هل يمكنني إنشاء ائتمان تجاري كمشروع بدء؟

قبل البدء في عملية إنشاء الرصيد كشركة ناشئة، من الضروري أن تلتزم بامتثال الشركات حتى تعتبر شركتك "جاهزة للائتمان". والواقع أن المصارف التجارية والمقرضين لم يخففوا من الاقتراض حتى يتعين على الأعمال التجارية أن تثبت جدارةها الائتمانية بتاريخ ائتماني قوي. وفيما يتعلق بذلك، يعتمد العديد من أصحاب الأعمال على التمويل الشخصي لتمويل أعمالهم مما يعني أن الرهون العقارية وبطاقات الائتمان الشخصية وقروض السيارات تؤثر على قدرة الأعمال التجارية على التأهل للحصول على قرض تجاري كما تحدد مبلغ القرض.

فيما يلي عدة خطوات أساسية للحصول على "رصيد" جاهز حتى تتمكن شركتك من بدء عملية الحصول على الائتمان.

إنشاء كيان تجاري

لا يملك المؤهلون الوحيدون القروض التجارية والقروض. في موقفهم، يمكنهم فقط الاقتراض القروض الشخصية. ويمكن استخدام القروض الشخصية لأغراض تجارية أو شخصية. ولتلقي القروض التجارية، يتعين على المرء أن يفصل بين الأعمال التجارية والمالية الشخصية، مما يعني أنه سيتعين عليه بدء شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة.

احصل على رقم تعريف ضريبي

على غرار الأفراد الذين لديهم أرقام تأمين اجتماعي، يجب أن يكون لدى جميع الشركات رقم تعريف ضريبي. ويستخدم الرقم لفتح الحسابات المصرفية ويشكل أساسا لبناء ملف ائتمان تجاري. الرقم يمكن تطبيقها بسهولة على الانترنت ومجاني.

افتح حساب مصرفي تجاري

لبناء الائتمان، يحتاج النشاط التجاري إلى أن يكون مرجعا مصرفيا. يجب أن يكون الحساب المصرفي سنتين على الأقل عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

من المستحسن فتح حساب مصرفي في أقرب وقت ممكن في الحياة التجارية. وينبغي أن يعكس الحساب المصرفي متوسط ​​التدفق النقدي اليومي الذي سيكون قادرا على تحسين مستوى الدين التجاري.

الحصول على سرد مع مكاتب الائتمان التجارية

مكاتب الائتمان التجارية تدير درجة الائتمان الخاصة بهم. وهي تعطي النشاط التجاري رقم ملف ائتمان مختلف يستخدم لتقييم التصنيف الائتماني للنشاط التجاري.

يتم استخدام الرقم من قبل المقرضين لتحديد الجدارة الائتمانية للشركة. معظم شرکات الإقراض تحقق من تقریر الائتمان الخاص بالشرکة خلال عملیة طلب القرض. يجب على الشركات العمل على بناء درجة جيدة في حين رصد ملف الائتمان الأعمال مع D & B وغيرها من الوكالات.

أنشئ تاريخ ائتمان الأعمال.

تماما مثل درجات الائتمان الشخصية، كلما أبلغ عدد أكبر من البائعين عن تاريخ دفع جيد، كلما كان الائتمان التجاري أفضل. وفي معظم الحالات، لا یبلغ البائعون الصغار الشرکات التي تقدم التقاریر، لذا ینبغي أن یحافظ النشاط التجاري علی ورقة مرجعیة تجاریة ینبغي أن تحتوي علی ثلاثة مراجع تجاریة علی الأقل تتضمن اسمھا وحدود الائتمان ومعلومات الاتصال الخاصة بھا.

مواكبة مع الضرائب

ملف ضرائب الأعمال في الوقت المناسب لضمان الامتثال. إن عدم الامتثال سوف يكون له تأثير سلبي على الائتمان التجاري. يجب على الشركات تقديم عوائد في الوقت المحدد ودفع ما يدين به. في حالة وجود مشكلة دفع الضرائب، يجب أن تسعى للحصول على المشورة من خبراء الضرائب.

الحفاظ على تصنيف ائتماني شخصي جيد

حتى لو كان العمل هو كيان منفصل، فإن الائتمان الشخصي لا يزال له تأثير على أنواع مختلفة من تمويل الأعمال. إذا كانت الشركة صغيرة أو جديدة، فإن الدائنين ينظرون إلى الائتمان الشخصي للمساهمين.

الذين يحتاجون إلى نسبة تزيد عن 20٪ يحتاجون إلى متابعة تصنيفهم الائتماني لأن المقرضين قد يستخدمون درجاتهم الشخصية لتحديد الجدارة الائتمانية للنشاط التجاري.

أنواع الائتمان المتاحة

بطاقات الائتمان التجارية - إنها طريقة ملائمة لوضع تصنيف ائتماني إيجابي، ولكن يجب على صاحب العمل أن يولي اهتماما وثيقا لشروط وأحكام البطاقة.

القروض التجارية الموسمية - وهي مناسبة للشركات التي لديها المخزون الذي يتقلب وفقا للمواسم.

قروض لأجل - هي القروض التجارية الأكثر شيوعا. لديهم أسعار ثابتة تدفع شهريا أو ربع سنوي ولها تاريخ استحقاق محدد.

قروض تقسيط - تتطلب هذه القروض السداد من خلال دفعات منتظمة على مدى فترة القرض. ويمكن أن تكون مدة القرض بضعة أشهر أو تمتد إلى 30 سنة.

خطوط ائتمان الأعمال - توفر حدود ائتمان عالية وأسعار فائدة أقل مقارنة ببطاقات الائتمان. أنها تعطي مبالغ كبيرة من المال ولكنها تقتصر على الأعمال التي هي سنتين وكبار السن.