ما هو "مستشار روبو" وكيف يعمل؟

وقد ظهر نوع جديد من البرامج الإلكترونية التي يمكن أن تساعدك على إدارة استثماراتك. وتسمى هذه المنتجات البرمجيات "مستشارو روبو. "

يمكن أن يكون مستشار روبو حلا جيدا للشخص الذي لا يرغب في توظيف مستشار مالي، وليس لديه ما يكفي من الأصول لتوظيف مستشار مالي حتى الآن، أو لشخص الذي عادة ما تفعل ذلك بنفسك المستثمر، ولكن لم تعد ترغب في تحديد الاستثمارات، وإعادة التوازن ووضع الصفقات على حساباتهم.

يمكن للمستشارين روبو اختيار الاستثمارات تلقائيا وبناء محفظة متنوعة بالنسبة لك. حالما يتم استثمار أموالك، على أساس مستمر، والبرمجيات تلقائيا بإجراء تغييرات على الاستثمارات لمواءمة محفظتك مرة أخرى إلى تخصيص الهدف. بعض المستشارين روبو حتى تلقائيا جعل الصفقات التي يمكن أن تساعد في تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك. وهي عملية تسمى حصاد الخسائر الضريبية.

إذا كنت مستثمرا بنفسك، فإن مستشاري روبو على الإنترنت منخفض التكلفة يمكنهم مساعدتك في إنشاء محفظة أفضل. وإليك كيفية عملها.

ما هي الرسوم المشاركة؟

مع مستشار روبو تدفع رسوم خدمة وتدفع مصاريف الاستثمارات المستخدمة.

لدى كل مستشاري "روبو" رسوم خدمة معقولة يمكن تنظيمها كرسوم شهرية ثابتة أو كنسبة مئوية من الأصول. ومع مستشاري روبو الذين يتقاضون رسما شهريا ثابتا، يتراوح الرسم عادة ما بين 15 دولارا شهريا و 200 دولار شهريا حسب حجم المحفظة.

مع نسبة مئوية من بنية الأصول، سترى رسوما في نطاق حوالي. 15٪ إلى. 50٪ من حجم حسابك في السنة. إذا كان لديك 100 ألف دولار أ. 50٪ رسوم تساوي 500 دولار سنويا.

أنت أيضا تدفع أي نفقات المرتبطة بالاستثمارات التي يستخدمها مستشارو روبو. على سبيل المثال، صناديق الاستثمار وصناديق التبادل المتداولة لديها نسب حساب.

يتم أخذ هذا النوع من الرسوم من أصول الصندوق قبل تخصيص أي عوائد للمستثمرين.

توفر العديد من حلول المحفظة الإلكترونية هذه فترة تجريبية مجانية حتى تتمكن من معرفة كيفية عملها قبل تحصيل الرسوم منك.

ما هي الفوائد؟

واحدة من أكبر فوائد استخدام مستشار روبو هو تجنب الأخطاء الاستثمارية المكلفة. وقد تم توثيق عدة مرات على أن واحدة من أكبر الأسباب المستثمرين الحصول على نتائج سيئة ويرجع ذلك إلى سلوكهم. يتخذ المستثمرون قرارات عاطفية عند مستويات السوق المرتفعة وأدنى مستويات السوق ويستندون إلى مشاعر الأمعاء. البرنامج لا يجعل هذه الأنواع من الأخطاء.

فائدة أخرى هي انخفاض الإجهاد. بمجرد فتح حسابك برنامج روبو مستشار بأتمتة العملية برمتها. لم يعد لديك ما يدعو للقلق إذا كان يجب إجراء تغييرات على محفظتك، أو أتساءل عما إذا كان يجب أن تستثمر أكثر في مجال التكنولوجيا أو أقل في المالية. لم يكن لديك لتسجيل الدخول ووضع الصفقات.لم يكن لديك ما يدعو للقلق أن وسيط أو شخص المبيعات المالية الأخرى تقديم توصية ليست في مصلحة الخاص بك.

من هم روبو المستشارين أفضل ل؟

يمكن للمستشارين روبو أن يكون حلا رائعا للمستثمرين بداية، والمهنيين الشباب الذين يرغبون في وضع محفظتهم على "التلقائي"، وبالنسبة للمستثمرين الذين لديهم وضع بسيط نسبيا.

المستثمرين الذين لديهم خيارات الأسهم، تحتاج إلى تنسيق حزم استحقاقات الشركة و 401 (k) ق مع حسابات أخرى، أو الذين يحتاجون إلى نهج مخصص للأثر الضريبي للاستثمار قد تجد أن الحل الآلي ليست مثالية.

ما هي الاستثمارات المستخدمة؟

معظم مستشاري روبو يستخدمون صناديق الاستثمار، أو الصناديق المتداولة في البورصة لبناء المحفظة - وليس الأسهم الفردية. يتبع مستشارو روب عادة صندوق مؤشر أو نهج الاستثمار السلبي على أساس البحوث نظرية محفظة الحديثة. ويقول هذا البحث أهم عامل هو تخصيص الأسهم أو السندات. ثم تركز على فئات أصول الأسهم الأساسية، مثل غطاء كبير، أو قبعة صغيرة، أو دولية. ثم يمكنك التركيز على فئات الأصول السندات الأساسية، مثل قصيرة، وسيطة أو طويلة الأجل. مع مستشار روبو، البرنامج يفعل كل هذا بالنسبة لك!

كيف تعمل الضرائب على حساب روبو؟

إذا كان لديك حساب إيرا أو روث إيرا أو أي نوع آخر من حساب التقاعد المؤجل الضريبي، فليس هناك أي عواقب ضريبية تتعلق بالعملية التلقائية. مع هذه الأنواع من الحسابات، لا تدفع أي ضريبة حتى اليوم الذي تأخذ الانسحاب. لا يتم احتساب رولوفرز أو تحويل حسابك من مكانه الحالي إلى مستشار روبو كسحب.

إذا كنت تملك استثمارات غير مدسوس داخل حساب التقاعد، فإنك تتلقى 109 كل سنة تقدم تقارير عن الفوائد وتوزيعات الأرباح وأرباح رأس المال. يمكنك الإبلاغ عن تلك المتعلقة بإقرارك الضريبي ودفع الضرائب على هذه الأنواع من دخل الاستثمار.

حسابات روبو معظمها يجب أن يتم تمويلها نقدا. وإذا سمحت لهم بتحويل الاستثمارات القائمة، فمن المحتمل أن تباع هذه الاستثمارات ما لم تكن استثمارات مستخدمة بالفعل في محفظة نموذج روبو. إذا لم تكن هذه االستثمارات ضمن حسابات التقاعد عند بيعها سيتم تحقيق أي أرباح أو خسائر رأسمالية. إذا كان ذلك مكسبا، فقد يؤدي ذلك إلى فاتورة ضريبية أكبر من المعتاد خلال السنة التي تنتقل فيها إلى مستشار روبو.

ماذا يجب أن أعرف؟

مستشار روبو ليس مخططا ماليا. لدى بعض مستشاري روبو أدوات برامجية إضافية يمكن أن تساعدك على تطوير كيفية نمو حساباتك، ولكنك لا تتلقى نصائح تخطيط مخصصة حول مقدار الحفظ، سواء لاستخدام روث إيرا أو إيرا التقليدية، وكيفية تخصيص الاستثمارات في حسابات أخرى مثل

بعض مستشارو روبو يقدمون المساعدة الحية (وهذا عادة ما يكلف أكثر قليلا)، في حين أن الآخرين تتفاعل معك تقريبا تقريبا من خلال شبكة الإنترنت. إذا كنت ترغب في عقد اليد وصوت مألوف للتحدث إلى، مستشار روبو وربما ليس لك.

بالإضافة إلى ذلك، بمجرد أن تقترب من التقاعد، قد لا تساعدك نماذج التخصيص المستخدمة في أدوات مستشاري روبو في مواءمة استثماراتك مع مرحلة الانسحاب.عند هذه النقطة، قد ترغب في الحصول على خدمات مخطط التقاعد التقاعد المهنية.

أين يمكنني العثور على مستشار روبو؟

وفيما يلي قائمة من شعبية روبو المستشارين. ويقدم البعض مساعدات إنسانية أكثر من غيرها.

• أرتشيتال بيلدر
• بيترمنت
• بيترمنت
• ماركيتريدرز
• ريبلانس إيرا
• شواب محافظ ذكية
• سيغفيغ
• ويالث فرونت

للحصول على قائمة أكثر شمولا، من كل خدمة انظر مقال المستثمر جونكي صعود المستأجر روبو - يجب عليك استخدام واحد؟