إنشاء محفظة كلاسيكية من 3 صناديق مع إتفس

أصبحت صناديق الاستثمار الثلاثة وسيلة شائعة للاستثمار في الأسواق المالية بالنظر إلى بساطتها وكفاءتها الضريبية مقارنة بالأموال الأخرى في كل منها. وبصفة عامة، تتألف هذه المحافظ من صندوق واحد لأسهم الأسهم المحلية، وصندوق واحد لأموال الأسهم الدولية، وصندوق واحد لسندات المؤشرات. والفكرة هي أن المستثمرين لديهم التعرض لجميع فئات الأصول الرئيسية في محفظة بسيطة ثلاثة الأمن.

اعتمادا على مرحلة حياة المستثمر، يمكن اختيار مخصصات أصول مختلفة لكل من قطاعات المحفظة. وقد يخصص المستثمرون الأصغر سنا قدرا أكبر من رأس المال للأسهم الأكثر خطورة، في حين أن المستثمرين الأكبر سنا قد يخصصون أكثر نحو أصول السندات الأكثر أمانا. مع مرور الوقت، يمكن لهذه المخصصات الأصول التحول من أجل ضمان فعالية أن المستثمر يحافظ على المستوى الصحيح من المخاطر لسنهم.

في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على كيفية اختيار الأموال المناسبة عند بناء محفظة لتحسين العائدات المعدلة حسب المخاطر على المدى الطويل.

كيفية اختيار الأموال

قد تبدو محفظة ثلاثة صناديق كمفهوم سهل على السطح، ولكن مع الآلاف من صناديق مختلفة للاختيار من بينها، فإنه يمكن أن تصبح بسرعة مهمة تخويف للمستثمرين الأفراد. لحسن الحظ، هناك بعض القواعد السهلة التي يمكن للمستثمرين استخدامها لضمان حصولهم على أفضل صفقة، مما يجعل من الأسهل تضييق الكون من الأموال ضمن الديموغرافية المستهدفة.

-

الميزات الأساسية التي تبحث عنها في أي صندوق للمؤشر هي:

• نسبة المصروفات - يعرف المبلغ الذي يتقاضاه مدير الصندوق كنسبة مئوية من الأصول كل عام (من الناحية المثالية، ينبغي أن يكون هذا العدد منخفضا).
• السيولة - يجب أن يكون هناك عدد كاف من الأسهم المتداولة كل يوم للتخفيف من خطر عدم القدرة على بيع أسهمك.
• خطأ في التتبع - يجب أن يعكس الصندوق عن كثب الفهرس الأساسي مع القليل جدا من أخطاء التتبع (خاصة في صناديق الاستثمار المتداولة الدولية).

يميل العديد من المستثمرين الذين ينفذون استراتيجية محفظة صناديق الاستثمار الثلاثة إلى التمسك بمزود واحد لصندوق الاستثمار المتداول عند اختيار الأموال. على سبيل المثال، فانغوارد و شواب هما مزودان إتف منخفضان التكلفة لديهما عدد من الخيارات الرائعة. الفائدة من استخدام نفس مزود هو أنه يجعل من السهل لتتبع الأموال على مر الزمن، منذ النشرات تصل في نفس الوقت وكل شيء.

مثال رائع قد يكون محفظة الطليعة التي تتكون من صندوق فانغوارد S & P 500 مؤشر (رمزها في بورصة نيويورك: فو)، إتف فتس جميع أنحاء العالم إتف الولايات المتحدة (نيس: فيو)، و الطليعة إجمالي سوق السندات إتف ( نيس: بند). كل هذه الأموال لديها نسبة منخفضة جدا من النفقات، وسيولة عالية نسبيا، وانخفاض خطأ التتبع، والتي توفر للمستثمرين التعرض جيدا مقربة للأسواق.

ما هي الأموال التي تختارها

هناك العديد من أنواع صناديق المؤشرات المتداولة التي يمكن اختيارها عند إنشاء محفظة من ثلاثة صناديق.على سبيل المثال، يمكن للمستثمرين اختيار إتف S & P 500، مثل إتف S & P 500 إتف (نيس: سبي)، أو سوق أوسع راسل 2000 إتف، مثل إتسيل مؤشر إتف 2000 (نيس: إوم).

كلاهما يوفر التعرض للأسهم الأمريكية، ولكن بطرق مختلفة جدا، مما يجعل من الصعب تحديد ما هو أفضل.

بعض النصائح لاختيار نوع الصندوق تشمل:

• تنويع - يفضل المستثمرون الأموال التي لديها قدر أكبر من التنويع سواء من حيث عدد الأوراق المالية أو الانتشار بين مختلف قطاعات الاقتصاد. وبالإضافة إلى ذلك، قد يرغب المستثمرون في النظر في الأموال التي لا يتم ترجيحها من حيث القيمة السوقية لأن ذلك يفضل أكبر الشركات.
• صناديق الاستثمار الدولية السندات - يجب على المستثمرين النظر في صناديق الاستثمار الدولية السندات، لأنها توفر صعودا في أي بيئة سعر الفائدة، بدلا من الاعتماد على الاقتصاد في الولايات المتحدة. ومع ذلك، فإن المستثمرين الذين يقتربون من التقاعد قد يفضلون الاستقرار بالنسبة للدولار الأمريكي، مما يجعل صناديق الاستثمار الأوروبية السندات المحلية الخيار الأفضل.
• تحويلة-U. صناديق الاستثمار المتداولة الدولية - ينبغي للمستثمرين التأكد من أن تعرضهم الدولي لا يشمل أسهم الولايات المتحدة، حيث إنهم يتعرضون بالفعل لأسهم الأسهم في ثلث محفظتهم. لذا، فإن ما يسمى ب "صناديق الاستثمار المتداولة الدولية" السابقة للولايات المتحدة غالبا ما يكون الأكثر منطقية.

الخط السفلي

يجب أن يكون للمستثمرين سوق واسعة الأسهم الأمريكية إتف، وهو U السابق. S. إتف العالم بأسهم الأسهم، و إتف السندات الدولية. بوابات الويب مثل إتفدب. كوم يمكن أن تكون مفيدة في تحديد أفضل الخيارات في كل من هذه الفئات، في حين أن المستثمرين يجب أن تبقي النصائح المذكورة آنفا في الاعتبار عند اتخاذ القرارات من أجل زيادة عوائدها المعدلة على المدى الطويل المخاطر.