أفضل صناديق الإخلاص للحفاظ على الضرائب منخفضة

المستثمرون الذين لديهم حسابات وساطة خاضعة للضريبة ذكاء لعقد صناديق استثمار فعالة من حيث الضرائب وهناك الكثير من صناديق الإخلاص المتميزة للاختيار من بينها لإنجاز هذه المهمة.

واحد من أكبر الأخطاء التي يخوضها المستثمرون مع الصناديق الاستثمارية فشل في إبقاء التكاليف منخفضة. إن تقليل النفقات مع الصناديق الاستثمارية لا يختلف عن تقليل المصروفات في التمويل الشخصي أو التجاري، وتحديدا مع الميزنة، أو ما قد يسميه بعض الخبراء الماليين التدفق النقدي.

إن خفض النفقات الخاصة بك (التدفق النقدي الخارج) هو جيد تماما مثل زيادة الإيرادات (التدفق النقدي). خفض التكاليف في التمويل الشخصي هو مجرد جيدة كما تعطي لنفسك رفع.

وبالمثل، فإن تقليل الضرائب في حساب خاضع للضريبة يؤدي إلى زيادة صافي عوائدك. فكر في ذلك على العكس من ذلك: إذا كنت تدفع أكثر من الضرورة في الضرائب، فإنك تحافظ على قدر أقل من المال لنفسك؛ وبالتالي كنت قد خفضت العائد على الاستثمار الخاص.

أفضل أنواع صناديق الاستثمار المشتركة للحد من فاتورتك الضريبية

قبل أن نصل إلى أفضل صناديق الإخلاص لاستخدامها لحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة، دعونا نلقي نظرة على أفضل أنواع الأموال العامة لاستخدامها لتقليل الضرائب وكيف يمكن لهذه الصناديق المشتركة تحقيق ذلك.

أحد أشكال الضرائب المشتركة مع صناديق الاستثمار هو توزيع أرباح رأس المال. الأسهم قد تستثمر صناديق الاستثمار في عشرات أو مئات الأسهم. خلال أي سنة ضريبية معينة، يقوم مدير (مديرو) الصندوق عادة بشراء وبيع العديد من الأسهم في المحفظة.

عندما يبيع المدير الأسهم التي اكتسبت قيمتها منذ أن اشترى تلك الأسهم، تولد هذه الصفقات مكاسب رأسمالية، ثم يتم تمريرها إلى المستثمر (أنت) في شكل توزيع أرباح رأس المال. ولهذا السبب، فإن الأموال ذات العائد المنخفض، مثل صناديق المؤشرات، يمكن أن تكون أكثر فعالية من حيث الضرائب من الأموال المدارة بنشاط.

يتم إنشاء شكل شائع آخر من الضرائب الناتجة عن صناديق الاستثمار المشتركة عن طريق توزيعات الأرباح. لذلك، إذا كنت ترغب في تقليل الضرائب، عليك تجنب الصناديق المشتركة ذات العائد المرتفع، مثل صناديق الأسهم ذات القيمة الكبيرة. أنواع الصناديق التي تبدأ قليلا إلى الصفر أرباح تشمل صناديق الأسهم الصغيرة وصناديق الأسهم النمو.

لقد قمنا بتغطية أنواع صناديق الأسهم التي تتسم بالكفاءة الضريبية ولكن صناديق الاستثمار المشتركة هي تلك التي ستحتاج إلى ذكاء عندما يتعلق الأمر بتقليص الضرائب. ولإبقاء الضرائب إلى الحد الأدنى مع صناديق السندات، فإن أفضل أنواع الشراء هي صناديق السندات البلدية. هذا النوع من الصناديق المشتركة يشتري سندات البلدية، التي تصدرها الدولة والحكومات المحلية والبلديات الأخرى. ولتحفيز الاستثمار الحكومي، تكون السندات البلدية خالية من ضريبة الدخل الاتحادية. إذا كنت تعيش داخل الولاية أو البلدية التي تصدر السندات، قد يكون الدخل أيضا معفى من الضرائب على هذا المستوى.

أفضل صناديق الإخلاص للحد من الضرائب

الآن دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة المحددة للصناديق الاستثمارية من الإخلاص التي يمكن أن تبقي الضرائب إلى الحد الأدنى في حساب الوساطة الخاضعة للضريبة الخاص بك.

• الإخلاص مؤشر السوق الكلي (فستمكس) ليست صندوق الإخلاص الأكثر فعالية من حيث التكلفة يمكنك شراء ولكن قد يكون الصندوق الأكثر تنوعا الأسهم المتبادلة في تشكيلة بهم التي يمكن أيضا أن تبقي الضرائب إلى أدنى حد ممكن. ويعني معدل دورانها المنخفض البالغ 3 في المائة فقط أنها ستبقي الضرائب على توزيع أرباح رأس المال أقل بكثير من متوسط ​​صندوق الأسهم.
• يركز مؤشر فديليتي كاب إنفستمنت (فكبكس) على الأسهم الصغيرة، التي تبدأ بشكل عام أرباحا أقل مقارنة ب إلى الأسهم القيادية. على سبيل المثال، يمكن أن يكون متوسط ​​رصيد صندوق رأس المال الكبير 2٪ على الأقل أو أكثر، في حين أن متوسط ​​فكبكس عادة ما يكون أقل من نصف ذلك. ومن شأن انخفاض الغلة أن يساعد على إبقاء ضرائب الدخل عند أدنى حد ممكن. وقد ضربت فسيبكس تاريخيا أكثر من 90 في المئة من الأموال الصغيرة الأخرى لعوائد معدلة للضرائب. إن نسبة المصروفات منخفضة لصندوق صغير بنسبة 0. 68 في المائة، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 500 2 دولار.
• الإخلاص الدولي تقدير رأس المال (فيغركس) هو صندوق الأسهم الأجنبية التي تستثمر في المقام الأول في الأسهم من غير U. S. الشركات. أما صناديق األموال األجنبية فهي ليست ذات كفاءة ضريبية بشكل عام، إال أن فيغركس لديها سجل حافل بتحقيق أفضل من متوسط ​​الكفاءة الضريبية وعوائد أعلى من المتوسط، مما يجمع بين جعل فيغركس خيارا ذكيا للمستثمرين الذين يحتاجون إلى صندوق أسهم أجنبي في حساب خاضع للضريبة. إن نسبة المصروفات في فيغركس أقل من المتوسط ​​عند 1٪ والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو $ 2، 500.
• الإخلاص بدون ضرائب (فتابكس) يحمل سندات بلدية معفاة من ضريبة الدخل الاتحادية. معظم الحيازات هي سندات تصدرها حكومات الولايات والمدن في الولايات المتحدة. وغالبا ما تقدم السندات البلدية عوائد أقل من السندات الأخرى، ولكن الوضع الخالي من الضرائب يمكن أن ينتج عائدا ضريبيا يمكن أن يفوق السندات الأخرى. وعموما، يستفيد المستثمرون الذين هم في فئات ضريبية أعلى من الحصول على صناديق السندات البلدية مثل فتبكس. وتبلغ نسبة المصروفات 0.25 في المائة والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 000 25 دولار. كما تقدم الإخلاص صناديق السندات البلدية الخالية من الضرائب التي تركز على الولايات مثل كاليفورنيا ونيويورك وماساتشوستس. ويجوز للمستثمرين الذين يعيشون داخل هذه الدول أن يختاروا استخدام هذه الأموال للاستفادة من المزايا الضريبية للدولة.
• فديليتي سوق معفاة من الضرائب (فموكس) يمكن أن يكون خيارا ذكيا للمستثمرين الراغبين في صندوق سائل يحتفظ به نقدا قصير الأجل. وعلى غرار صناديق السندات الخالية من الضرائب، ستكون فموكس مفيدة بوجه عام للمستثمرين في الفئات الضريبية النسبية الأعلى.

ما الذي تبحث عنه للعثور على الصناديق ذات الكفاءة الضريبية

إذا كانت هناك أنواع أخرى من الأموال تحتاجها لحسابك الخاضع للضريبة، فيمكنك الاطلاع على بعض الإحصاءات الرئيسية للتنبؤ بكفاءة الضرائب في الصندوق. وإحدى هذه الإحصاءات هي نسبة التكلفة الضريبية، وهي مقياس لمدى خسارة المستثمرين في المتوسط ​​بسبب الضرائب.على سبيل المثال، إذا كان لصندوق استثمار مشترك عائد سنوي مدته 5 سنوات بنسبة 10٪، وكانت نسبة التكلفة الضريبية 1٪، فإن العائد المستقبلي بعد خصم الضرائب سيكون 9٪.

بعض من أفضل المواقع على شبكة الإنترنت صناديق الاستثمار المشترك، مثل مورنينغستار، وشركة، وتقديم معلومات عن نسبة ضريبة الضرائب ونقاط البيانات الرئيسية الأخرى مثل العوائد المعدلة الضرائب. على سبيل المثال، في مورنينستار. كوم، يمكنك ببساطة كتابة في رمز السهم صندوق الاستثمار المشترك والقيام بالبحث عن صندوق متبادل معين كنت تبحث. بمجرد العثور على قائمة الصندوق على الموقع، ابحث عن علامة التبويب التي تقول "الضرائب" وانقر على ذلك. ستعرض هذه الصفحة نقاط البيانات الضريبية الرئيسية، مثل نسبة التكلفة الضريبية والعوائد المعدلة حسب الضرائب. يمكنك مقارنة هذه مع الصناديق الأخرى واختيار واحد الذي هو الأفضل بالنسبة لك واحتياجاتك الاستثمار.

قبل كل شيء، يجب على المستثمرين أن يتذكروا إعطاء الأولوية لممارسات الاستثمار الذكية، مثل التنويع، وتحمل المخاطر، واختيار الأموال استنادا إلى أهداف الاستثمار، وليس فقط الكفاءة الضريبية فقط. بناء محفظة تناسب احتياجاتك هو أكثر أهمية من التقليل من الضرائب. ويمكن للمستثمرين أيضا أن يخفضوا التكاليف عن طريق شراء أموال بدون تحميل ذات نسب نفقات منخفضة.

لمزيد من المعلومات حول العثور على أفضل الأموال لك وأهدافك الاستثمارية، تأكد من أن نرى مقالنا عن تحليل صندوق الاستثمار المشترك: 10 أشياء لتحليل (و 3 لتجاهل).

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.