ما يعنيه امتلاكك للائتمان

ما هو التملك؟

عملية إعادة الملكية هي عملية يستطيع فيها المقرض التلقائي استعادة ملكية سيارتك، وأحيانا دون تحذيرك مسبقا أو الحصول على إذن من المحكمة. تختلف قوانين إعادة ملكية المركبات باختلاف الدولة، ولكن يجب أن يتضمن عقد شراء سيارتك تفاصيل حول كيفية ومتى يمكن لمقرض السيارات الخاص بك استعادة سيارتك.

يحدث الاستعادة عادة بعد أن تصبح متأخرا في دفعات قرض السيارات الخاص بك.

قد يكون المقرض الخاص بك قادرا على بدء عملية إعادة الملكية عندما كنت وراء فقط عن طريق دفعة واحدة.

نوعان من التجريد

هناك نوعان رئيسيان من الاستعادة. إعادة الملكية الطوعية هي عندما تعطي سيارتك مرة أخرى إلى المقرض، على سبيل المثال لأنه لم يعد بإمكانك تحمل الدفعات الشهرية. مع إعادة الإعادة غير الطوعي، الذي يشير مصطلح "إعادة الملكية" الأكثر شيوعا، المقرض يأتي لاستعادة السيارة. يمكن للمقرض أحيانا أن تأخذ السيارة من الممتلكات الخاصة بك دون إذنك طالما أنها لا تزعجك أو جيرانك.

إذا تم استرجاع سيارتك - إما طوعا أو غير إجباري - لم يتم إلغاء قرض السيارات. لسوء الحظ، كنت لا تزال مدينون الرصيد المستحق على القرض الخاص بك حتى بعد استعادة السيارة. المقرض السيارات الخاصة بك يمكن أن تستمر في جمع على قرض السيارات عن طريق الاتصال بك، وإرسال رسائل، أو باستخدام جامع الديون طرف ثالث. ويمكنهم حتى مقاضاة لك لحكم العجز التي سوف تشمل الرصيد المستحق على القرض والتكاليف المرتبطة باستعادة السيارة.

المقرض الخاص بك قد بيع أو مزاد سيارتك، ولكن الثمن قد لا يكون كافيا لتغطية القرض الخاص بك. إذا حدث ذلك، كنت لا تزال على هوك لتحقيق التوازن.

تأثير على الحد الائتماني والتقارير الائتمانية الخاصة بك

تملك عملية إعادة الملكية تأثير سلبي على رصيدك؛ انها واحدة من أسوأ الأشياء التي يمكن أن يحدث لرصيدك.

أولا، فإن الدفعات المتأخرة التي تؤدي إلى إعادة الملكية سوف تضر درجة الائتمان الخاصة بك. وبعد ذلك، سيتم إدراج عملية إعادة الملكية نفسها في قسم السجلات العامة في تقرير الائتمان. إذا كان المقرض يحصل على حكم العجز عن رصيد قرض السيارات، فإن هذا الحكم أيضا على تقرير الائتمان الخاص بك.

ستبقى عملية إعادة الملكية والبنود السلبية المرتبطة بها في تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات، حتى في حالة إعادة الملكية الطوعية. وسوف يقلل تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت وأثناء إجراء الدفعات في الوقت المناسب على قرض سيارتك والالتزامات الائتمانية الأخرى.

هل يمكنك تجنب التجريد؟

قد تكون قادرا على تجنب إعادة الملكية عن طريق اللحاق بمدفوعاتك المتأخرة. التحدث مع المقرض الخاص بك لمعرفة مقدار ما تحتاج إلى دفع. على الرغم من أنك ستتجنب إدراج حق الملكية في تقرير الائتمان، فقد لا تتمكن من تجنب إدخالات الدفع المتأخرة التي أدت إلى إعادة الملكية.

إذا كانت دفعات القرض مرتفعة جدا، فكر في إعادة التمويل إلى قرض سيارة جديد بمدفوعات أكثر تكلفة. قد يؤدي قرض إعادة التمويل إلى خفض دفعتك الشهرية بفترة سداد أطول أو انخفاض سعر الفائدة أو كليهما.

لأن إعادة التمويل غالبا ما يتطلب منك الحصول على ائتمان جيد، يجب أن تجعل طلبك قبل أن تفوت أي دفعات القرض.

قد تنقصك الدفعات المفقودة عن إعادة تمويلك أو إذا كنت مؤهلا، فإن شروط القرض قد لا تحصل على دفعة شهرية أقل.

إصلاح الائتمان الخاص بك بعد إعادة الاستحواذ

سيؤثر امتلاك الملكية على رصيدك بشكل كبير، ولكن ليس إلى الأبد. سيؤدي سداد رصيد الرصيد المتبقي إلى تحسين تقرير الائتمان. حتى إذا لم تتمكن من تسديد الرصيد، فإن الدخول يسقط تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات.

وفي الوقت نفسه، احرص على حماية حساباتك الائتمانية الأخرى. الحفاظ على جعل المدفوعات في الوقت المناسب على بطاقات الائتمان الخاصة بك والقروض للمساعدة على درجة الائتمان الخاصة بك انتعاش أسرع.