لماذا روبو المستشارين هي الفوز للصناعة وأجلك

مع استمرار ارتفاع مستشاري روبو، فإن هذه الخدمات الاستثمارية الآلية الجديدة ذات التكلفة المنخفضة تقوم بتغيير المشهد الشخصي للاستثمار الشخصي. إن مستشاري روبو يقدمون خدمات الاستثمار لجميع الأفراد بغض النظر عن السن أو مستوى الثروة. لقد جلست مؤخرا لجلسة أسئلة وأجوبة مع مات راينر، الشريك المؤسس للمستشار الرقمي ويلا، للحديث عن مدى معنى تأثير مستشارو روبو في مجال الاستشارات الاستثمارية.

1) ارتفعت حصة الاستثمار بشكل حاد خلال السنوات القليلة الماضية. لماذا تعتقد ذلك؟

ارتفعت القدرة على الوصول إلى خيارات الاستثمار بشكل حاد على مدى العامين الماضيين. مع ظهور مستشارين روبو، والقدرة على الاستثمار متاحة الآن في الطريقة التي نميل إلى العيش حياتنا. وقد ألغى المستشارون روبو الحاجة إلى الأفراد للذهاب إلى الطابق ال 17 من مبنى شاهق للحصول على المشورة المالية - الطريقة لدينا الآباء والأجداد فعلت. يمكنهم الآن البدء في الاستثمار على الذهاب ويمكن أن تفعل ذلك بتكلفة منخفضة جدا باستخدام تطبيقات مصممة بشكل جيد ومواقع الويب من هواتفهم. وقد زاد مستشارو روبو من فطيرة الاستثمار - مما سمح لقطاعات جديدة من السكان بالوصول إلى الاستثمار المنخفض التكلفة.

هذه الخيارات الجديدة جذابة بشكل خاص لجيل الألفية. ويشارك جيل الألفية تماما مع التكنولوجيا، وأنها تفهم ذلك. أنها تستخدم التكنولوجيا في جميع جوانب حياتهم … للتواصل مع الأصدقاء، والبقاء الحالية على الأخبار، والآن هم قادرون على الاستفادة من التكنولوجيا لبدء الاستثمار.

2) ما هي مستشاري روبو وكيف تغيروا صناعة الاستثمار؟

--3>>

المستشارون روبو هي خدمات إدارة الثروات القائمة على الخوارزميات التي تم تطويرها بكفاءة لشراء وبيع الاستثمارات للأفراد بتكلفة منخفضة. ونحن نعلم جميعا عن الصناديق المشتركة - سلال الأوراق المالية التي يميل المستثمرون إلى شراءها إما في خطط التقاعد في العمل أو ضمن حسابات الاستثمار خارج العمل.

يمكن لصندوق الاستثمار المشترك أن يحتفظ بمئات الأسهم المختلفة في آن واحد، ويكون لكل صندوق استثمار مدير يحدد الوقت المناسب لشراء وبيع كل من الأوراق المالية الفردية الواردة في الصندوق. وتحاول الصناديق المشتركة تجاوز معيار معياري معين مثل ستاندرد آند بورز 500. ما قام به مستشاري روبو هو بناء التكنولوجيا، في جوهرها، التي تحل محل مدير الصندوق. وهكذا، فإنني أميل إلى شرح مفهوم روبو-مستشار كصندوق المتبادل الرقمي. وقد تمكن مستشارون روبو من خفض تكلفة هذا النوع من الاستثمار. حيث يمكن أن تكلف الصناديق الاستثمارية ما يزيد عن 1 أو 2٪، يمكن للمستشارين روبو أن يكلف أقل من 0. 20٪.

في حين أعتقد أن مستشارو روبو قد زادوا من الخيارات المتاحة وخفضوا تكاليف الأشخاص الذين يرغبون في بدء الاستثمار، إلا أنهم لم يحلوا بعد المشكلة الأساسية في مجال الاستشارات الاستثمارية: كيف يمكننا الاستفادة من التكنولوجيا لتقديم الخدمة المتوقعة من المشورة المالية؟نحن نتحدث عن المال الناس وفورات الحياة. الاستثمار لا يزال لديه الجانب النفسي / العاطفي ضخمة تشارك فيه، وكثير من الناس لا تزال بحاجة إلى نوع من التفاعل البشري. وأعتقد أن هذا هو السبب في ظهور المستشارين الرقميين. وهم يتطلعون إلى دمج التكنولوجيا مع العنصر البشري لتقديم المشورة الفردية.

3) ما هو الجزء الذي تعتقد أن مستشار روبو قد قام به في جعل الاستثمارات المألوفة للمواطن العادي؟

نجح المستشارون روبو في خلق تكنولوجيا كبيرة وجعلها جذابة بصريا واجتماعيا. القدرة على أن يكون مدير الاستثمار الخاص بك في جيبك في جميع الأوقات جذابة جدا في عالم يتحرك باستمرار. وقد اتخذوا النموذج التقليدي للاستثمار - شراء الجودة، واستثمارات منخفضة التكلفة والاحتفاظ بها - وجعلها مثيرة والتكاليف أقل من ذلك. تلك الأشياء تعمل جنبا إلى جنب لجعل الاستثمار المألوف، بسيطة، وشعبية.

4) لقد ذكرت المستشارين الرقميين في إجابة سابقة. ما هو الفرق بين مستشار الروبو والمستشار الرقمي؟

صناديق التداول المتداولة (إتفس) سمحت للمستثمرين بطريقة بسيطة ومنخفضة التكلفة للوصول إلى الاستثمارات المتنوعة.

لم يتغير مفتاح نجاح الاستثمار. فإن شراء وعقد صندوق للمؤشر أثبت تاريخيا أنه ناجح جدا. لكنني أعتقد أن الفرق الرئيسي بين مستشار روبو ومستشار رقمي هو العنصر البشري. المستشارين الرقميين الاستفادة من التكنولوجيا مع مشورة المعيشة، ومستشاري التنفس لتقديم أكثر كفاءة المشورة المالية.

ومع ذلك، لا تزال مشكلة الاستثمار هي نفسها سنة بعد أخرى: المستثمرون بشر، والبشر لديهم مشاعر قوية عندما يتعلق الأمر بالمال. الناس الذين فقدوا المال في عام 2008 لم تستثمر بشكل غير صحيح. فقدوا المال بسبب الإفراط في التصرف وشراء وبيع في الوقت الخطأ. إذا نظرنا إلى الوراء على مدى السنوات ال 90 الماضية، فإن فترة الخمس سنوات الأسوأ التي كان المستثمر قد شهدت مع محفظة متوازنة (50٪ الأسهم و 50٪ السندات) كان من شأنه أن يؤدي إلى انخفاض محفظة فقط 8. 9٪. ضع في اعتبارك أن هذه الفترة الزمنية تشمل كلا من الكساد الكبير والركود الكبير. ولكن، بسبب العواطف، فإن معظم المستثمرين لا يمكن أن يدعي هذا النوع من النجاح المستدام.

يوفر المستشارون الرقميون العنصر البشري الموضوعي الضروري لإبقاء الناس على اتخاذ قرارات استثمارية غير عقلانية. ومن خلال التكنولوجيا، المستشارين الرقمية قادرة على تقديم استباقي رؤى ووجهات النظر اللازمة للأفراد لاتخاذ خيارات مالية جيدة. تماما كما هو الحال مع روبو المستشار، والمستثمرين قادرين على الوصول إلى المستشارين الرقمية في وقتهم الخاص، أينما ومتى يريدون. التكنولوجيا ببساطة يجعلها أكثر كفاءة وفعالية لتقديم المعلومات اللازمة، ويوفر للأفراد مع المشورة الشخصية.

5) ما الذي يميل الناس الأثرياء إلى معرفته عن المال والاستثمار الذي لا يفعله الشخص العادي؟

المستثمرون الأغنياء يميلون إلى الحصول على ثبات عاطفي أكثر عندما تتعثر الأمور في السوق.وارن بافيت جعل الكثير من المال عن طريق شراء الشركات والاحتفاظ بها لفترة طويلة للغاية. بالطبع، من السهل جدا بالنسبة لي أن أجلس وأقول ذلك، ولكن، مرارا وتكرارا، فإنه يثبت أن يكون أهم مفتاح لاستثمار النجاح. ما يميل الناس إلى فقدان البصر هو أن أفضل وقت لإجراء تغييرات على محفظة أو استراتيجية الاستثمار هو عندما الأوقات جيدة. ومع ذلك، تلك هي الأوقات التي يميل الناس إلى دفع قراراتهم الاستثمارية والاستراتيجيات إلى الموقد الخلفي. أفضل وقت لمغادرة الاستثمارات الخاصة بك وحدها هو عندما تسير الأمور هيوير وكل عنوان مخيف. خلال الأوقات السيئة، والمفتاح هو الجلوس، وانتظر الانتعاش، ومن ثم إجراء تعديلات على استراتيجيات الاستثمار الخاصة بك لمعالجة ما كنت تشعر خلال تلك الأوقات الصعبة في السوق.

6) هل تعتقد أن هؤلاء المستشارين من الروبو والرقمية قد أتاحوا المجال للمواطن العادي؟

أنا لا أعتقد أنه من أي وقت مضى حول تسوية الملعب. بدلا من ذلك، أعتقد أنه عن فتح خيارات الاستثمار لكل من يريد المشورة. لذلك، في جوهرها، روبو والمستشارين الرقمية ببساطة توسيع فطيرة الاستثمار. ولا يزال لدى المستشارين التقليديين زبائن عدة ملايين من الدولارات والحد الأدنى الثابت، وسيواصلون ذلك. المستثمرون الذين يختارون ربو أو المستشارين الرقميين يبحثون عن شيء مختلف. فالأثرياء الجماهريون - الذين يعتقدون أنهم يتلقون المشورة في مجال الاستثمار هو فقط من أجل الأثرياء - يتمتعون الآن بنفس المشورة الاستثمارية العالية الجودة. وقد سمحت التكنولوجيا لمستشاري الاستثمار بفرصة إدارة العملاء والأموال بكفاءة أكبر من أي وقت مضى، مما أدى إلى خفض تكلفة الخدمة للمستثمر الوفير. جلبت روبو والمستشارين الرقمية المشورة المالية والاستثمارية للجماهير. وينبغي أن لا تقدم المشورة المالية "وصمة عار"، وأعتقد أن ربو والمستشارين الرقميين قد قضوا أخيرا على هذا الوصمة.

7) كانت صناعة الاستثمار، في مهدها، التي أنشئت للأثرياء الأوبر. لماذا صناعة بطيئة جدا لتغيير؟

تاريخيا، كانت صناعة الخدمات المالية بطيئة في التطور. قد يقول البعض أنه بسبب التنظيم ويمكن للآخرين القول أن المهنيين الماليين فقط لا يحبون التغيير. وأعتقد أن أحد الأسباب التي كانت الصناعة بطيئة في الابتكار هو الصناعة المالية كانت ناجحة ماليا للغاية في النموذج الحالي. كما يحدث ذلك كثيرا، عندما تحصل الشركات على "الدهون والسعادة"، فإنها لا تشعر بالحاجة إلى الابتكار أو التغيير. ولكن الآن، نظرا للقيم والعادات المتغيرة للأجيال الناشئة، اضطرت هذه الصناعة للتغيير من أجل وضع للنجاح في المستقبل. وقد حفز الابتكار على أساس ما يطالب به عملائنا وآفاقنا - القدرة على تحمل التكاليف والبساطة والابتكار التكنولوجي، والمزيد من المرونة. والسبيل الوحيد للقيام بذلك هو إلقاء نظرة فاحصة على كيفية قيامنا بالأمور وجعلها أكثر كفاءة.

8) وتستند صناعة الاستثمار الشخصية على العلاقات - وجها لوجه الاجتماعات والمكالمات الهاتفية مع المستشارين أو سفبس.هل تعتقد حقا، على المدى الطويل، سوف المستثمرين التقليديين تبني هذه التكنولوجيا؟

لا أعتقد أنه سيكون هناك فائز واحد أو خاسر في هذه الصناعة. كثير من الناس سوف لا تزال تريد أن يكون لها مستشار التقليدية، وأنها لا تريد التعامل مع التكنولوجيا. وسيريد آخرون التعامل مع التكنولوجيا وحدها. ثم لا يزال البعض الآخر يريد هجين من الاثنين. وأعتقد أنه مع مرور الوقت فإن مساحة الاستشارات المالية ستكون سخيفة بعدم اعتماد التكنولوجيا بطريقة أو بأخرى، لأنها، سواء أكانت مؤتمتة بالكامل أو تشكل هجين، فإن التقدم في التكنولوجيا سيؤدي إلى الضغط على الهوامش، وسيتعين على الشركات أن تفعل شيئا إلى البقاء تنافسية. من المرجح أن يكون العملاء في المستقبل مهتمين بمكون التكنولوجيا ضمن علاقة المستشار المالي.

9) ما هو الملف الشخصي لمستخدمي روبو أو المستشار الرقمي النموذجي؟

هناك حقا أي مستخدم نموذجي. ويمثل المستخدمون مجموعة متنوعة من الخصائص الديمغرافية - سواء في السن أو الثروة. لدينا عملاء الألفية التي تحب التكنولوجيا، بساطة عرض صورهم المالية بأكملها في مكان واحد، والحصول على المشورة الشخصية في متناول أيديهم. على الطرف الآخر من الطيف، لدينا المتقاعدين الذين يأتون لقبول واحتضان التكنولوجيا، وأنها تحب خيارات الاستثمار منخفضة التكلفة وخفض رسوم الرسوم من المستشارين التقليديين.

الخيط المشترك بين جميع مستخدمي مستشاري روبو والرقمية هو القدرة على الوصول إلى معلومات موضوعية وقابلة للتنفيذ وقتما يريدون وأينما كانوا. العديد من المستخدمين موجهة نحو الهدف، والتكنولوجيا تدعم تلك الفلسفة، ومساعدة المستخدمين على وضع علامات مقاعد البدلاء محددة وتقديم استراتيجيات لتحقيقها. ما إذا كان المستخدمون يبحثون لشراء منزلهم الأول، وكان مجرد طفلهم الأول، أو قد ضرب مؤخرا ميلاده معلما وتركز على التقاعد، يحتاج كل مستخدم المشورة. كل مستخدم في مرحلة من الحياة حيث هناك حاجة للمساعدة في وضع خطة مالية واستراتيجية الاستثمار للمضي قدما إلى الأمام.

10) كيف يمكن للناس الاستفادة من مستشاري روبو والرقمية لاستثمار أموالهم مثل الدم الأزرق المتعلم من جامعة هارفارد؟

أعتقد أن أبسط إجابة هي أنه يمكنهم الاستفادة من مستشاري روبو والرقمية بتكلفة منخفضة. هذا، جنبا إلى جنب مع الحفاظ على المشاعر الخاصة بك في خط، هي مفاتيح لكونها مستثمرا ناجحا. نود أن نقول في كثير من الأحيان أنه ليس مسألة "توقيت السوق"، بل هو عن "الوقت في السوق. "أعتقد أن التقدم في التكنولوجيا سمح للجميع تقريبا - أخيرا - الحصول على هذا النوع من نهج الاستثمار.

مات راينر هي كفا، سفب، وشريك مؤسس للمستشار الرقمي ويلا. وبوصفه مدير محفظة ويلا، يقوم مات بتنسيق لجنة الاستثمار وترجمة القرارات إلى عمليات تداول وتسويات توزيع ضمن نماذج ويلا. تواصل مع مات على تويتر، الفيسبوك، وفي ووو. yourwela. كوم.

للحصول على أدوات مالية قيمة ومعلومات عن كيفية تعيين نفسك لسعادة التقاعد، تحقق من ذلك:

التقاعد حاسبة، 401k المخصص، كيف يمكنني تكديس مسابقة، المال والسعادة مسابقة، ويمكنك التقاعد قريبا ذان يو ثينك

ديسكلوسور: ويس موس هو شريك في شركة أتلانتا الاستشارية الرقمية مقرها أتلانتا.يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.