ما المقصود بالوساطة في المحاسبة؟

تسوية الحساب هي عملية مقارنة المعاملات التي سجلتها لحساب مالي مقابل كشف شهري من مصرف أو بطاقة ائتمان أو مؤسسة مالية أخرى للتأكد من أن سجلات حسابك متطابقة.

إذا كنت لا تستخدم برنامج تمويل شخصي، فمن المحتمل أن يكون سجل معاملاتك في سجل ورقي يتم تحديثه، مثل سجل الشيكات.

إذا كنت تستخدم برنامج تمويل شخصي، فإن سجلات المعاملات الخاصة بك هي في شكل سجلات حسابك.

لماذا يجب عليك التوفيق بين الحسابات؟

أخذ الوقت لمقارنة المعاملات والأرصدة هو جدير بالاهتمام لأنه سوف يساعد على تجنب السحب على المكشوف على حسابات نقدية أو الذهاب على الحد الخاص بك على بطاقات الائتمان. هذا سيوفر لك من الاضطرار إلى دفع بعض عالية جدا فوق الحد ورسوم السحب على المكشوف.

التوفيق بين الحسابات ومقارنة المعاملات يساعدك أيضا على اكتشاف الأخطاء في المعاملات، والرسوم المكررة والنشاط الاحتيالي. ولن تتحملك شركات بطاقات الائتمان المسؤولية عن الرسوم الاحتيالية، ولكن الأشخاص الذين يتخطىون التوفيق أو ينظرون على الأقل إلى كل بيان من حساباتهم قد يفقدون الكثير من المال على مر الزمن عندما يجرم المجرمون كثيرا رسوما غير مصرح بها بشكل متكرر.

سوف تغفر معظم البنوك المبالغ المسحوبة على حسابك إذا قام شخص ما بسرقة الشيكات وأبلغت عن النشاط بسرعة، ولكن هذا ليس هو الحال دائما مع بطاقات الصراف الآلي.

التوفيق بين الحسابات الخاصة بك كل شهر هو أفضل وسيلة لتجنب هذه النفقات.

كيفية التوفيق بين حساباتك

عند استخدام برنامج التمويل الشخصي للتوفيق بين الحسابات، يقوم البرنامج بكل العمل نيابة عنك، مما يوفر لك الكثير من الوقت. معظم برامج التمويل الشخصي عبر الإنترنت تتوافق مع الحسابات.

أثناء استخدام البرنامج للتوفيق بين الحسابات، من المستحسن أن تفهم العملية:

1. قارن حسابك في حسابك المصرفي أو أي كشف مالي آخر، وتحقق من كل دفعة وإيداع في السجل عندما يطابق البيان . إذا كنت تستخدم ميزة التسوية في البرامج المالية، يمكنك فقط استخدام الماوس للتحقق من العناصر التي واضحة.
2. حدد الشيكات ومعاملات الصراف الآلي والرسوم التي لديك في السجل ولكنها غير مدرجة في كشف الحساب أو بطاقة الائتمان. طرح هذه العناصر من رصيد البيان (البرمجيات المالية تفعل هذه الخطوة بالنسبة لك). رسوم للمشاهدة لتشمل تلك لطباعة الشيكات، ورسوم خدمات الصراف الآلي، فضلا عن الأموال غير كافية (نسف)، والسحب على المكشوف أو رسوم الحد الأقصى.
3. ابحث عن الودائع واعتمادات الحسابات التي لم يتم تسجيلها من قبل المؤسسة المالية بعد وإضافتها إلى رصيد البيان (البرنامج المالي يعالج هذه الخطوة بالنسبة لك). إذا كان لديك حساب بفائدة وكنت تتصالح بعد بضعة أسابيع من تاريخ البيان، قد تحتاج إلى إضافة في الفائدة كذلك.
4. يجب عدم العثور على أخطاء مصرفية في كثير من الأحيان، ولكن في حالة حدوث أي أخطاء، يجب إضافة المبلغ أو طرحه من رصيدك. اتصل بالبنك فورا للإبلاغ عن أي أخطاء.
5. يجب أن يساوي رصيد البيان الجديد الرصيد في سجلاتك. إذا لم يكن كذلك، ستحتاج إلى تمشيط المعاملات لتحديد ما يجب تعديله لجعل السجلات في التوازن.

لمعرفة المزيد، راجع البرنامج التعليمي القصير: دليل خطوة بخطوة لتحقيق التوازن بين الحسابات.