قروض البناء: أموال لبناء وشراء الأراضي

من السهل العثور على الرهون العقارية، ولكن عادة ما يكون الصيد: يمكنك اقتراض المال فقط لشراء مكان موجود بالفعل . ولكن قروض البناء مختلفة، وسوف تمول منزل جديد، المرآب، أو هيكل الأعمال. يمكن أن تساعدك حتى على تجديد وشراء الأراضي (إذا لم يكن لديك بالفعل).

قروض البناء أقل شعبية من القروض المنزلية القياسية، ولكنها متوفرة من العديد من المقرضين.

إذا كنت تفكر في البناء، فإن هذه الصفحة تصف أساسيات من هذه القروض. ومع ذلك، كل مقرض يعالج الأمور بشكل مختلف، وبالتالي فإن التفاصيل تعتمد على من كنت تعمل مع.

أساسيات قرض البناء

قرض البناء هو قرض قصير الأجل للعقارات. يمكنك استخدام القرض لشراء الأرض، يمكنك بناء على الممتلكات التي تملكها بالفعل، ومع بعض البرامج يمكنك حتى تجديد الهياكل القائمة. هذه القروض تشبه خط الائتمان: أنت فقط تقترض ما تحتاج إليه عند الحاجة إليها، ولا تدفع إلا الفائدة على المبلغ المقترض (بدلا من قرض قياسي، حيث تأخذ 100٪ من الأموال المتاحة مقدما و بدء دفع الفائدة على الرصيد بأكمله فورا).

أثناء مرحلة الإنشاء، ستعمل بشكل عام على تسديد دفعات الفائدة فقط (أو عدم الدفع على الإطلاق في بعض الحالات) استنادا إلى المبلغ الذي استعارته حتى الآن. عند الوصول إلى بعض المعالم، ستطلب أنت أو منشئك سحب الدفعات مقابل العمل الذي تم إنجازه.

سوف يتحقق مفتش من أن العمل قد تم (ولكن لن يقيم جودة من العمل)، وسوف يذهب الصرف إلى البناء إذا كان كل شيء على ما يرام.

عادة ما تستمر القروض أقل من سنة واحدة، ويتم سدادها بقرض "دائم" آخر - سوف تتخلص من قرض البناء بمجرد اكتمال البناء.

وبما أن قروض البناء لديها معدلات أعلى (متغيرة غالبا) من القروض المنزلية التقليدية، فإنك لا ترغب في إبقاء القرض إلى الأبد على أي حال. لتقاعد القرض، سوف تحصل على تقييم وفحص على الممتلكات المكتملة وإعادة التمويل إلى قرض أكثر ملاءمة.

هناك طريقتان للتخلص من القرض المؤقت:

• التقدم بطلب للحصول على قرض جديد بعد اكتمال البناء، أو
• ترتيب القرضين (المعروف أيضا بإغلاق واحد)

الأموال من يمكن استخدام قرض البناء لمجرد أي جزء من المشروع الخاص بك: شراء الأرض، حفر حفرة، صب الأساس، تأطير، والتشطيب. يمكنك أيضا بناء المرائب، والسقائف الأساسية، وغيرها من الهياكل، اعتمادا على سياسات المقرض الخاص بك.

كما هو الحال مع معظم القروض، لا تعتمد على الاقتراض 100٪ من ما تحتاجه. معظم المقرضين تتطلب أن تضع نوعا من الأسهم في الصفقة. يمكنك بالطبع جلب المال إلى الطاولة، ولكن إذا كنت تملك بالفعل الأرض يمكنك استخدام الممتلكات كضمان بدلا من النقد.

الخطة الصلبة

للحصول على قرض البناء، سوف تحتاج إلى التأهل، تماما مثل أي قرض آخر. وهذا يعني أنك بحاجة إلى ائتمان جيد ونسب مواتية (الدين إلى الدخل والقرض إلى القيمة). كما يساعد الدخل المتواصل.

قروض البناء هي فريدة من نوعها لأن البنك يحتاج إلى الموافقة على خطط البناء الخاصة بك.

إذا كنت تشتري من منشئ يعمل بانتظام مع مقرض معين، قد يتم تبسيط الموافقات. ومع ذلك، يمكن أن تكون المشاريع "المخصصة" أكثر تحديا. نتوقع من المقرض الخاص بك أن يطلب تفاصيل كاملة عن المشروع: من الذي يقوم بالعمل، وكيف بالضبط سيتم ذلك (الرسومات المعمارية سوف تساعد)، ما هو الجدول الزمني، ما هي التكاليف المتوقعة، وسوف هيكل تلبية القوانين المحلية والمتطلبات، وكم سيكون العقار يستحق عند الانتهاء؟ لسوء الحظ، لا يمكنك فقط الجناح.

ماذا لو كنت تريد أن تفعل كل من أعمال البناء بنفسك؟ وهذا يجعل الأمور أكثر صعوبة. البنوك مترددة في العمل مع أصحاب بناة - انهم يخشون هناك فرصة أفضل أن المشروع سوف تتوقف عن مسارها. إلا إذا كنت متفرغا المقاول المهنية مع سنوات من الخبرة، وربما لديك لتوظيف شخص آخر.

وجود خطة كبيرة، والمرونة هو أفضل. مشاريع البناء هي سيئة السمعة للتأخير والمفاجآت، لذلك تأكد من ترك بعض غرفة تذبذب. لا تخطط لقضاء كل شيء البنك على استعداد لإعطائك، ولا تخطط للخروج من منزلك القائمة في اليوم بعد الانتهاء "المتوقع".