قاعدة الاستثمار البالغة 5٪

للتنويع السليم، وهو الحصول على عوائد معقولة مع التقليل من المخاطر، وإيلاء اهتمام وثيق لقاعدة الاستثمار البالغة 5 في المائة.

كم من صندوق الاستثمار المشترك هو أكثر من اللازم؟ الجواب القصير هو: "ذلك يعتمد". هناك عوامل يجب أخذها بعين االعتبار مثل نوع االستثمار، الهدف االستثماري للمستثمر، وتحمل المخاطر لدى المستثمر. ولكن قاعدة 5 في المئة هي قاعدة ذكية من الإبهام لمتابعة لبعض أنواع الاستثمار التي يمكن أن تعمل بالنسبة لمعظم المستثمرين.

قبل شرح قاعدة 5٪ كذلك، دعونا نحدد أولا بعض شروط الاستثمار التي تحتاج إلى معرفتها لبناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك.

عند إنشاء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة، عليك أن تأخذ في الاعتبار أنواع مختلفة من الأصول وأنواع مختلفة من صناديق الاستثمار المشترك. وهذا سوف يساعد في تحديد مقدار الأصول أو نوع واحد من صناديق الاستثمار المشترك لتخصيصها في محفظتك.

فيما يلي أساسيات معرفة:

فئة الأصول: الأصل هو شيء مملوك أو قادر على امتلاكه. ومن الأمثلة على ذلك العملة المالية (المال)، والأسهم، والسندات، والذهب، والعقارات. فئات الأصول، فيما يتعلق بالاستثمار، هي الأنواع الأساسية الثلاثة من الأصول - الأسهم والسندات والنقدية.

توزيع األصول: يصف توزيع األصول كيفية توزيع األصول االستثمارية على ثالثة أنواع من االستثمارات األساسية - األسهم والسندات والنقد - ضمن محفظة استثمارية. على سبيل المثال بسيط، قد يكون لدى مستثمر صندوق الاستثمار المشترك 3 صناديق استثمار مختلفة في محفظتها الاستثمارية: نصف أموالها يتم استثمارها في صندوق الأسهم المتبادلة والنصف الآخر مقسم بالتساوي بين صندوقين آخرين - صندوق السندات والمال صندوق السوق. وستكون لهذه الحافظة توزيع أصول بنسبة 50٪ من الأسهم، و 25٪ من السندات، و 25٪ من النقد.

أوراق مالية استثمارية: الأوراق المالية هي أدوات مالية يتم تداولها عادة في الأسواق المالية. وهي مقسمة إلى فئتين أو أنواع واسعة: 1) الأوراق المالية الأسهم (ويعرف أيضا باسم الأسهم) و 2) سندات الدين. والأكثر شيوعا هو الأسهم. يمكن أن تكون سندات الدين السندات وشهادات الإيداع والأوراق المالية المفضلة والأدوات الأكثر تعقيدا مثل الأوراق المالية المضمونة.

صناديق الاستثمار المشتركة الفئات: يتم تنظيم صناديق الاستثمار في فئات حسب فئة الأصول (الأسهم والسندات وسوق النقد / المال) ومن ثم تصنيفها حسب الأسلوب أو الهدف أو الاستراتيجية. تعلم كيف تصنف صناديق الاستثمار المشترك يساعد المستثمر على تعلم كيفية اختيار أفضل الأموال لأغراض توزيع الأصول وتنويع. على سبيل المثال، هناك صناديق الأسهم المتبادلة والصناديق الاستثمارية السندات وصناديق الاستثمار في سوق المال. صناديق الاستثمار والسندات، وأنواع الأموال الأولية، لديها العشرات من الفئات الفرعية التي تصف كذلك نمط الاستثمار للصندوق.
صناديق القطاع: تركز صناديق القطاع على صناعة معينة أو هدف اجتماعي أو قطاع مثل الرعاية الصحية أو العقارات أو التكنولوجيا. هدفهم الاستثماري هو توفير التعرض المركزة لمجموعات صناعية محددة، تسمى القطاعات. يستخدم مستثمرو الصناديق االستثمارية صناديق القطاع لزيادة التعرض لبعض قطاعات الصناعة التي يعتقدون أنها ستؤدي أداء أفضل من القطاعات األخرى. وعلى سبيل المقارنة، فإن صناديق الاستثمار المتنوعة - تلك التي لا تركز على قطاع واحد - ستتعرض بالفعل لمعظم قطاعات الصناعة. على سبيل المثال، يوفر صندوق مؤشر ستاندرد اند بورز 500 التعرض لقطاعات مثل الرعاية الصحية والطاقة والتكنولوجيا والمرافق والشركات المالية.
صندوق الاستثمار المشترك: تمثل صناديق الاستثمار المشترك الأوراق المالية (الأسهم أو السندات) المحتفظ بها في الصندوق. جميع المقتنيات الأساسية تتحد لتشكل محفظة واحدة. تخيل دلو مليئة بالصخور. الدلو هو صندوق الاستثمار المشترك وكل صخرة هي أسهم واحدة أو السندات القابضة. مجموع كل الصخور (الأسهم أو السندات) يساوي إجمالي عدد الحيازات.
كيفية استخدام قاعدة الاستثمار 5٪

مثال بسيط على قاعدة 5٪ هو حيث يقوم المستثمر ببناء محفظته الخاصة من الأوراق المالية الأوراق المالية الفردية. على سبيل المثال يمكن للمستثمر أن يمرر قاعدة 5٪ من خلال بناء محفظة من 20 أسهم (5٪ لكل منهما، إجمالي محفظة تساوي 100٪). ومع ذلك، فإن العديد من المستثمرين يستخدمون صناديق الاستثمار المشتركة، والتي يفترض أن تكون متنوعة بشكل جيد بالفعل ولكن هذا ليس هو الحال دائما.

واحدة من الفوائد العديدة للصناديق الاستثمارية هي بساطتها.

ولكن يمكن تقسيم قاعدة 5٪ إذا لم يكن المستثمر على علم بممتلكات الصندوق. على سبيل المثال، يمكن لمستثمر صندوق الاستثمار المشترك أن يمرر بسهولة قاعدة 5٪ من خلال الاستثمار في واحدة من أفضل صناديق مؤشر ستاندرد أند بورز 500 لأن إجمالي عدد الحيازات هو 500 سهم على الأقل، كل منها يمثل 1٪ أو أقل من محفظة الصندوق. ولكن بعض صناديق الاستثمار لديها تركيزات ثقيلة من الأسهم والسندات أو الأصول الأخرى، مثل المعادن الثمينة (مثل الذهب)، أن المستثمر قد لا يكون على علم ما لم يقرأ نشرة الاكتتاب الصندوق أو أنها تستخدم واحدة من أفضل المواقع على الانترنت للبحث المتبادل الأموال.

يجب على المستثمرين أيضا تطبيق قاعدة 5٪ مع أموال القطاع. على سبيل المثال إذا كنت ترغب في تنويع مع قطاعات التخصص، مثل الرعاية الصحية والعقارات والمرافق والذهب، يمكنك ببساطة الحفاظ على تخصيص الخاص بك إلى 5٪ أو أقل لكل منهما.

مثال محفظة صناديق الاستثمار المشترك باستخدام قاعدة الاستثمار 5٪

ضع في اعتبارك أن تخصيصك لصندوق استثمار واحد يمكن أن يكون أعلى بكثير من 5٪ إذا كان الصندوق نفسه لا يكسر القاعدة 5 في المئة. على سبيل المثال، هيكل محفظة جيد لاستخدامه هو المحفظة الأساسية والأقمار الصناعية، والتي هي استراتيجية لاختيار صندوق "الأساسية"، مثل صندوق مؤشر S & P 500، مع نسبة تخصيص كبيرة، مثل 40٪، وبناء حولها مع أموال "الأقمار الصناعية"، كل خصص حوالي 5٪ إلى 20٪. وصناديق المؤشرات جيدة للاستخدام في كل من النواة والأقمار الصناعية لأنها متنوعة على نطاق واسع.

فيما يلي مثال للمحفظة الأساسية والقمر الصناعي الذي يمرر قاعدة 5٪، باستخدام صناديق المؤشرات والقطاعات:

65٪ الأسهم

25٪ فانغوارد 500 إندكس (فينس)
15٪ إشاريس مسي أسوي
10٪ إشاريس راسل 2000 إندكس (إوم)
5٪ قطاع المرافق سبدر (زلو)
5٪ T.
25٪ السندات
25٪ فانغوارد مؤشر سوق السندات (فمس)

10٪ نقد
ل نقدا، والعثور على صندوق سوق المال جيدة في وسيط الخاص بك.

كما ترون، تلقت صناديق القطاع (المرافق، والرعاية الصحية، والعقارات) تخصيص 5 في المئة. ويرجع ذلك إلى أن صناديق الاستثمار المشتركة هذه تركز على نوع معين من الأسهم، مما يمكن أن يخلق مستويات أعلى من المخاطر. وينبغي أن تتلقى الصناديق المشتركة ذات المخاطر العالية عموما نسبا أقل من المخصصات. ويمكن لصناديق الاستثمار الأخرى الحصول على نسب مئوية أعلى من المخصصات.
تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.