ارتدت شيك - ماذا يحدث الآن؟

لقد أدركت أن الشيك قد ارتد، وكنت أتساءل عما سيحدث بعد ذلك. قد تشعر بالإحباط أو الإحراج، وربما تكون قلقا بشأن المشاكل القانونية والأضرار التي لحقت بالائتمان الخاص بك. ولكن هناك بعض الأخبار الجيدة: طالما أنك لا تجعل العادة من ذلك وجعل لكم جيدة على الدفع بسرعة، وربما كنت لا تبحث في أسوأ حالة السيناريو.

لماذا الشيكات ترتد؟

شيك "مستبعد" عندما لا يكون هناك ما يكفي من المال في حساب التحقق الخاص بك لتغطية الدفع.

يمكن أن يحدث هذا لعدة أسباب. ربما تم خصم دفعة تلقائية من حسابك قبل توقعها، كان صاحب العمل بطيئا في إيداع راتبك، أو تم قفل حسابك لبضعة أيام بعد استخدام بطاقة السحب الآلي.

لسوء الحظ، فإنه من الأسهل من أي وقت مضى ترتد الشيكات: غالبا ما يتم تحويل الشيكات الورقية إلى الشيكات الإلكترونية أو "الشيكات البديلة" (كل ما يتطلبه الأمر هو الهاتف المحمول أو فحص الماسح الضوئي)، وأنها تتحرك من خلال المصرفية بسرعة. أيا كان السبب، إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يقول إن لديك أموال غير كافية في حسابك، فسيتم إرجاع الشيك بدون أجر.

ما زال الوقت؟

إذا كنت تدرك أن الشيك على وشك ترتد، ولكن لم يحدث حتى الآن، قد تكون قادرة على منع حدوثه. الحصول على المال في حسابك على الفور. قد يستغرق الأمر عدة أيام للشيك الذي كتبته لضرب حسابك - أو أطول إذا كان المدفوع لأمره بطيئا لإجراء الإيداع. وأسرع طريقة للحصول على الأموال الفضل في حسابك هو جلب النقدية إلى فرع.

إذا قمت بإيداع شيكات لحسابك، فقد يحتفظ المصرف بهذه الأموال لبضعة أيام (راجع سياسة توفر الأموال لمعرفة التفاصيل).

ريتش أوت

حالما تدرك أن هناك مشكلة، الحصول على اتصال مع من كتبته تحقق. ربما لا يهتمون بمعاقبتكم. انهم يريدون فقط أموالهم.

كونك استباقيا - التواصل مع التاجر أو مزود الخدمة بدلا من انتظارها لاتخاذ إجراء - يظهر أنك تنوي حقا دفعه، وقد يجعل الأمور تزداد سوءا. من الناحية المثالية، سوف تفعل ذلك قبل أي شخص يدرك حتى أنك كتبت شيكا سيئا، ولكن لا يزال يستحق تسديدة بعد أن يضرب الاختيار حسابك.

أتوقع رسوم

إذا كان الشيك الخاص بك يحصل المودعة والمستبعد، انها سوف يكلفك. بالنسبة للمبتدئين، ستدفع رسوما إلى المصرف الذي تتعامل معه: قد تبلغ رسوم السحب على المكشوف أو الأموال غير الكافية (نسف) 35 دولارا. عليك أيضا أن تدفع رسوما لمن كتبته. يحصلون على دينغيد لإيداع الشيكات سيئة، وأنها سوف تمر تلك الاتهامات على لك.

بعد ارتداد الشيك مرة واحدة، قد يحاول المدفوع لأمره إعادة إيداع الشيك لمعرفة ما إذا كنت قد مولت حسابك. إن لم يكن، نتوقع أن تدفع جولة أخرى من الرسوم.

وأخيرا، قد تواجه غرامات وعقوبات بعد الحكم القانوني (انظر أدناه).

تقرير الائتمان

لا تظهر الشيكات السيئة بالضرورة على تقرير الائتمان الخاص بك أو خفض درجات الائتمان الخاصة بك، ولكن يمكن. أيضا، العديد من قواعد البيانات تتبع الشيكات مرتدة (مثل تيليشيك أو تشيكسيستمز). إذا انتهى الأمر بسجل سيء في قواعد البيانات هذه، قد تواجه صعوبة في كتابة الشيكات في مكان آخر (قد يتم رفض الشيك بعد أن يقوم أحد الصرافين بفحصه في متجر البقالة، على سبيل المثال)، وقد لا تتمكن من العثور على بنك تتيح لك فتح حساب التحقق.

بعد إجراء العديد من الشيكات السيئة، قد يغلق المصرف حسابك الجاري الحالي.

قواعد البيانات هذه ليست جزءا من درجة الائتمان الخاصة بك فيكو، وهي النتيجة المستخدمة في معظم القروض الكبيرة مثل السيارات وقروض المنازل. ولكن قد تستخدم درجات الائتمان "البديلة" تلك المعلومات.

إذا كان الشيك مقابل دفع قرض، فمن المرجح أن يعاني رصيدك من المعاناة. بسبب ارتداد الشيك، لم يتم الدفع أبدا، وقد ينتهي بك الأمر في عداد المفقودين (أو في وقت متأخر) دفعة شهرية. المدفوعات المتأخرة والمخطوطة سوف يقلل بالتأكيد فيكو الائتمان النتيجة.

لا يهم من الذي كتب الشيك ل، من المهم أن تجعل جيدة على الدفع. إذا لم تقم بذلك، قد يتم تسليم الرصيد غير المدفوع إلى وكالة تحصيل، ومن المرجح أن تقوم الوكالة بالإبلاغ عن ديونك غير المدفوعة إلى مكاتب الائتمان، مما يؤدي إلى انخفاض درجات الائتمان. قد تقوم وکالات التحصیل (أو حتی التاجر الذي کنت قد كتبت فیھ الشیك إلیھ) بإجراءات قانونیة، وستؤدي الأحکام ضدك إلی الإضرار بالائتمان.

مشكلة قانونية

ما هي العواقب القانونية لارتداد الشيك؟ فمن غير القانوني أن يكتب شيك عندما كنت تعرف أنه لن مسح (على الرغم من أن الأمور تصبح غامض عندما يتعلق الأمر الشيكات بعد الترحيل). إذا لم تقم بمسح الأمور بسرعة، قد تواجه مدني (يجب أن تدفع غرامات) أو جنائية (عليك أن تخدم السجن).

تختلف العواقب القانونية لكتابة الشيكات السيئة من دولة إلى أخرى وتعتمد على الظروف. إذا كنت ترتد عن طريق الخطأ شيكا الآن وبعد ذلك، رسوم المدنية (أو أي رسوم على الإطلاق) هي على الأرجح. إذا كنت عمدا أو عادة ما تمر بشيكات سيئة (خاصة كبيرة منها)، قد تواجه اتهامات جنائية. في بعض الولايات، لديك فرصة للاستفادة من الدفع قبل أن يتم رفع الاتهامات (قد يكون لديك نافذة لمدة 30 يوما، على سبيل المثال).

رسوم مدنية تؤدي إلى تكاليف إضافية، وربما لا يكون لديك أموال إضافية - لهذا السبب ارتد الشيك في المقام الأول - لذلك فمن الأفضل أن تتصرف بسرعة. التواصل مع المدفوع لأمره (أو الوكالة التي تقوم بجمع المال نيابة عنهم). إذا نجحوا في رفع دعوى قضائية ضدك، قد تضطر إلى دفع الرسوم القانونية، ورسوم الخدمة، أو عقوبة على أساس مبلغ الشيك الأصلي (مرتين أو ثلاثة أضعاف مبلغ الشيك، على سبيل المثال).

التهم الجنائية لها تأثير خطير على سجلك الجنائي، وقد تؤدي إلى السجن، ومن المرجح أن تأتي بغرامات أعلى. ومع ذلك، فقط لأنك مهدد بتهم جنائية لا يعني أنها يمكن أن تجلب بنجاح قضية ضدك.اتصل بأحد المحامين المحليين على الفور إذا ذكر أحدهم التهم الجنائية. ولكي تسود، يتعين على الدائن أن يثبت أن الدين هو حقا لك (الذي لا يستطيعون فعله دائما)، وسيحتاجون إلى اتخاذ إجراء قبل إصدار أي قانون للتقادم.

محصلو الديون ومحامو المقاطعات

معظم الشركات لا تملك الموارد اللازمة لجمعها بشيكات سيئة. ما هو أكثر من ذلك، فإن معظم وكالات إنفاذ القانون لا تملك الموارد لتعقب المستهلكين الذين ترتد أحيانا الاختيار الصغيرة. ونتيجة لذلك، تنهي وكالات تحصيل الديون الخاصة معظم هذه الأعمال.

في بعض المناطق، يشترك جامعو الديون مع وكالات إنفاذ القانون المحلية: يوفر محامي المقاطعة (داس) ترويسة ويأذنوا لجامعي الديون باستخدام شعار دا، وجامعي الديون يتعاملون مع الخدمات اللوجستية للعثور على المستهلكين والاتصال بهم، ويتقاسمون الإيرادات ( والرسوم والعقوبات) مع مكتب جدول أعمال التنمية.

لسوء الحظ، بعض هذه "برامج استعادة الشيكات سيئة" مربكة للمستهلكين، الذين يعتقدون أنهم يحصلون على مراسلات حكومية رسمية. وقد يقود المستهلكون إلى الاعتقاد بأن جدول أعمال التنمية ينوي توجيه تهم جنائية (قد تكون أو لا تكون دقيقة)، ولا تسمح للمستهلكين بالطعن في قضيتهم - في الواقع، لم يقم أحد في مكتب جدول أعمال التنمية بمراجعة القضية. وعادة ما يكون المستلمون مخيفين ومربكين، ويطلب منهم ببساطة دفع المبلغ المستحق (بالإضافة إلى الرسوم) والاشتراك في فئة المساءلة المالية على نفقتهم الخاصة.

إذا ارتدت شيكا ويجري الاتصال بك من قبل جهة تحصيل الديون، فتأكد من أنك تعامل معاملة عادلة. ويحتاج جامعو الديون، حتى في شراكة مع سلطات إنفاذ القانون، إلى اتباع القواعد التي وضعتها دولتكم، وقد يحتاجون إلى اتباع قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (فدكبا). اتصل بمحام محلي إذا كنت تتعرض للمضايقات.

منع الشيكات المرتجعة

قد لا تكون قادرا على فعل أي شيء عن شيك تم ارتداده بالفعل، ولكن يمكنك الاحتفاظ به من الحدوث في المستقبل. في ما يلي بعض الطرق لتجنب تعرض الشيك لحسابك أثناء نفاد رصيدك:

رصيد حسابك: أهم شيء يمكنك فعله هو تتبع رصيد حسابك. وهذا يعني أنك بحاجة إلى معرفة كم لديك وكم هو على وشك مغادرة حسابك في جميع الأوقات. ضع في اعتبارك أي دفعات معلقة، وشيكات معلقة، وعمليات تحويل تلقائية من حسابك. تعرف على كيفية تحقيق التوازن بين حسابك ومجموعة متنوعة من الأدوات.

حافظ على وسادة: حتى مع التخطيط الجيد، تحدث الأخطاء (والشيكات المرتدة). الحفاظ على نقدية إضافية في حسابك للمساعدة في تغطية أي مفاجآت. إذا كان صاحب العمل يدفع لك في وقت متأخر أو كنت قد نسيت دفع الفواتير التلقائي، يمكن للسلامة العازلة أن تبقي الأمور تزداد سوءا.

شاهد رصيدك: من الصعب تتبع كل شيء. علاوة على ذلك، قد يتم تجميد رصيد حسابك بطرق لم تكن تتوقعها (إذا كنت تستخدم بطاقة السحب الآلي الخاصة بك في مضخة الغاز، على سبيل المثال، أو إيداع). معرفة كيفية التحقق بسهولة رصيد حسابك حتى يتسنى لك معرفة المشاكل قبل فوات الاوان.الاشتراك في التنبيهات بحيث لا يتم القبض عليك على حين غرة عندما يتضاءل رصيد حسابك.

النظر في حماية السحب على المكشوف: حماية السحب على المكشوف يمكن أن تكون مكلفة، ولكن لا يجب أن يكون. إذا كنت تستخدم بمثابة شبكة أمان (بدلا من الاعتماد على ذلك لتدفق نقدي) سوف نادرا ما تدفع رسوم السحب على المكشوف. عندما يقوم المصرف الخاص بك بتغطية الشيكات السيئة، يجب أن تكون التكلفة أقل من رسوم الشيك المرتجعة (لتجار التجزئة) ورسوم نسف (إلى المصرف الذي تتعامل معه). قد تكون قادرا على تقليل الرسوم إذا كنت تستخدم خط ائتمان سحب على المكشوف أو توجيه البنك الذي تتعامل معه لسحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك عندما يكون حسابك الجاري لديه أموال غير كافية.

الدفع باستخدام بطاقة السحب الآلي: إذا حافظت على شيكات كذبة، قم بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك بدلا من ذلك (إن أمكن). عليك أن تعرف على الفور إذا كنت تستطيع تحمل الصفقة. طالما أنك لم تعط المصرف المصرفي إذنا لمعالجة هذه الرسوم، سيتم رفض بطاقتك.