ما هي الأسعار التي يمكنني الحصول عليها من خلال خط ائتمان تجاري؟

خط الائتمان هو أداة مفيدة لإدارة التدفق النقدي. يمكنك شراء المخزون ودفع النفقات قبل أن تأتي الإيرادات، ويمكنك تقليل التكاليف فقط باستخدام ما تحتاجه. ولكن التنبؤ بتكلفة الاقتراض أمر صعب. كما سترى أدناه، أسعار الفائدة لخطوط الائتمان التجارية هي في أي مكان من 5 في المئة إلى أكثر من 20 في المئة. تكون الأسعار المعلن عنها منخفضة دائما، ولكن خصائص نشاطك التجاري - وكذلك نوع المقرض الذي تستخدمه - تحدد المبلغ الذي ستدفعه حقا.

إيجابيات وسلبيات خطوط الائتمان التجارية

خط الائتمان هو مجموعة من المال يمكنك رسم من حسب الحاجة. ستحصل على حد أقصى للائتمان، ويمكنك استخدام أي مبلغ من حد الائتمان حتى هذا الحد تقريبا. خطوط الائتمان هي القروض المتجددة، بحيث يكون لديك المرونة لسداد الديون الخاصة بك، وترك الحساب مفتوحا، والاقتراض أكثر في المستقبل إذا دعت الحاجة.

لأنك تستطيع الاحتفاظ برصيد قرض صفر، فإن خطوط الائتمان تساعدك على تقليل تكاليف الفائدة. على سبيل المثال، يمكنك فقط استخدام الأموال لشراء مخزون إضافي أو استئجار مساعدة إضافية قبل موسم عطلة مزدحم بشكل خاص. تسديد القرض بسرعة، وسوف تجنب تكاليف الفائدة خلال بقية العام.

الخطر الرئيسي لهذا النوع من القروض هو احتمال قيام المقرض الخاص بك بإغلاق أو إلغاء خطك في أي وقت. المقرضين غالبا ما تحتفظ بالحق في الحد من حد الائتمان الخاص بك، وهذا من شأنه أن يسبب مشاكل إذا كنت الاعتماد على شيء أن يذهب بعيدا فقط عندما كنت في حاجة إليها.

ما الذي يحدد الأسعار؟

عدة عوامل تؤثر على أسعار الفائدة على خطوط ائتمان الأعمال:

تاريخ الائتمان الخاص بك: المقرضين يريدون أن نرى تاريخا قويا من الاقتراض وسداد القروض. بالنسبة لمعظم أصحاب الأعمال الصغيرة والشركات الجديدة، يستخدم المقرضون درجات الائتمان الشخصية للمالك ويحتاجون إلى ضمان شخصي. بمرور الوقت، يمكن لشركتك إنشاء ائتمان خاص بالأعمال.
ميزات القرض الخاص بك: القروض منخفضة المخاطر لديها معدلات فائدة أقل. تعتمد مستويات المخاطر على أشياء مثل مبلغ القرض الخاص بك وأي ضمانات تتعهد بها لتأمين القرض.
خصائص نشاطك التجاري: الشركات الناشئة محفوفة بالمخاطر لإقراضها، ولكن إذا كان لديك عائد كبير أو كنت تعمل منذ عدة سنوات، فأنت مقترض أقل خطورة.
أسعار الفائدة في الاقتصاد الأوسع: عادة ما يتم تحديد أسعار الفائدة على أساس "انتشار" أعلى من أسعار الفائدة في السوق. على سبيل المثال، قد يكون المعدل الخاص بك 3٪ فوق سعر الفائدة بين البنوك في لندن (ليبور). مع تغير أسعار السوق، من المرجح أن يتغير معدلك.

مختلف المقرضين تقدم أسعار مختلفة - حتى لو كان كل شيء أعلاه يبقى نفسه - لذلك فمن المفيد الاستفسار مع العديد من المقرضين مختلفة.

أين تحصل على خط ائتمان

توفر مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية خطوط ائتمان للشركات.

المقرضين عبر الإنترنت هو الخيار الأحدث للمقترضين. وتحصل هذه الخدمات على تمويل من المصارف والمستثمرين والأفراد وغيرهم من المصادر، وتميل إلى تقديم أسعار فائدة منخفضة على خطوط الائتمان الائتمانية. وتشمل هذه الفئة مواقع الإقراض من نظير إلى نظير فضلا عن المقرضين في السوق التي تركز على القروض التجارية. لدى البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية

تاريخ طويل في توفير الأعمال الائتمانية بخطوط ائتمانية. ما زالوا خيارا جيدا، خاصة إذا كانت لديك علاقة عمل حالية مع مؤسسة مالية. قد يساعدك استخدام مصرف لحسابك التجاري وحسابك التجاري في الحصول على الموافقة والحصول على معدل فائدة موات. من المرجح أن تعرف الاتحادات الائتمانية المحلية على وجه الخصوص أنت وعملك، الأمر الذي قد يساعد إذا كان من الصعب إثبات مصداقيتك الائتمانية.

بطاقات الائتمان

هي من الناحية الفنية خطوط الائتمان، وعادة ما يكون من السهل الحصول على الموافقة ل. معدلات الفائدة والرسوم على بطاقات الائتمان تميل إلى أن تكون مرتفعة، ولكن قد تكون مؤهلة للصفقات ومعدلات دعابة - فقط لا تقع في فخ تشغيل التوازن ودفع الفائدة بمعدلات من رقمين. أسعار قروض سبا

تعتبر القروض المدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (سبا) خيارا جيدا إذا كنت حساسا بشكل خاص لتكاليف الفائدة.

تصدر هذه القروض من قبل شركات خاصة مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت، ولكن الحكومة الأمريكية تضمن جزءا من القرض. ونتيجة لذلك، يتعرض المقرضون لخطر أقل عندما يوافقون على القروض.

تختلف أسعار الفائدة على خطوط ائتمان سبا من مقرض إلى مقرض وتعتمد على المعايير المذكورة أعلاه. ومع ذلك، فإن سبا يحدد الحدود القصوى على الفارق الذي يمكن للمقرضين تحصيل رسوم. على سبيل المثال، بالنسبة لقروض سبايكسريس، يمكن للمقرضين أن يتقاضوا 4. 5٪ إلى 6. 5٪ أكثر من ليبور. مقارنة ذلك إلى معدلات بطاقات الائتمان من 20 في المئة أو أكثر، والعمل الإضافي الإضافي لتقديم طلب للحصول على قرض سبا يصبح أكثر جاذبية.

سعر العينة من المقرضين المختارين

هل تبحث عن فكرة تقريبية عن ما يتقاضاه المقرضون؟ سترى العديد من العروض الشائعة الموضحة أدناه، ولكن قد لا تكون هذه هي الأنسب لاحتياجاتك. لضمان الحصول على أفضل صفقة ممكنة، متجر بين العديد من المقرضين، بما في ذلك المؤسسات المالية الصغيرة في منطقتك. تذكر أن أقل الأسعار المعلن عنها متاحة فقط للمقترضين المثالي، وتعريف "مثالية" يختلف من المقرض إلى المقرض.

عند تقييم المقرضين، ابحث عن أولئك الذين يفضلون المقترضين الملائمين لملفك الشخصي، مثل إجمالي إيراداتك وطول مدة نشاطك التجاري ودرجاتك الائتمانية. أيضا، والانتباه إلى رسوم إضافية، والتي تضيف إلى تكلفة الاقتراض الخاص بك. بعض المقرضين تهمة لكم عن كل انسحاب، في حين أن الآخرين يتقاضون رسوم الصيانة الشهرية - أو أي رسوم إضافية على الإطلاق.

نادي الإقراض

هو واحد من مواقع الإقراض P2P الأصلية، ويقدم القروض التجارية وكذلك القروض الشخصية. وتتراوح معدلات الفائدة على خطوط الائتمان من 7 في المائة إلى 22 في المائة. فونديرا
هي خدمة عبر الإنترنت التي تربط الشركات الصغيرة لمجموعة متنوعة من المقرضين.وتتراوح معدلات خطوط الائتمان من 7 في المائة إلى 25 في المائة. كابيج
هو مقرض قائم على التكنولوجيا يوفر خطوط ائتمان قصيرة الأجل. يتم تسعير التسعير من حيث "معدل الرسوم الشهرية" من 1. 5 في المئة الى 10 في المئة. لتقدير المعدل السنوي، ستحتاج إلى النظر في إجمالي الرسوم على مدار العام. بنك أوف أميركا
هو معيار "بنك كبير" تقدم خطوط الأعمال الائتمانية، بما في ذلك القروض سبا والقروض التقليدية. وفيما يتعلق بخطوط الائتمان غير المضمونة، تكون أسعار الفائدة المعلن عنها "منخفضة". 75 في المائة. مع الضمانات، قد تكون نسبة منخفضة تصل إلى 4. 75 في المئة للمقترضين الرئيسيين.