائدة على كل مائة دولار تقترضها أو تودعها.

على سبيل المثال، افترض أن المصرف الذي تتعامل معه يدفع 2٪ أبي على مدخراتك. لكل 100 دولار لديك على الودائع، هل يمكن أن نتوقع لكسب $ 2 على مدى سنة واحدة. وبعبارة أخرى، سوف تكسب دولارين لكل مائة دولار.

لماذا تغير أسعار الفائدة؟

تتغير الأسعار بمرور الوقت، تتحرك أعلى أو أقل - أحيانا بشكل كبير.

• الظروف الاقتصادية - عندما يكون الاقتصاد قويا، تميل المعدلات إلى الارتفاع (عاجلا أم آجلا)
• مخاطر المقترض - يميل المقترضون ذوو درجات الائتمان العالية إلى الحصول على معدلات أقل
• قرض الخصائص - المقرضين يقيمون جميع جوانب القرض لتحديد المعدلات، والقروض قصيرة الأجل أو القروض المضمونة بالضمانات غالبا ما تكون أقل من
• الرغبة في تقديم القروض أو جمع الودائع - المقرضين خفض معدلات إذا كانوا حريصين على الإقراض، وستقوم البنوك بزيادة الأسعار إذا كانت تحاول جذب المزيد من الأموال إلى المؤسسة

ما إذا كان معدل سيتغير يعتمد على نوع الحساب الذي تستخدمه أم لا.

• يمكن أن تتغير معدلات الادخار والتحقق ومعدل سوق المال بشكل عام في أي وقت، ولكن التغييرات غالبا ما تأتي في "قطع" (بدلا من تغيير كل يوم)
• يمكن أن تتغير أسعار القروض إذا كان لديك معدل متغير (أو قابل للتعديل لكن أسعار الفائدة على القروض الثابتة لا تتغير
• لا تتغير معدلات القرص المضغوط عادة حتى ينضج القرص المضغوط، ولكن بعض الأقراص المدمجة تضبط المعدلات بمرور الوقت

معدلات العائد: بالإضافة إلى أسعار الفائدة القياسية، (إذا لم يفقدوا المال). معدل العائد يختلف عن سعر الفائدة المعلن لأنه قد لا يكون هناك أي ضمان بأنك سوف تكسب فعلا معدل العائد. ويمكن عادة حساب معدلات الفائدة، على الرغم من أنها يمكن أن تتغير، حتى يحدث تغيير منشور.