هل أنت مستشار عملي أم متوقف؟

قد يكون اختيار خيارات الاستثمار في 401 (k) أو إيرا تحديا. وذلك لأننا لا نملك جميعا المعرفة الاستثمارية والثقة لاتخاذ قرار مستنير وعملية الاستثمار نفسها يمكن أن تكون عاطفية واختبار عزمنا الخاص خلال الأوقات الجيدة والسيئة.

المساهمة في حسابات التقاعد خطوة مهمة ولكنها ليست الخطوة الوحيدة في عملية التخطيط للتقاعد. قد لا يكون الادخار للتقاعد كافيا إذا لم تكن تستثمر في الأنواع المناسبة من الاستثمارات بناء على أهدافك وأفقك الزمني.

هناك حاجة إلى مستوى مناسب من النمو المطلوب والدخل، ويحتاج كل مستثمر واحد إلى خطة استثمار أساسية. إذا لم يكن لديك خطة استثمارية في مكان قد تضر فرصك في الوصول إلى أهداف الحياة الهامة مثل التقاعد.

تبدأ من خلال مراجعة شخصية المستثمر

يبدأ التخطيط الاستثماري الناجح بفهم أساسي لنفسك. ويشمل هذا الوعي الذاتي معرفة كيف كنت ترغب في اتخاذ القرارات، سواء كنت ترغب في المشورة أو كنت ترغب في القيام بذلك بنفسك، وما سوف تفعل على الأرجح عندما يذهب يحصل الخام والاستثمارات تواجه عقبات مثل تراجع السوق. الخطوة الأولى الهامة عند الاستثمار للتقاعد هو فهم تحمل المخاطر الخاص بك، والذي هو في الأساس تقييم لمدى الراحة كنت مع نهج عدوانية، معتدلة، أو المحافظ للاستثمار.

لوضع خطة تخصيص الأصول المطلوبة في العمل، يجب أن تسأل نفسك سؤالا بسيطا - كيف كنت تريد أن تكون في الإدارة اليومية لمحفظتك الاستثمارية؟

هل تفضل أكثر من "التدريب العملي" أو نهج "هاندز أوف" للاستثمار؟

الاستثمار اليدوي

عادة ما يفضل المستثمرون المباشرون المشاركة بنشاط أكبر في عملية تصميم محفظة استثمارية للتقاعد. وتشمل التفضيلات الأخرى عادة تحديد أوزان تخصيص الهدف لفئات الأصول المختلفة (الأسهم والسندات والنقد والأصول الحقيقية، وما إلى ذلك).

الأنشطة المشتركة الأخرى التي يجب أن يركز عليها المستثمرون المباشرون على مراقبة منتظمة وإعادة موازنة محفظتهم الاستثمارية. على سبيل المثال، قد يكون للمستثمرين العمليين تفضيل على االستثمار في األسهم الفردية أو إدارة صناديق االستثمار المشترك بشكل نشط أو إنشاء تخصيص أصولهم) مزيج من أنواع االستثمار (لالستثمارات السلبية مثل صناديق االستثمار المشتركة.

هاند-أون أون إنفستور تشيكليست

• مراقبة ومراجعة أداء الحساب بانتظام
• إكمال تحليل روتيني للرسوم
• هل لديك ثقة في قدرتك على اتخاذ قرارات استثمارية مهمة
• تفضل تخصيص مخصصات الاستثمار
• البحث بانتظام في تفاصيل الأسهم الأفراد، صناديق الاستثمار المشترك، صناديق الاستثمار المتداولة، أو غيرها من الاستثمارات.
• الرغبة في إنشاء محفظة فعالة من حيث التكلفة
• إعادة التوازن بين الاستثمارات على أساس روتيني

هناك العديد من الخيارات للمستثمرين الذين يعملون لحسابهم الخاص، بما في ذلك حسابات التقاعد ذاتيا، وشركات الوساطة الخصم، شركات الخدمات المالية رسوم حيث يمكنك الاستثمار بنفسك مع أو بدون مستشار.

المستثمرون المستقلون

يبحث المستثمرون المتداولون عادة عن حل استثمار بسيط. فكر في ذلك على أنها تفضيل لقفة واحدة للتسوق. ونتيجة لذلك، من المرجح أن يسعى المستثمرون الذين يسددون األموال إلى الحصول على محافظ مختلطة لتخصيص األصول.

وتشمل الأمثلة الشائعة للاستثمارات التي تناسب هذه الفئة صناديق التقاعد المستهدف أو أموال تخصيص الأصول أو المحافظ التي تدار بشكل مهني أو استخدام منصة الاستثمار عبر الإنترنت أو ما يسمى "روبو-أدفيسور". وتعتمد هذه البدائل االستثمارية املباشرة على التوجيه املهني لوضع إستراتيجية حافظة االستثمار وإعادة التوازن تلقائيا. هذا النهج يميل إلى أن يكون دعوى جيدة للأشخاص الذين يفضلون أكثر "وضعه وننسى ذلك" نهج لإدارة محفظة استثمارية والذين يخططون فقط لإجراء بعض التغييرات الطفيفة على مر الزمن. مؤشر تدار بشكل سلبي صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق التقاعد التاريخ المستهدف هي خيارات الاستثمار شعبية للمستثمرين حالا لأنها لا تتطلب الرصد المنتظم.

قائمة مراجعة للمستثمرين

• لا تحقق عادة حسابك على أساس منتظم
• عدم الثقة في قدرتك على اختيار استثماراتك الخاصة
• تفضل محفظة مختلطة مسبقا أو مجموعة منها ونهج المراقبة
• عموما غير مألوف مع هيكل الأسهم الأفراد، صناديق الاستثمار المشترك، صناديق الاستثمار المتداولة، أو غيرها من الاستثمارات.
• نادرا ما تحدث تحديثات أو تغييرات في تخصيص الأصول
• لا تعيد توازن حسابك بشكل منتظم
• لا تهتم بالفعالية الضريبية

بالنسبة لمستثمر الإعادة، يمكنك استخدام استثمار منخفض التكلفة التي تركز على توزيع الأصول (أو كيفية تقسيم حسابك عبر فئات الأصول مثل الأسهم والسندات والأصول الحقيقية والنقد). وهذا عادة ما يكون أفضل من مجرد محاولة اختيار أفضل أداء من السنوات السابقة أو تقسيم مساهماتك عبر كل واحد من الخيارات الاستثمارية الخاصة بك في خطة 401 (ك). نهج آخر اليدين للمساعدة في العثور على محفظة متنوعة التي توفر أيضا التوجيه المهني هو اختيار تخصيص الأصول صندوق الاستثمار المشترك الذي يناسب المخاطر الخاصة بك. الجانب السلبي من هذا النهج الثابت هو أن تحمل المخاطر قد تتغير كأهداف مثل التقاعد القريب، وربما تحتاج إلى ضبط الاستثمارات الخاصة بك تدريجيا مع مرور الوقت. وكبديل لذلك، يوفر صندوق تقاعد التاريخ المستهدف نهجا على مسار الانحدار للاستثمار الذي يعدل تلقائيا ليصبح أكثر استثمارا متحفظا عند اقترابك من التقاعد.

إذا كنت تفضل الحصول على مدرب مالي، فكر في العمل مع مخطط مالي معتمد فقط، وهو محترف يدفع فقط من قبل العملاء وليس عن طريق العمولات أو رسوم الوساطة. من المهم التحقق من خلفية المستشار الخاص بك مع فينرا أو مع المجلس الأعلى للتعليم إذا كانت تعمل كمستشار الاستثمار المسجل.يجب عليك أيضا التحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان يقدم برنامج العافية المالية التي توفر التوجيه الاستثماري أو خدمات المشورة.