استراتيجيات المعاش تراث والمشورة

كصديق جيد جدا لي الذي يبيع التأمين على الحياة يقول: "واحد من واحد منا سوف يموت. "متحدث تحفيزي ليس، ولكن بيانه هو وحشية بواقعية وتذكير من وفياتنا المعلقة. إذا كان لديك بعض الثروة لتترك كإرث، فكر في ما سيحدث لتلك الثروة عند التفكير في معدل الوفيات الخاص بك. الكثير من موكلي يقولون لي أنهم يمكن أن الرعاية أقل إذا الورثة الحصول على فلسا واحدا، وانهم ذاهبون لقضاء كل الماضي الثابت كسب الدولار على أنفسهم.

أنا أفهم أن المشاعر، وأحيانا ابنتي المراهقات تدفعني للتفكير في نفس النوع من هدف التقاعد في المستقبل. ومع ذلك، هناك المزيد والمزيد من الناس يريدون ترك المال لورثتهم والمستفيدين، وترغب في بناء هذا الإرث لتوزيع الأموال على شروطهم الخاصة. البعض يدعو هذا الأسلوب النهائي للسيطرة من القبر، والبعض يفكر في ذلك كما إنقاذ ورثتهم من تهب المال بطريقة تافهة.

وخير محام التخطيط العقاري يمكن هيكلة ثقة محددة لتنفيذ رغباتكم إلى التفاصيل الأكثر تحديدا، ولكن يمكن أيضا أن توفر المعاشات مماثلة "الأصفاد التعاقدية" التي من شأنها أن تترك القديمة التي كنت قد عملت بجد لتكون قادرة على إعطاء بسخاء.

المرفقة الراكبون الموت المنافع هل خيارات تراث

على الرغم تصنف في الواقع المعاشات كما بوالص التأمين على الحياة، ومقدار الاستفادة الموت لا يمر معفاة من الضرائب إلى ورثة مثل التوالى بزيادة التأمين على الحياة لا.

النقي التأمين على الحياة لا يزال أفضل منتج تراث على هذا الكوكب، ولكن إذا لم تتمكن من التأهل للتأمين على الحياة، ثم سنوي فاة صالح المتسابق قد يكون حلا بديلا جيدا للغاية.

بعض المعاشات التقاعدية المؤجلة مثل المتغير، المفهرسة، أو عرض ثابت القدرة على إضافة موت دخل الدخل متسابق إلى السياسة في وقت تقديم الطلب.

متلقي دخل استحقاقات الوفاة هو ضمانة تعاقدية مرفقة لسياسة. ولها نسبة نمو سنوية لفترة أو وقت محدد أو حتى الموت (اعتمادا على السياسة). ولا يمكن استخدام المبلغ المتراكم في هذه النسبة المئوية للنمو إلا كجزء من استحقاقات الوفاة. هذا حساب منفصل تماما ضمن سياسة المعاش السنوي، ولا يمكن نقله أو الوصول إليه في مبلغ مقطوع بينما كنت على قيد الحياة.

ترك المستفيدين مبلغا مقطوعا أو تراث تيار الدخل

العديد من موكلي يصرون على عدم ترك ورثتهم والمستفيدين مبلغا مقطوعا كبيرا من الدولارات. وقد يشعرون بأن الورثة لا يستطيعون التعامل مع المبلغ بشكل مسؤول، أو أن حاجتهم للسيطرة على الوضع هي القضية. مهما كانت الأسباب، توزيع الإرث مع مرور الوقت ينمو في شعبيته بالتأكيد كوسيلة تعاقدية للسيطرة على الأشياء من القبر. السيطرة النزوات نفرح!

أنا دائما نكتة بأن ورثتك سوف تظهر لجنازتك في فيراري أو لامبورغيني بغض النظر عن رغباتكم.الشيء الوحيد الذي يمكنك القيام به هو التأكد من أنها تسدد المدفوعات عليها، وعدم شراء السيارة الغريبة مع مبلغ مقطوع.

ترك المستفيدين الخاص بك على مدى الحياة

الأقساط الفورية قسط واحد (سبياس) ومعدلات طول العمر (ويعرف أيضا باسم: أقساط الدخل المؤجل - دياس) هي المنتجات الأكثر كفاءة الدخل المستخدمة للتدفق القديم لورثتك.

بدلا من ترك مبلغ مقطوع، يمكنك إعداد تعويضات الحياة المشتركة مع المستفيدين الخاص بك حتى يتمكنوا من الحصول على دخل مدى الحياة. انها عبارة عن إرث قوي جدا أن يكون شهريا أو سنويا (اعتمادا على كيفية إعداده) البخار الدخل لحياة المستفيد. أنصح معظم الذين يختارون هذه الاستراتيجية تراث لربط التعاقدية كولا (تكلفة المعيشة التكيف) رايدر زيادة إلى الدخل سنويا. يمكنك اختيار زيادة سنوية نسبة إلى تدفق الدخل في وقت التطبيق. وعادة ما نصح 3٪ كولا، مما يعني أن تيار الدخل سوف تزيد كل عام بنسبة 3٪ عن حياة المستفيد.

استراتيجيات تراث أخرى

أنا فخور بنفسي على استخدام الضمانات التعاقدية للسياسات السنوية فقط لتقديم توصياتي. هذا الانضباط الفريد يضعني بعيدا عن معظم العوامل، ولقد وضعت استراتيجيات فريدة من نوعها على أساس هذه الضمانات التعاقدية.

وتستخدم استراتيجيات مثل الوحش الدخل القديم (ليم) و دوبلر إرث مضاعف (لد) لحل لأهداف التخطيط التراث القديم.

عند التخطيط لإرثك، فكر في الطريقة التي تريد بها ترك المال لورثتك. مع الإجابة على هذا السؤال، ربما استراتيجية المعاش المخصص يمكن أن يكون الحل الذي يناسب أهدافك المحددة.