كيفية اقتراض المال دون أن يحدث كسر

المال يمكن أن يحل الكثير من المشاكل، وأحيانا يكون من المنطقي اقتراض المال للأشياء التي من شأنها تحسين حياتك على المدى الطويل. ولكن المال يمكن أن يسبب أيضا مشاكل - وخاصة إذا كنت مدينون الكثير والديون الخاص بك هو تصاعد خارج نطاق السيطرة. فكيف يمكنك اقتراض المال بحكمة؟

تأكد من أنه يجعل الشعور

الخطوة الأولى هي التأكد من أن الاقتراض هو في الواقع الخيار الصحيح. إذا كنت قد سمعت عن "ديون جيدة" و "ديون سيئة" فأنت على دراية بهذا المفهوم: الدين الجيد يدفع للأشياء التي توفر قيمة طويلة الأجل، وربما حتى تكسب قيمة بمرور الوقت، وسيئة يدفع الدين مقابل الاستهلاك الحالي.

- <>>

من أمثلة الديون الجيدة:

• شهادة جامعية، حيث أن الأشخاص الحاصلين على شهادة جامعية يميلون إلى كسب المزيد على مدى حياتهم (ولديهم خيارات مهنية أكثر)
• المنزل - إذا سارت الامور بشكل جيد - لأنها يمكن أن توفر فوائد مالية طويلة الأجل والسيطرة على البيئة الخاصة بك (حتى قد تحصل على بيعه في ربح يوما ما)

وتشمل أمثلة الديون المعدومة ما يلي:

• شراء سيارة باهظة الثمن، لأنها ستفقد القيمة على الفور، وتستمر في فقدان القيمة بمرور الوقت (قد تدين حتى أكثر من قيمة السيارة) دفع فواتير مثل الكابلات، وفواتير الهاتف، ونفقات الترفيه، لأنه لا توجد طريقة يمكنك الاحتفاظ بالاقتراض لتغطية النفقات الأساسية - انها سوف تأتي إلى نهاية قبيحة يوما ما
• قبل الاقتراض، وتقييم كم من الوقت الديون سوف تستمر مقارنة المدة التي ستستمر فيها الفوائد. إذا لم يكن استثمارا في مستقبلك، انظر إلى طرق أخرى لتمويل الحاجة.

تشغيل بعض الأرقام

من المهم أن تدفع الثمن المناسب لأي شيء تشتريه.

على سبيل المثال، عند التسوق لسيارة، بعض الباعة في محاولة لتحويل التركيز إلى الدفع الشهري بدلا من سعر الشراء - والتي يمكن أن تعمل بها سيئة بالنسبة لك.

ولكن الدفعات الشهرية وشروط القرض الخاص بك لا تزال مهمة. انظروا إلى دخلك ونفقاتك ومعرفة مقدار ما تستطيع

بشكل مريح دفع تكاليف القرض الجديد. إذا كانت المدفوعات ستكون عبئا، إما اختيار شيء أقل تكلفة أو جعل دفعة أسفل أكبر بحيث كنت قد حصلت على أكثر تذبذب الغرفة إذا كنت تقع في الأوقات الصعبة.

لمعرفة مقدار ما قد تحتاجه لدفع ديونك، قم بتشغيل بعض الأرقام. يمكنك القيام بجميع العمليات الحسابية بنفسك أو استخدام أجهزة الكمبيوتر والآلات الحاسبة عبر الإنترنت لتسهيل المهمة:

انظر نظرة عامة على حسابات القروض الأساسية

• استخدم آلة حاسبة للقروض ذات المعدل الثابت (قروض المنازل القياسية والسيارات والقروض الشخصية
• انظر كيف ستبدو مدفوعات بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كنت تقترض مع بطاقة الائتمان
• بالطبع، يمكنك دائما سداد ديونك في وقت مبكر عن طريق إجراء دفعات إضافية.

وإليك الجزء الصعب من تشغيل الأرقام: تحتاج إلى التنبؤ بالمستقبل.قد ترغب في اقتراض المال مرة أخرى في يوم من الأيام (إذا كنت تشتري منزلا الآن، قد ترغب في الحصول على قرض سيارة في غضون خمس سنوات) - وسوف تدفع دفعاتك الشهرية على

قرض اليوم قدرتك على الاقتراض غدا. المقرضين يريدون أن نرى نسبة معقولة من الدين إلى الدخل، وكنت ببساطة قد لا تكون قادرة على تحمل دفعات إضافية. إذا كنت تستخدم آلة حاسبة تخبرك "كم المنزل الذي تستطيع تحمله" (أو ما شابه ذلك)، كن متحفظا و لا استعير كامل المبلغ المتاح. ما هو أكثر من ذلك، لا يمكنك التنبؤ إذا كنت (أو زوجك، إذا كنت متزوجا) سوف تفقد وظيفتك. الاقتراض على مستوى "مريح" يحميك. على سبيل المثال، قد تشتري أشياء لا تتطلب منك تقديم تضحيات - لأنك

حقا تحتاج إلى تقديم تضحيات إذا تغير دخلك. إذا كنت تشتري منزلا يمكنك تحمله على دخلك وحده (أو شريكك)، فإنه ليس كارثيا إذا كان شخص ما يحصل على تسريح أو الخروج. الحصول على قرض الحق

تطابق القرض الخاص بك لحاجتك. في بعض الحالات، يكون هذا تلقائيا أو أكثر: إذا كنت تشتري منزلا، فربما تكون مؤهلا للحصول على قروض منزلية فقط (مثل الرهونات العقارية ذات المعدل الثابت من 15 إلى 30 سنة). ولكن من السهل العثور على عدم التطابق. على سبيل المثال، من الخطورة استخدام خط ائتمان المنزل لتمويل الائتمان (ولكن يمكن أن تسدد - من يدري؟). إذا فشل العمل، كما تفعل الكثير، كنت تضع منزلك في خطر الرهن إذا لم يكن لديك وسيلة لسداد قرض المنزل.

إنه أكثر أمانا لاستخدام القروض الشخصية غير المضمونة. إذا كنت لا تتعهد أي ضمانات، لا يوجد شيء للمقرضين لاتخاذ. بطبيعة الحال، إذا كنت الافتراضي على القرض، سوف يعاني الائتمان الخاص بك، ويمكنك في نهاية المطاف مع المتاعب القانونية، ولكن لن يكون من السهل أن تكون اضطرت إلى الخروج من منزلك (أو لديك سيارتك استعادتها في منتصف الليل).

القروض التي تدفعها شهريا - والتي تعرف أيضا باسم القروض بالتقسيط - هي عادة أفضل خيار لك. القروض التي يجب تسديدها كل أسبوع أو في نهاية الشهر هي في كثير من الأحيان

قروض باهظة الثمن، محجوزة للمقترضين في أوضاع يائسة. يتم الإعلان عن هذه القروض في قرض يوم الدفع ومحلات تحويل الأموال، ومن المرجح أن تتحول إلى أخطاء باهظة الثمن. كيفية الحصول على قروض القسط الشهري

القرض اللائق له مدفوعات شهرية منتظمة تقلل من ديونك على مر الزمن. أين يمكنك أن تجد هذه القروض؟ اطلع على المؤسسات الصغيرة (التي من المرجح أن تعمل معك إذا كان لديك رصيد سيئ أو لم تكن قد حصلت على ائتمان بعد) وتظهر على الإنترنت:

البنوك المحلية واتحادات الائتمان - المؤسسات التي تركز على المجتمع هي أفضل رهان لك > الند للند المقرضين التي تسمح للأفراد لتمويل القرض الخاص بك

• اخر على الانترنت المقرضين غير المصرفية (التي قد تمويل القرض الخاص بك من مجموعة متنوعة من المصادر)
• الاقتراض المال مع سوء الائتمان
• إذا كان لديك سوء الائتمان، فإنه من الصعب الحصول على الموافقة. أي قروض تحصل عليها سيكون لها أسعار فائدة أعلى، مما يعني أنك سوف تدفع بشكل فعال أكثر عن كل ما كنت شراء. كيف يمكنك تحسين فرصك في اقتراض المال مع سوء الائتمان؟

بناء (أو إعادة بناء) الائتمان الخاص بك:

إذا كنت اقتراض المال وسداد في الوقت المحدد، وتحسين الائتمان الخاص بك. قد لا تكون قادرا على الحصول على الموافقة على القرض الذي تريده اليوم، ولكن مع مرور الوقت يمكنك الحصول على الائتمان الخاص بك إلى مكان أفضل. انظر كيفية إنشاء وتحسين الائتمان الخاص بك، ومحاولة قرض نقدي آمن المضمون لبدء الأمور. تعرف على رصيدك عن طريق فحص تقاريرك الائتمانية (مجانا) مرة واحدة على الأقل في السنة، وتعلم كيف تعمل درجات الائتمان حتى تتمكن من فهم ما ينظر إليه المقرضون.

تعهد تعهد: إذا كان لديك الأصول التي يمكنك الاقتراض ضد، وهذا هو دائما خيار. ولكن عليك أن تدرس بشكل واقعي المخاطر - ماذا يحدث إذا تم الاستيلاء على أصلك (عادة سيارتك أو منزلك) لأنه لا يمكنك إجراء الدفعات. سيكون لديك مكان للعيش؟ سوف تكون قادرة على الحصول على العمل وكسب الدخل؟ هل ستعاني عائلتك أو أي شخص آخر؟

مساعدة من الأهل والأصدقاء: إذا لم يكن المقرضون المهنيون على استعداد للموافقة على القرض الخاص بك، قد تميل للحصول على بعض المساعدة من العائلة أو الأصدقاء. في حين قد

يبدو مثل لديهم الكثير من المال الاضافي، فإنه يستحق القيام بمفردك إذا كان ذلك ممكنا. قد يتم تخصيص أموالهم لأهداف مهمة مثل التقاعد أو الرعاية الصحية، وأصدقائك وعائلتك قد لا تكون في وضع يمكنها من المخاطرة في إقراض المال. من المؤكد أنك تنوي أن تسدد، ولكن الحياة ترتدي الكورفيبال أحيانا - ماذا لو كنت مصابا أو قتل في حادث سيارة؟ اقتراض المال مباشرة من معارفك يمكن أن يكون محرجا (على الرغم من أنه يساعد على إجراء محادثة مفصلة حول التوقعات الحصول على كل شيء في الكتابة). قد تتغير الأمور في علاقتك. إذا كان شخص ما حقا

على استعداد وقادر على تحمل خطر مساعدتك، والنظر في استخدامها كوسيغنر لقرضك. كوزينر ينطبق على القرض معك، وهذا الشخص أيضا

مسؤول عن سداد القرض (إذا كنت لا تستطيع السداد، سواء كنت قد نفد المال، قررت قضاء المال في مكان آخر ، أو توفي بعيدا، فإن كوزيغنر يكون على هوك لدينك). إذا كنت تستطيع أن تجد شخص مع الائتمان جيدة ودخل ما يكفي لمساعدتك على التأهل، انظر كيف يعمل على استخدام كوزيغنر. الخدمات اللوجستية للحصول على قرض، سوف تحتاج إلى تطبيق مع المقرضين. انها فكرة جيدة للتسوق بين العديد من المقرضين. وتختلف التكاليف والشروط، ويمكنك بالتأكيد توفير المال عن طريق مقارنة العروض (مقارنة ثلاثة المقرضين وربما يكون كافيا). القيام بكل من التسوق الخاصة بك في غضون 30 يوما أو أقل للحد من الأضرار التي لحقت الائتمان الخاص بك - إذا كنت الاستمرار في التقدم للحصول على قروض يمكن أن تبدو وكأنك كنت في ورطة مالية (وكنت غير قادر على سداد).

لمزيد من التعليمات التفصيلية حول القروض المحددة والعمل مع البنوك، راجع كيفية الحصول على قرض.

بمجرد الحصول على الموافقة، تأكد من إجراء الدفعات الخاصة بك في الوقت المحدد. إعداد الدفعات الإلكترونية التلقائية (ما لم يكن لديك سبب وجيه لعدم) بحيث لا تفوت الدفعات.