ما هي الأسعار التي تتوقعها لبرامج قروض سبا

بينما يتطور العالم من حيث التكنولوجيا، فهو قطاع تجاري أو بالأحرى قطاع الأعمال في العالم. ورجال الأعمال في الوقت الحاضر لديهم مجال واسع من التي يمكن أن تقترض فعلا القروض بأسعار فائدة منخفضة مقارنة مع 90s. وقد أعطى هذا العديد من الأفراد مع الأفكار العظيمة ولكن مع رأس المال القليل منصة لإطلاق فكرة أعمالهم. ففي الولایات المتحدة، علی سبیل المثال، المناطق التي یستطیع رجال الأعمال الحصول علی قروض الأعمال فیھا متنوعة.

لدينا قروض تجارية تقدمها البنوك التقليدية، والإقراض البديل، وقروض يوم الدفع، فضلا عن القروض سبا.

أصبحت قروض سبا مؤخرا مصدرا رائعا للتمويل من رواد الأعمال. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن هذه القروض مضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة. إذا كنت تأخذ قرضا من بنك تجاري مضمون من قبل البنك السعودي الفرنسي، فإن البنك سيكون أكثر استعدادا لإعطائها لك لأنه من المؤكد أنه في حال كنت الافتراضي في سداد القرض، فإن سبا تسدد نسبة معينة من قرض للبنك.

هناك أنواع مختلفة من برامج القروض القائمة على سب التي تقدمها إدارة الأعمال الصغيرة. وتشمل هذه البرامج ما يلي:

برنامج القروض 7 (أ):

هذا هو أحد أكثر أنواع القروض الأساسية مرونة التي تقدمها. وبالنسبة لهذا النوع من القروض، تضمن الوكالة مبلغا يصل إلى خمسة ملايين دولار (5 آلاف دولار)، أي ما يقرب من 75 في المائة من المبلغ الإجمالي المقترض.

- 3>>

في مارس 2017، قرض سبا 7 (أ) بقيمة 25،000 دولار أو أقل ليتم سداده خلال 7 سنوات أو أقل يسير بمعدل فائدة 8٪. ومن ناحية أخرى، إذا كان القرض نفسه يسدد لمدة تزيد على سبع سنوات، فإن الفائدة هي 8 في المائة. إن القرض من نوع سب 7 أ الذي يتراوح بين 25 و 001 دولار أمريكي و 50 ألف دولار أمريكي ويتعين سداده خلال فترة 7 سنوات أو أقل يجذب فائدة بنسبة 7٪ ولكن إذا كان القرض يجب تسديده في فترة هو أكثر من 7 سنوات لديها سعر الفائدة من 7. 5 في المئة.

إذا كان رجل الأعمال يطبق الآن على نوع القرض سبا 7 أ الذي يزيد عن 50 ألف دولار أمريكي، فسيتعين عليهم دفع فائدة بنسبة 6 في المائة إذا كانت فترة السداد أقل من 7 سنوات ولكن إذا كانت الفترة أكثر من 7 سنوات، ثم سعر الفائدة من 6. 5 في المئة ستطبق. ومن الجيد أن نتذكر أن برامج قروض السبعة السبعين (سبا) لا تملك الحد الأدنى للمبلغ، ولكن بحدود خمسة ملايين دولار (5 آلاف دولار). إذا كان القرض الخاص بك أقل من 150،000 دولار، ثم سبا يضمن لك 85 في المئة من القرض ولكن إذا كان القرض هو أكثر من 150،000 $، ويضمن لك 75 في المئة فقط من القرض.

ما هي متطلبات الحصول على قرض سبا 7a؟

لا يمكن لكل فرد التأهل للحصول على قروض سبا 7a. وهذا أمر مؤسف على الرغم من أننا لا نستطيع الهرب من الواقع.والحقيقة هي أننا جميعا لا نستطيع التأهل. لماذا ا؟ في ما يلي نظرة سريعة على سبب عدم منح بعضنا هذه القروض:

• يجب أن يكون لديك نشاط تجاري تم تشغيله خلال العامين الماضيين: يعد هذا عائقا أمام الأشخاص الذين لا يزاولون أي نشاط تجاري على يوم التطبيق.
• نقاط الائتمان الشخصية: ربما تلعب درجة الائتمان دورا كبيرا في تحديد ما إذا كنت مؤهلا للحصول على قرض سبا أم لا. في الوقت الراهن، يجب أن يكون لديك درجة الائتمان فوق 680 من أجل الحصول على قروض سبا.
• $ 50، 000 الإيرادات التجارية للسنة الأخيرة: عائق آخر؟ بالتأكيد، معظمنا لا تملك الشركات التي هي مربحة وهذا يعني أن هذا الشرط يقفل لنا تلقائيا.

وقد أغلقت المتطلبات المذكورة أعلاه بعضنا من الوصول إلى 7a سبا مضمونة نوع القروض.

ما الذي يحدد أسعار الفائدة لقروض سبا 7a؟

هذا هو المجال الحاسم الذي يجب أن يكون كل واحد منا على علم تام قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القرض أم لا. هناك عدد من العوامل التي تأتي في اللعب عندما يتعلق الأمر بتحديد سعر الفائدة للقروض 7a. كما في 1 مارس 2017، وفيما يلي محيط تستخدم لتحديد الفائدة على هذا البرنامج القرض.

• سعر القاعدة: هذا هو مقياس قرض الفائدة العامة وينقسم إلى ثلاث فئات؛ ومعدل الفائدة الرئيسي، ومعدل الربط بين البنوك السويسرية، وكذلك الليبور (30 يوما) بالإضافة إلى 3 في المائة.
• فترة القرض: لا يوجد نوع من القروض في البنك السعودي البريطاني سوى فترتين للتسديد؛ إما أقل من 7 سنوات أو أكثر 7 سنوات. وإذا أخذ أحدهم قرضا بفترة سداد مدتها سنة واحدة، ويأخذ قرض آخر نفس القرض بفترة سداد مدتها ست سنوات، فسيخضع كل منهما لفترة سداد مدتها 7 سنوات، ومن ثم سيجذب نفس سعر الفائدة. بدلا من ذلك، إذا كنت تأخذ قرضا لمدة 10 سنوات سداد بينما شخص آخر يأخذ نفس القرض مع فترة سداد 8 سنوات، سيتم تطبيق سعر الفائدة المشترك لأن كلا القرضين تخضع لفترة سداد أكثر من 7 سنوات.
• مبلغ القرض: يتم تصنيف نوع القروض 7a سبا إلى ثلاثة: أقل من 25،000 دولار، بين 25 $ و 001 إلى 50،000 دولار و أكثر من 50،000 دولار، وهذا يعني أنه إذا كنت تأخذ قرضا من 30 $، 000 وأخذ قرض من 49 $، 999؛ وكلاهما يقع تحت نفس الفئة من أقل من 50،000 $. ومع ذلك، فإنه من الجيد أن نلاحظ أن ارتفاع مبلغ القرض واحد يأخذ، وانخفاض سعر الفائدة والعكس بالعكس.

أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة سبا

تماما مثل القروض التقليدية الأخرى، فإن نوع القروض 7 أ أيضا له نوع فائدة ثابت وكذلك نوع الفائدة المتغير. ويعني أولئك ذوو الفائدة الثابتة أنه طوال فترة سداد القرض بالكامل، لن يغير أي مصرف سعر الفائدة الذي تم تخصيصه للقرض وقت الصرف. ومع ذلك، مع نوع متغير، وتختلف الفائدة وفقا للتغيرات في السوق.

بالنسبة لقروض سبا 7a، تقوم البنوك بإعادة تعيين سعر الفائدة المتغير اعتمادا على 3 أنواع من أرقام الفائدة السوقية المتاحة للجمهور والتي تشمل؛ سعر الفائدة الرئيسي، سعر ليبور وكذلك معدل الربط بين سبا.كما في 1 مارس من هذا العام، وأسعار السوق السائدة هي على النحو التالي. فإن سعر الفائدة الرئيسي هو 3. 75 في المئة، ومعدل ليبور هو 3. 79 في المئة في حين أن معدل ربط سبا هو 1.75 في المئة. قد تختلف هذه المعدلات من وقت لآخر وكما هو الحال الآن، ويقال أنها منخفضة جدا. وكلما ارتفعت هذه المعدلات، فإن معدلات الفائدة على سداد القروض سترتفع أيضا. إذا كان في وقت يذهبون منخفضة، وبالتالي فإن أسعار الفائدة على القروض سب 7a.

تكاليف أخذ سبا 7a نوع القروض

ربما لا تكون أسعار الفائدة التي تؤثر على المبلغ الإجمالي مستحق الدفع عندما يأخذ أحد أنواع القروض سبا 7a. وهناك عوامل أخرى تدخل حيز التنفيذ من أجل تحديد التكلفة الإجمالية التي يتعين على المقترض تكبدها. وهي تشمل:

• رسوم التأسيس: عند تقديم طلب للحصول على أي قرض للبنك أو أي مؤسسة مالية، تتكلف المؤسسة تكاليف معالجة القرض. يتم نقل جميع هذه التكاليف إلى المقترض. ولكل مؤسسة مالية حاليا رسوم نشأة تبلغ نحو 4 في المائة. وهذا يعني أنه إذا تقدم أحدهم بطلب للحصول على قرض بمبلغ 100 ألف دولار، فسيحصل على 4 في المائة فقط من المبلغ الإجمالي.
• رسوم الضمان: يتم دفع هذه الرسوم في البداية من قبل المقرض إلى سبا عندما تحصل على التقدم بطلب للحصول على القرض ولكن عند الإغلاق، على المقترض أن يتحمل عبء رسوم الضمان. واعتبارا من الآن، تم إلغاء رسوم الضمان للقروض التي تقل عن 150،000 دولار من قبل سبا. ومع ذلك، فإن أي قرض أعلى من ذلك يتم ربطه حاليا برسم ضمان يتراوح بين 3٪ و 3. 75٪. ويستند رسم الضمان على المبلغ الإجمالي للقرض وكذلك فترة استحقاق القرض. فعلى سبيل المثال، يجذب القرض الذي يزيد على 150 ألف دولار والتي تستحق بعد سنة رسم ضمان قدره 0.25 في المائة. في حالة قرض سبا 7a الخاص بك هو أكثر من 150،000 دولار وينضج في فترة أطول من سنة، يتم استخدام نظام من 3 مستويات الفائدة لشحن سعر الفائدة. بالنسبة للقروض بين 000 150 دولار و 700 000 دولار؛ يتم فرض رسوم ضمان 3 في المئة. بالنسبة للقروض بين 000 700 دولار و 000 000 1 دولار؛ 3. يتم فرض رسوم ضمان 5٪ في حين إذا كانت القروض أكثر من 1، 000، 000؛ يتم فرض رسوم ضمان قدرها 3. 75 في المئة. بين 150 و 000 700 دولار؛ يتم فرض رسوم ضمان 3 في المئة. بالنسبة للقروض بين 000 700 دولار و 000 000 1 دولار؛ 3. يتم فرض رسوم ضمان 5٪ في حين إذا كانت القروض أكثر من 1، 000، 000؛ يتم فرض رسوم ضمان قدرها 3. 75 في المئة.
• التكلفة الإجمالية للاقتراض يشار إلى برامج القروض سب 7a (أسعار الفائدة بالإضافة إلى الرسوم) أو حتى أي نوع آخر من القروض باسم العائد السنوي (أبي). هذا هو المبلغ الإجمالي الذي يتكبده أي مقترض بعد سداد القرض بالكامل.

قروض سدك / 504

قروض سبا سداك / 504 هي قروض طويلة الأجل موجهة أساسا للأفراد الذين يرغبون في الاستثمار في العقارات أو أي نوع آخر من التنمية. يتم تحديد أسعار الفائدة التي تفرضها البنوك على هذا النوع من القروض من قبل إدارة األعمال الصغيرة. وحتى الآن، مارس 2017، يتراوح المعدل بين 3.و 93٪ و 4٪. غير أن المعدل يعتمد على مبلغ القرض المقترض.

قرض سدك يتكون أساسا من نوعين:

قرض بنسبة 50٪ من إجمالي المبلغ المقترض من مؤسسة مالية، في هذه الحالة بنك، وقرض من قبل أي شركة تطوير معتمدة وهو 40 في المائة من المبلغ الإجمالي المطلوب. وهذا يعني أن المقترض يحتاج إلى 10٪ من المبلغ الإجمالي الذي سيكون بمثابة دفعة أولى منك كمقترض.

أسعار الفائدة المفروضة على هذا النوع من القروض تميل إلى أن تكون منخفضة جدا. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن القرض المصرفي يحل محل القرض سدك وبما أن المقترض هو الاستثمار في العقارات هناك فرصة ضئيلة أن البنك لن تكون قادرة على استعادة أموالها.

تماما مثل القروض العادية الأخرى، فإن قروض سدك / 504 لديها أيضا متطلبات معينة يجب على كل مقترض الوفاء بها. وتشمل هذه؛

• بعد أن كان في مجال العقارات التجارية لأكثر من 4 سنوات.
• هل لديك درجة ائتمان شخصية أعلى من 680
• لديك ما لا يقل عن 10 في المئة من المبلغ الإجمالي المقترض الذي سيكون بمثابة وديعة.

أسعار الفائدة الحالية على قروض سدك / 504

يتم منح هذه القروض إما خلال فترة سداد مدتها 10 سنوات أو فترة سداد مدتها 20 سنة. ويتكون سعر الفائدة اإلجمالي لكل قرض من سعر اخلزينة واملعدل الثابت باإلضافة إلى الرسوم اجلارية احلالية.

إذا كان القرض يسدد خلال 10 سنوات، فإن الأسعار السائدة حاليا هي؛ وهو سعر خزينة مدته 5 سنوات يبلغ حوالي 2. 01 في المئة، بمعدل ثابت قدره 0. 38 في المئة ورسوم مستمرة بنحو 1.7 في المئة. وهذا يعني أن سعر الفائدة الإجمالي الذي يتعين على المرء أن يدفعه هو 4. 09 في المائة وهو مجموع سعر الخزانة والمعدل الثابت والرسوم السنوية الجارية.

لفترة سداد القرض البالغة 20 سنة، يكون سعر الخزينة لمدة 10 سنوات 2. 2. 49٪، والثمن الثابت هو 0. 48٪، بينما تبلغ الرسوم السنوية الجارية 1.7٪ ليصل إجمالي سعر الفائدة إلى 4. 67 في المئة. من الضروري أن نكون على علم بأن المعدلات التي تفرضها شركة التطوير المعتمد جزء من القرض تبقى ثابتة ولكن الجزء المصرفي الآخر يمكن أن يتغير أحيانا ولكن ليس بهامش كبير.

برامج قروض سبا متاحة الآن كما في مارس 2017 بالمعدلات المذكورة أعلاه. طالما أن أحدا يلبي المتطلبات، يمكنك إما الذهاب ل سبا نوع القرض 7a أو إذا كنت ترغب في الاستثمار في قطاع العقارات، ثم القرض سدك / 504 هو متاح أيضا.

إذا كنت تستطيع الحصول على المقرض الذي سيدفع رسوم الكفالة إلى سبا مقدما التي عادة ما تكون الطريقة العادية، ثم نوع سبا 7A من القرض سوف تعزز عملك. من ناحية أخرى، إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات، وقرض سدك يمكن أن تفعل جيدة طالما لديك 10 في المئة من التكلفة الإجمالية للمبلغ يجري الاقتراض ليكون بمثابة وديعة الخاص بك.