كيفية فحص الشيكات: السرعة والمخاطر

تحقق من عملية المقاصة هي عملية تحويل الأموال لإتمام دفعة تتم بواسطة الشيك. ويقوم المتلقي بإرسال الشيك إلى مصرفه، ويقوم البنك بجمع الأموال من بنك كاتب الشيكات. يمكن أن تحدث العملية داخليا إذا استخدم كاتب الشيكات والمدفوع له نفس المصرف. وبخلاف ذلك، قد يساعد الوسطاء مثل البنوك المراسلة أو الاحتياطي الاتحادي في هذه الصفقة.

إذا سارت الامور بشكل جيد، فإن العملية على نحو سلس، ولكن حسب وجهة نظرك، يمكن أن يكون التوقيت مشكلة:

• إذا تلقيت الشيك، فأنت على الأرجح في عجلة من امرنا لتطهيره.
• إذا كتبت الشيك، قد تكون على أمل لبضعة أيام إضافية للتوصل إلى المال.

لوجستيا، يقوم البنك المتلقي أو اتحاد الائتمان (حيث يتم إيداع الشيك أو صرفه) بإرسال الشيك أو الأوراق الإلكترونية إلى البنك الذي يتم سحب الأموال منه، أو إلى مركز مقاصة يقع بين المصرفين . على افتراض أن الأموال المتاحة وليس هناك مشكلة مع الشيك، يتم تحويل الأموال.

شيكات المقاصة اكتب

كم يستغرق فحص الشيك بعد كتابته؟ لا توجد إجابة واحدة لأن السرعة تعتمد على عدة عوامل. عادة ما يستغرق الأمر بضعة أيام للشيكات التي تكتبها لتصل إلى حسابك (حتى يحدث ذلك، الشيك هو في الأساس مجرد إيو)، ولكن هذا الجدول الزمني هو ضغط منذ قانون تحقق 21 أقر في عام 2004.

في أي وقت تكتب شيك، فمن الأفضل أن تعمل كما لو لم يعد المال في حسابك.

في الماضي، قام الناس بذلك عن طريق تسجيل كل معاملة في سجلات الشيكات. موازنة الحسابات الخاصة بك (سواء على الورق أو إلكترونيا) لا تزال ممارسة جيدة.

قد تكون معتادا على الانتظار لعدة أيام (أو أطول) لرؤية المال في الواقع ترك حسابك. خلال ذلك الوقت، يطلق على الشيك اسم "معلق"، ويمكن أن تنفق المال على شيء آخر (ولكن كنت تنفق عليه مرتين، وارتكاب الاحتيال، ووضع نفسك لرسوم السحب على المكشوف).

استخدام نفس الأموال مرتين في انتظار الشيك لمسح يسمى "الاستفادة من تعويم"، ويمكن أن يؤدي إلى العديد من المشاكل.

كم من الوقت يجب عليك التأكد من أن الأموال موجودة في حسابك؟ من غير الناحية الفنية كتابة الشيك الذي تعرف أنه لا يمكن أن يكون واضحا، لذلك التمسك كتابة الشيكات عندما يكون لديك الأموال المتاحة. في الممارسة العملية، قد يكون لديك في الواقع بضعة أيام. هل أرسلت الشيك بالبريد أم سلمته إلى أحد الصرافين لدى أحد متاجر التجزئة الكبرى؟ غالبا ما تكون سجلات تشيكوت مجهزة بماسحات ضوئية للشيكات على الفور وتحويل شيكاتك إلى فحص إلكتروني - ويمكنك التأكد من إرسال الشيك إلى المصرف الذي تتعامل معه بأسرع ما يمكن (وربما في نفس اليوم) .

حتى لو قمت بتسليم الشيك إلى فرد (مثل صديق كنت تسدد أو سباك الذي يعمل على منزلك)، قد يستخدم هذا الشخص جهاز محمول لإيداع الشيك. من ناحية أخرى، هناك دائما احتمال أن الفرد أو الأعمال سوف تسمح الشيك جمع الغبار لبضعة أسابيع قبل أن تأخذ إلى البنك للإيداع. للأسف، لا توجد وسيلة لمعرفة بالتأكيد.

إذا كنت تريد قاعدة أساسية، فمن الأفضل افتراض أن الأموال ستترك حسابك بعد يومين من الدفع بشيك، ولكن هذا الإطار الزمني يمكن بسهولة تغيير.

استخدام الشيكات تتلقى

إذا كنت قد أعطيت دفعة عن طريق الشيك، وربما كنت غير مثبت لاستخدام المال: قد تحتاج إلى نفقات، أو قد يكون لديك شكوك حول ما إذا كان أو لم يكن الشيك وثب، ارتداد. إذا كم من الوقت عليك أن تنتظر؟

لا يعني "متوفر" ما يلي: عندما يكتب لك شخص ما شيكا، فإنه "مسح" عندما تم تحويل الأموال من حساب الكاتب الشيك ويمكنك قضاء ذلك. ومع ذلك، انها ليست دائما واضحة إذا أو عندما وصل المال. سيسمح لك المصرف الذي تتعامل معه عادة بإنفاق المال من الشيكات المودعة - وحتى سحب النقود - قبل أن يتم مسح الشيك بالفعل.

ولكنك مسؤول عن أي عمليات إيداع تقوم بإيداعها، لذلك سيكون عليك أن تسدد أي أموال تستخدمها إذا ارتد الشيك بعد أن أخذت المال.

يتطلب القانون الاتحادي (اللائحة سيسي) من البنوك أن توفر لك جزءا على الأقل من الإيداع الخاص بك في غضون بضعة أيام.

بالنسبة للعديد من البنود مثل الشيكات الشخصية، أول 200 $ متاح في غضون يوم عمل واحد (إن لم يكن على الفور)، والباقي سوف تصبح متاحة بضعة أيام. أما البنود الأخرى، مثل الشيكات الصادرة من الحكومة، وشيكات الصراف، والحوالات المالية للوكالة، فتسمح بسحب مبالغ أكبر بسرعة.

البنك الخاص بك هو حر ليصبح أكثر ليبرالية من القانون يتطلب: يمكن للبنك ببساطة أن نفترض أن أي شيك جيد وتسمح لك لسحب كامل المبلغ فورا. مريحة، أليس كذلك؟ ولكن إذا كان هذا مستبعد التحقق، كنت قد حصلت على مشكلة. سيقوم البنك الخصم من حسابك إلى استعادة المال، وهذا يمكن أن يؤدي إلى مشاكل خطيرة.

كم من الوقت يجب أن تنتظر قبل أن يتم فحص الشيك؟ لا توجد إجابة نهائية، ولكن من الحكمة أن تكون متحفظا على الشيكات التي لم تكن متأكدا منها. مع الشيكات المكتوبة من البنوك الكبرى، عليك في كثير من الأحيان (ولكن ليس دائما) معرفة في غضون بضعة أيام إذا كان هناك أي مشكلة. عندما تأتي الشيكات من حسابات في الخارج، يمكن أن يستغرق الأمر الكثير أطول. أفضل رهان هو الاتصال البنك الذي تتعامل معه والحصول على إجابة ثابتة بشأن حالة الشيك. اشرح مخاوفك، وسأل ما إذا كنت تأخذ أي خطر إذا كنت تنفق المال. لمزيد من التفاصيل، انظر كم من الوقت للانتظار بعد إيداع الاختيار.

لتوفير الأموال في أسرع وقت ممكن، قم بإيداعها: استخدم الإيداع الشيكات عن بعد عند توفرها، وقم بإيداع الشيكات في وقت مبكر من اليوم لجعل وقت التوقف في ذلك اليوم. سيخبرك المصرف الذي تتعامل معه في كثير من الأحيان أن الودائع ستحتفظ بها لمدة خمسة أيام أو نحو ذلك، ولكن في كثير من الحالات، ستتوفر الأموال بسرعة أكبر.إذا لم يكن ذلك سريعا بما فيه الكفاية، فجرب طلب خدمة العملاء أو مدير إذا كان هناك أي طريقة لتحرير بعض هذه الأموال (قد يعمل هذا إذا كنت عميلا ثابتا بدون سجل من عمليات التحقق غير الصحيحة في الحساب).

مخاطر الشيكات "المقاصة"

إذا كان لديك أي شك بشأن "مسح" الشيك، لا تنفق المال حتى كنت راضيا أن البنك الذي تتعامل معه قد جمع المال الذي يحتاجه. الانتظار غير مريح، ولكن التعامل مع رصيد الحساب السلبي ليس الكثير من المرح سواء.

على افتراض أن الشيك قد تم تطهيره خطير. أحيانا خطأ نزيه يسبب مشاكل، وأحيانا يخدع الفنانين الاستفادة من سوء الفهم حول كيفية الشيكات واضحة. وتشمل عملية احتيال عادية دفع شخص ما مع شيك (وخاصة شيك أمين الصندوق وهمية) وطلب من الضحية أن يرسل مبلغ الدفعة الزائدة أو تحويل الأموال إلى "الشاحن. "الضحية يرسل المال الذي لا وجود له، وفي نهاية المطاف، والبنك يرى أن الشيك كان سيئا. لسوء الحظ، البنوك لا تحمي المستهلكين في هذه الحالة - الضحية هي المسؤولة عن أي خسائر، وسوف تحتاج إلى سداد البنك.