ما هي الخصومات الضريبية وكيف تعمل؟

الخصم الضريبي هو في الأساس تخفيض في الدخل يخضع لضرائب الدخل الحكومية والفيدرالية. من خلال خفض إجمالي الدخل الخاضع للضريبة، يمكن للخصومات الضريبية أن تقلل من مبلغ ضريبة الدخل التي كنت ستدين بها. والخصومات الضريبية هي في معظم الأحيان نتيجة لبعض النفقات التجارية، ولكنها أيضا إحدى الطرق التي تحفز الحكومة الناس على المشاركة في الأنشطة التي لها فائدة اجتماعية أكبر مثل تقديم التبرعات الخيرية، واختيار المزيد من المشتريات الصديقة للبيئة، وحتى المدخرات للتقاعد.

ماذا يعني إذا كان هناك خصم ضريبي؟

إذا كان هناك خصم ضريبي (أو خصم الضريبة)، فقد يقلل من فاتورة ضريبة الدخل عن طريق خفض الدخل الخاضع للضريبة (المعروف أيضا باسم الدخل الإجمالي المعدل أو أجي). كثير من الناس يعتبرون الاقتطاعات الضريبية كأداة تستخدم فقط من قبل الأغنياء والمشاهير، لكنها مخطئة. في الواقع، هناك الكثير من التخفيضات الضريبية المتاحة للأسر المتوسطة والمتوسطة الدخل. بعض البنود الضريبية القابلة للخصم الضريبي هي أشياء مثل بعض أقساط التأمين الصحي، والهدايا الخيرية والتبرعات، وسدد الرهن العقاري أو قرض القرض الفائدة. إن ما إذا كان حساب الضريبة الذي يتم خصمه في نهاية المطاف يقلل من ضريبة الدخل المستحقة عليك يعتمد على عدة عوامل. وأكبر تمييز في الخصومات الضريبية هو ما إذا كان دافعي الضرائب يقرر اتخاذ الاستقطاع القياسي أو لتخصيم استقطاعاتهم.

لأغراض التخطيط للتقاعد، ومع ذلك، إذا كان البند هو خصم الضرائب و لديك الدخل الخاضع للضريبة، سوف من المرجح انقاذ على ضرائب الدخل الخاص بك.

لا توجد خصومات تخطيطية للتقاعد تعتبر خصومات مفصلة.

ما هو الفرق بين الخصم الضريبي والائتمان الضريبي؟

كل من التخفيضات الضريبية والائتمانات الضريبية يمكن أن تخفض فاتورة ضريبة الدخل الخاصة بك، ولكنها تفعل ذلك بطرق مختلفة. وكما ذكر أعلاه، يمكن أن تخفض الضرائب من فاتورة ضريبة الدخل عن طريق خفض الدخل الذي يخضع للضريبة.

على هذا النحو، فإن انخفاض الضرائب المستحقة يعادل المبلغ الإجمالي الذي تحصل عليه في الاقتطاعات الضريبية يفوق معدل الضريبة الحدية. ومن ناحية أخرى، فإن الائتمان الضريبي يخفض بشكل مباشر ضرائب الدخل التي تدين بها للدولار مقابل الدولار. وعلى هذا النحو، فإن الإعفاءات الضريبية أكثر قيمة بكثير، ولكنها أقل شيوعا أيضا.

تقلل إعفاءات ضريبة الدخل من ضريبة الدخل الفدرالية بعد احتساب الضريبة، مما يجعلها أداة فعالة لإسقاط فاتورة الضرائب. راجع هذه الصفحة للحصول على مزيد من المعلومات حول إعفاءات ضريبة الدخل.

ولكن هذا لا يعني أن التخفيضات الضريبية ليست قيمة. إذا ما استخدمت بحكمة، فإنها لا يمكن أن توفر لك فقط المال على فاتورة الضرائب الإجمالية، ولكنها يمكن أن تساعدك أيضا على تمويل التقاعد الخاص بك.

ما هي أمثلة على الخصومات الضريبية المتعلقة بالتخطيط للتقاعد؟

الخصم الأكثر شيوعا للتقاعد في التخطيط للتقاعد هو المساهمات التقليدية للجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كنت تلبية حدود الدخل معينة، مساهمتك في إيرا التقليدية هو خصم الضرائب، وبالتالي، يوفر لك المال على الضرائب الخاصة بك. يمكنك المطالبة بهذا الخصم على الإقرار الضريبي.

كيف يمكن لحساب التوفير الصحي أن يخفض دخلك الخاضع للضريبة؟

حسابات التوفير الصحية (هسا) هي خطط ادخار قابلة للخصم من الضرائب التي تمكن الشخص من حفظ المبالغ قبل الضريبة لتغطية نفقات الرعاية الصحية في المستقبل.

فائدة إضافية من الخصم الضريبي للمساهمات هسا هو أنه ليس لديك لتخصيص الخصومات للمطالبة بالخصم. ولأغراض الضريبة، تعتبر مساهمات هسا أعلى من خصم الخط. وهذا يعني أنها يمكن أن تساعد في خفض الدخل الإجمالي المعدل الخاص بك (أجي)، وربما تساعد على تأهل لك للحصول على خصومات الضرائب والاعتمادات الأخرى التي تعتمد على الدخل. توفر هسا طريقة ممتازة لإنقاذ للتقاعد لأنه لا توجد عقوبات على استخدام هذه الحسابات لتغطية النفقات غير الطبية بمجرد بلوغ سن 65 عاما. وسحب السحب هسا ستكون معفاة من الضرائب طالما يتم استخدام الأموال لدفع النفقات الطبية المؤهلة.

هل المساهمات في 401 (ك) خطة خصم الضرائب؟

بالإضافة إلى الحصول على خصم ضريبي للمساهمة في إيرا التقليدية، والمساهمات في خطط التقاعد التي ترعاها أرباب العمل مثل خطط 401 (ك) هي أيضا قابلة للخصم من الضرائب.

على عكس مساهمة حساب الاستجابة العاجلة، ومع ذلك، وبما أن اشتراكاتك 401 (ك) يتم خصمها تلقائيا من راتبك قبل احتساب الضرائب المقتطعة، فإنك تتلقى وفورات ضريبية مقدما. وبما أن هذه المساهمات تطرح من أجورك الخاضعة للضريبة المبلغ عنها لك و إرس على النموذج W2، فلا يمكنك خصم مساهماتك 401 (ك) مرة أخرى على إقراراتك الضريبية.