كيفية اختيار خطة التأمين الصحي المناسبة لك

يتم تغطية معظمنا بالتأمين الصحي بموجب خطة جماعية يقدمها صاحب العمل أو صاحب عمل الزوج. ويشتري آخرون سياساتهم الفردية أو لديهم تغطية كوبرا. وبعضها ليس لديه تغطية على الإطلاق. سواء كنت متزوجا أو أعزب أو لديك أطفال أو صغار أو كبار السن، تحتاج إلى مستوى من التأمين الصحي لحماية نفسك من الكارثة المالية في حالة حدوث مرض خطير أو حادث.

إذا اخترت خطة جماعية أو خطة فردية، فهناك خيارات هامة يجب اتخاذها لن تؤثر فقط على جودة تغطية الرعاية الطبية الخاصة بك ولكن أيضا محفظتك. دعونا فرز من خلال بعض من هذه الخيارات بحيث يمكنك اتخاذ قرار مستنير الذي يناسب كل من الاحتياجات المحددة وميزانيتك.

- <- أنواع خطط التأمين الصحي

هناك عدد قليل جدا من الشروط المربكة للتخلص من المخاطر عند النظر في خطط التأمين الصحي، وكلها تأتي مع آثارها الخاصة للنظر فيها. في حين أنه من المهم معرفة الفرق بين صناديق المرضى وخطط العمل المهني وخطط نقاط البيع وخطط التعويض، على سبيل المثال، من المفيد البدء بأكثر أنواع خطط التأمين الصحي شيوعا. يمكن تجميع الأنواع الأكثر شيوعا في واحدة من ثلاث فئات:

- تعويضات رسوم الخدمات

منظمات صيانة الصحة

1. منظمات مقدمي الخدمات المفضلة
2. دعونا نلقي نظرة أعمق على هذه الفئات الثلاث، جنبا إلى جنب مع مزاياها وعيوبها الأساسية.
3. 1. خطط التعويض أو الرسوم مقابل الخدمة <الخطط التقليدية التي تسمح لك بالذهاب إلى أي طبيب أو أخصائي تختاره دون الحاجة إلى إحالة تسمى خطط التعويض أو الخدمة مقابل الخدمة أو نقطة الخدمة. مع هذه الخطط، فإن شركة التأمين دفع ثمن جزء معين من الرسوم الخاصة بك وأنت تدفع بقية.

توفر هذه الخطط أقصى قدر من المرونة لأنها لا تضع قيودا على مقدمي الخدمات التي يمكنك استخدامها، ولا تتطلب عموما أن تختار طبيب الرعاية الأولية (يب)، ولكنها تزداد صعوبة ويصعب العثور عليها، وعادة ما تأتي مع عال الثمن.

مزايا خطط التعويض

الميزة الأساسية لخطة التعويض هي أنه يمكنك اختيار الحصول على الرعاية الطبية الخاصة بك في أي مكان تريد ومن من تريد دون الحصول على الإحالات أو الموافقات المسبقة.

عيوب خطط التعويض

للتحكم في التكاليف، تقوم شركات التأمين بتحويل المزيد من التكاليف إليك من خلال زيادة الأقساط والخصومات، مما يجعل خطط التعويض أكثر تكلفة من صناديق المرضى ووكالات التوظيف. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون من المتوقع أن تدفع مقابل الخدمات الطبية الخاصة بك في المقدمة ومن ثم تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك لتسديد، الذي يربط أموالك ويجعلك في خطر عدم الحصول على إعادته.

2. منظمات الرعاية الصحية

منظمة الصحة العالمية أو مؤسسة الرعاية الصحية هي جمعية من المتخصصين في الرعاية الصحية والمرافق الطبية التي تبيع مجموعة ثابتة من خدمات الرعاية الصحية بسعر ثابت. وضمن خطة التأمين الخاصة بصندوق المرضى، يكون لكل مريض طبيب رعاية أولية، غالبا ما يشار إليه باسم حارس بوابة لأن الخدمات المقدمة من قبل أخصائي لا تغطيها الخطة ما لم يقرر حارس البوابة (يب) أن الاختصاصي ضروري ويصدر في إحالة الشبكة.

على هذا النحو يتم تنسيق كل رعايتك من خلال مقدم الرعاية الأولية (يب).

مزايا صناديق المرضى

تتمثل الميزة الأساسية لصندوق المرضى في أن تكاليفك الشخصية غالبا ما تكون أقل ويمكن التنبؤ بها. ميزة أخرى هي أن أشكال المطالبة ليست ضرورية عادة.

عيوب صناديق المرضى

لا يتم تغطية الخدمات المقدمة من قبل المتخصصين في الرعاية الصحية خارج الشبكة عموما إلا في حالة الطوارئ الحقيقية. وثمة عيب آخر بالنسبة لبعضهم هو أن الخدمات التي يقدمها الاختصاصيون تتطلب إحالة من طبيبك الأساسي، الأمر الذي قد يتطلب تعيين طبيب إضافي. وبموجب خطة صندوق المرضى، قد تقتصر بعض الخدمات على خدمات الصحة العقلية الخارجية. في حين أن هذا الخطر موجود في أي خطة تأمين، في صندوق المرضى، قد لا تتلقى الرعاية الطبية التي تحتاجها إما لأنه غير مغطى أو لأن مقدم الرعاية الأولية الخاص بك لا يصدر الإحالة اللازمة.

3. منظمات مقدمي الخدمات المفضلة

تحتوي منظمة بو أو مزود الخدمة المفضل على جانب الرعاية المدارة في صندوق المرضى ولكن مع المرونة الإضافية في القدرة على الانتقال خارج شبكة المتخصصين في الرعاية الصحية والمرافق إلى أي مقدم رعاية صحية من اختيارك عندما كنت تشعر أنه من الضروري. عندما تذهب خارج الشبكة، تكون مزاياك أقل وستدفع مبلغا أكبر من جيبك الخاص بك أكثر مما لو كنت قد بقيت داخل الشبكة، ولكنك لا تزال تتلقى بعض التغطية (بخلاف ما هو موجود في صندوق المرضى). إذا کانت المرونة والاختیار ھما مھما بالنسبة لك، فقد تکون بو قد تکون خیارا جیدا إذا کانت متاحة لك.

مزايا منظمات التوظيف المهني

تتمثل الميزة الأساسية لشركة بو في أن لديك مرونة أكبر مما تتمتع به في صندوق المرضى، ولكن ليس بالارتفاع في التكاليف المرتبطة بخطة التعويض.

عيوب منظمات التوظيف المهني

العيب الرئيسي ل بو هو أنه يمكن أن يكون من الصعب التنبؤ بك التكاليف من جيبك.

أين يمكنني الحصول على التأمين الصحي؟

يحصل معظم الناس على تأمينهم الصحي من خلال خطة جماعية ترعاها (رب العمل) أو من قبل رب عمل الزوج. ولكن العديد من أصحاب العمل الصغار لا يقدمون التأمين الصحي. إذا كانت شركتك واحدة منهم، قد تكون قادرة على الحصول على التأمين الجماعي من خلال العضوية في نقابة العمال، جمعية مهنية، النادي، أو منظمة أخرى التي تقدم التأمين الصحي للأعضاء.

إذا كنت غير قادر على العثور على تغطية المجموعة، يمكنك شراء سياسة فردية، والتي كانت في الماضي مكلفة للغاية بالنسبة للكثيرين. وكان أحد الأهداف الرئيسية لقانون الرعاية بأسعار معقولة (المعروف أيضا باسم أكا و أوباماكار) هو إصلاح سوق التأمين الصحي الفردية وجعل خطط فردية بأسعار معقولة.يمكنك الآن البحث من خلال التبادلات التأمين الصحي أكا (وتسمى أيضا الأسواق) من خلال هالثكار. غوف حيث يمكنك البحث ومقارنة السياسات ومعرفة ما إذا كنت مؤهلا للحصول على أي إعانات. لا يزال بإمكانك اختيار الخطط الفردية التي تقدم مباشرة من شركة التأمين أو وكيل أو وسيط (المشار إليها بالخطط خارج الصرف).

عند اختيار خطة التأمين الصحي، من الأفضل مقارنة جميع خياراتك بعناية من خلال مقارنة المزايا والتكاليف وتحديد الفوائد الأكثر أهمية بالنسبة إليك. قد يكون من المفيد استخدام وكيل التأمين، الذي يجب أن يكون على دراية السياسات المقدمة في منطقتك والفوائد والتكاليف لكل منهما.