قروض الائتمان من فئة 4 C

ما هو الائتمان لقرض الأعمال؟

البنوك تنظر بعناية إلى المقترضين قبل أن تقرض المال، وخاصة في الأوقات المالية الصعبة مثل هذه.

السبب رقم 1 البنوك تقول لا للقروض التجارية الصغيرة هو "الائتمان"، سواء الفقراء الائتمان وعدم وجود الائتمان.

على الرغم من أن مبادئ الائتمان العامة هي نفسها، فإن المقرضين ينظرون إلى القروض التجارية بشكل مختلف عن القروض الشخصية. المقرض يبدو في المقام الأول على الائتمان من الأعمال التجارية.

هذا أمر جيد للأعمال التجارية القائمة، ولكن ماذا عن الأعمال التجارية الناشئة؟ في هذه الحالة، يجب أن يتضمن المقرض الائتمان من صاحب العمل.

لأن القروض التجارية هي الأكثر خطورة من أي نوع من القروض، المقرضين أكثر صرامة بكثير مع معاييرهم. لا تفاجأ إذا تم فحص تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك، وكذلك الائتمان من الأعمال التجارية.

ما يمكن أن يلخصه المصرفيون في عملية الموافقة على القروض التجارية يمكن تلخيصها في المعايير التالية، والتي يطلق عليها اسم "4 C الائتمان".

شخصية المقترض

يشير الحرف إلى التاريخ المالي للمقترض؛ أي نوع "المواطن المالي" هو هذا الشخص أو العمل؟ وغالبا ما يتم تحديد الطابع من خلال النظر في التاريخ الائتمان، لا سيما كما هو منصوص عليه في درجة الائتمان (فيكو النتيجة). العوامل التي سوف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ما يلي: عدد أقل من المشاكل، وارتفاع درجة الائتمان. قد تكون درجة االئتمان الشخصية العالية) أكثر من 700 (أهم عامل في الحصول على قرض تجاري.

- 3>>

• الدفعات المتأخرة
• الحسابات المتأخرة
• الائتمان المتاح
• إجمالي الدين

الائتمان التجاري والخاص هما أمران مختلفان. معظم الشركات الجديدة ليس لديها ائتمان تجاري، لذلك يجب أن تستخدم الائتمان الشخصي لأصحابها. وفي حالات مثل القروض التجارية والإيجارات، قد يحتاج المالك إلى تقديم ضمان شخصي.

القدرة على السداد

تشير القدرة إلى قدرة الشركة على توليد الإيرادات من أجل تسديد القرض. وبما أن الأعمال الجديدة ليس لديها "سجل حافل" من الأرباح، فمن المخاطرة أن ينظر البنك. إذا كنت تشتري نشاطا تجاريا، فإن القدرة على تحديدها أسهل، كما أن الأعمال التجارية التي يمكن أن تظهر تدفقا نقديا إيجابيا (حيث يتجاوز الدخل النفقات) لفترة طويلة من الوقت لديها فرصة جيدة للحصول على قرض تجاري.

الأصول الرأسمالية للأعمال

يشير رأس المال إلى الأصول الرأسمالية للأعمال. وقد تشمل الأصول الرأسمالية الآلات والمعدات لشركة تصنيع، فضلا عن جرد المنتجات، أو تجهيزات المتاجر أو المطاعم. تعتبر البنوك رأس المال، ولكن مع بعض التردد، لأنه إذا طيات عملك، فإنها تركت مع الأصول التي انخفضت قيمتها ويجب أن تجد مكان لبيع هذه الأصول، في قيمة التصفية.يمكنك أن ترى لماذا، إلى البنك، والنقد هو أفضل الأصول.

ضمانات لتأمين القرض

الضمانات هي الأموال النقدية والموجودات التي يتعهد صاحب العمل بتقديمها للحصول على قرض. بالإضافة إلى وجود ائتمان جيد، وقدرة مؤكدة على كسب المال، والأصول التجارية، وكثيرا ما تتطلب البنوك المالك لتتعهد أصوله الشخصية كضمان للقرض.

تتطلب البنوك ضمانات لأنها تريد أن يعاني صاحب العمل إذا فشل العمل. إذا لم يكن على المالك طرح أي أصول شخصية، فإنه قد أو مجرد الخروج بعيدا عن فشل الأعمال والسماح للبنك اتخاذ ما في وسعها من الأصول. وجود ضمانات في خطر يجعل صاحب العمل أكثر عرضة للعمل للحفاظ على الأعمال التجارية الذهاب، كما سبب البنوك ذلك.

إضافة ما يصل إلى 4 C الائتمان

كما ترون، عندما يتعلق الأمر الائتمان، والقول المأثور القديم أن "البنوك فقط القروض المال للأشخاص الذين لا يحتاجون إليها" هو صحيح في الأساس. من أجل الحصول على قرض تجاري، سوف تحتاج إلى:

• لديك تصنيف ائتماني ممتاز ، سواء الشخصي أو التجاري
• كن قادرا على إثبات عملك توليد إيرادات > لدفع القرض المصرفي تبين أن
• الأصول التجارية لها قيمة في حالة احتياجها إلى بيعها لتسديد قيمة البنك رهن أصولك الخاصة
• فشل أو الحصول على المشارك في التوقيع الذي لديه أصول للتعهد. في بعض الحالات، قد يكون من الأسهل فقط أخذ المال الخاص بك والبدء في عملك.