5 طرق لاستخدام خط ائتمان حقوق الملكية المنزلية في التقاعد

يسعى الكثير من الناس إلى سداد ديونهم قبل التقاعد. هذا هو هدف جيد، ولكن هناك بعض أنواع الاقتراض التي يمكن أن يكون لها معنى حتى مرة واحدة كنت متقاعدا. إن خط ائتمان المساكن الذي غالبا ما يشار إليه باسم هيلوك (هوكلوك) هو نوع من الديون التي قد ترغب في استخدامها، حتى لو كنت متقاعدا. في ما يلي خمس طرق يمكن استخدام قرض رأس المال المنزلي لإدارة التدفق النقدي وسحب الحساب.

1. مشتريات السيارات

عند التخطيط للتقاعد، يضع الكثير من الناس ميزانية أساسية وينسون نفقات مثل شراء السيارات، حيث أن مثل هذه الأمور قد تحدث فقط كل خمس أو عشر سنوات. إذا كان معظم أموالك محتفظ بها في حسابات التقاعد مثل إيراس و 401 (k) s، ثم في كل مرة كنت تأخذ الانسحاب، سيتم إدراج هذا المبلغ كدخل خاضع للضريبة على الإقرار الضريبي الخاص بك أن السنة التقويمية.

إذا كنت تأخذ سحب كبير في سنة واحدة لتمويل نفقات كبيرة، فإنه قد يدفعك إلى الشريحة الضريبية أعلى المقبل. على سبيل المثال، إذا تم سحب الضرائب العادية بنسبة 15٪، يمكن أن يكون ذلك إذا كنت تأخذ أكثر من ذلك، سيتم فرض ضريبة على 25٪. في مثل هذه الحالات، يمكن استخدام خط ائتمان المنزل في الائتمان لتمويل شراء كبيرة، حتى تتمكن من دفعها تدريجيا دون اتخاذ سحب كبير للضريبة كل سنة واحدة.

2. إصلاح المنزل

تماما كما هو الحال مع مشتريات السيارات، وكثير من الناس ننسى تكلفة إصلاح المنازل عند وضع معا ميزانية التقاعد.

هذا هو واحد من العناصر التي أشير إليها كقاتل الميزانية التقاعد. إذا كنت تنفق 20-30 سنة في التقاعد، وبطبيعة الحال، سوف منزلك بحاجة إلى العمل. ويمكن أن يوفر خط ائتمان األسهم بديال لبيع االستثمارات أو سحب مبالغ كبيرة من حساب التقاعد. من خلال الاقتراض من الأموال يمكنك سدادها تدريجيا بدلا من تعطيل محفظتك.

3. المصدر البديل للنقد في السوق

إدارة المال للتقاعد يختلف تماما عن إدارة الأموال بينما كنت في سنوات تراكم. وبمجرد أن تقوم بسحب منتظم، يمكن أن يكون لأسفل السوق تأثير أشد عليك. ومن الناحية التقنية، يشار إلى ذلك باسم "خطر التسلسل". إذا كنت تستطيع إما تجنب أو خفض السحب في السنوات السفلية، يمكنك زيادة العمر المتوقع للمحفظة الخاصة بك ودفق الدخل حياتك المحتملة. ویمکن استخدام خط ائتمان المساکن لھذا الغرض. استخدامه كمصدر بديل للنقد في السنوات السفلية. ثم تسديدها تدريجيا كما يسترد محفظتك.

4. مساعدة الأطفال

هل لديك طفل بالغ ينتقل أو يمر بفترة من البطالة أو يحتاج إلى المساعدة؟ أو ربما يحتاجون إلى أموال لبدء نشاط تجاري أو شراء منزل وسوف يسددون لك. العديد من الآباء والأمهات يقرضون أطفالهم الكبار المال.أيا كان السبب، إذا كنت سوف تتكبد العواقب الضريبية عن طريق بيع الاستثمارات، قد تنظر في الاقتراض بدلا من ذلك. إذا كنت قد أنشأت هيلوك، ثم، يمكن أن يكون هناك في انتظاركم لاستخدامها في هذه الظروف.

5. لتمويل شراء منزل جديد

الكثير من الناس يتقاعدون، وفي غضون خمس إلى عشر سنوات قررت التحرك.

انهم لم يخططوا لهذا، انها مجرد نوع من يحدث. في بعض الأحيان أنها تريد أن تكون أقرب إلى الأحفاد، وأحيانا أخرى هو مناخ مختلف، أنشطة جديدة، أو "أكثر من 55" المجتمع الذي يريدون. في معظم هذه الحالات، يتم شراء منزل جديد قبل أن يباع المنزل القديم. من خلال الاقتراض ضد الأسهم منزلك، يمكنك في كثير من الأحيان تمويل الدفعة الأولى على المنزل الجديد. ومرة أخرى، قد يكون هذا الحل أفضل من تصفية الاستثمارات، حيث أن بيع الاستثمارات سيترتب عليه تكاليف تجارية وعواقب ضريبية.

عموما، وأعتقد أن التقدم للحصول على خط الائتمان في التقاعد يمكن أن تجعل الكثير من الشعور. يجب أن يكون لديك حقوق الملكية في منزلك لهذا العمل ولكن طالما كنت تفعل، لا يهم إذا تم دفع منزلك قبالة، أو إذا كان لا يزال لديك الرهن العقاري الأول. الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أنك تحتاج إلى إنشاء دفعات القرض الجديدة في ميزانية التقاعد.

ما لم تتحرك قريبا، سترغب في التخطيط لسداد ما استعارته حتى تتمكن من استخدام خط الائتمان مرة أخرى على الطريق إذا كنت بحاجة إلى ذلك.