كيفية إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة

بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك مماثلة لبناء منزل: هناك العديد من أنواع مختلفة من الاستراتيجيات والتصاميم والأدوات ومواد البناء. ولكن كل هيكل يشارك بعض السمات الأساسية.

لبناء أفضل محفظة من الصناديق الاستثمارية يجب أن تذهب إلى أبعد من المشورة حكيم، "لا تضع كل البيض الخاص بك في سلة واحدة:" هيكل التي يمكن أن تقف أمام اختبار الزمن يتطلب تصميم ذكي، وأساس قوي و مزيج بسيط من صناديق الاستثمار التي تعمل بشكل جيد لاحتياجاتك.

استخدم تصميم المحفظة الأساسية والأقمار الصناعية

قبل البدء في البناء، سوف تحتاج إلى تصميم أساسي - مخطط - لمتابعة. ويطلق على تصميم المحفظة المشتركة واختبار الزمن اختبار "كور" و "ساتليت". هذا الهيكل هو تماما كما يبدو: تبدأ مع "الأساسية" - صندوق الأسهم الكبيرة التي تمثل الجزء الأكبر من محفظتك، وبناء في جميع أنحاء الأساسية مع الأموال "الأقمار الصناعية"، والتي سوف تمثل كل أجزاء أصغر من محفظتك.

استخدام أنواع مختلفة من فئات الصندوق للهيكل

مع صندوق الأسهم الكبيرة باعتبارها جوهر الخاص بك، وأنواع مختلفة من الأموال - "الأقمار الصناعية" - إكمال هيكل صندوق الاستثمار المشترك محفظة. ويمكن أن تشمل هذه الصناديق الأخرى أسهم رأس المال، والأوراق المالية الصغيرة، والأوراق المالية الأجنبية، والدخل الثابت (السندات)، وصناديق القطاع وصناديق سوق المال.

تعرف على تحملك للمخاطر

قبل اختيار أموالك، يجب أن تكون لديك فكرة جيدة عن المخاطر التي يمكن أن تتحملها. إن قدرتك على تحمل المخاطر هي مقياس لمدى التذبذب (أ. ك .أ التقلبات الصاعدة والهبوط) أو مخاطر السوق التي يمكنك التعامل معها.

على سبيل المثال، إذا كنت تشعر بالقلق الشديد عندما تنخفض قيمة حسابك 10 آلاف دولار بنسبة 10٪ (إلى 9000 دولار أمريكي) في فترة سنة واحدة، فإن تحمل المخاطر منخفض نسبيا، 'تحمل الاستثمارات عالية المخاطر.

حدد تخصيص الأصول الخاصة بك

بمجرد تحديد مستوى تحمل المخاطر، يمكنك تحديد تخصيص الأصول الخاص بك، وهو مزيج من الأصول الاستثمارية - الأسهم والسندات والنقدية - التي تشمل محفظتك.

سيعكس توزيع الأصول المناسب مستواك في تحمل المخاطر، والذي يمكن وصفه بأنه عدواني (تحمل مرتفع للمخاطر)، متوسط ​​(تحمل متوسط ​​المخاطر) أو متحفظ (انخفاض تحمل المخاطر). كلما زاد احتمال تحمل المخاطرة كلما كان لديك المزيد من الأسهم فيما يتعلق بالسندات والنقد في محفظتك؛ وكلما انخفض احتمال تحمل المخاطر، انخفضت النسبة المئوية للأسهم فيما يتعلق بالسندات والنقد.

تعلم كيفية اختيار أفضل الصناديق

الآن بعد أن عرفت تخصيص الأصول، كل ما تبقى هو اختيار أفضل الأموال لك. إذا كان لديك خيار واسع من صناديق الاستثمار المشترك تبدأ باستخدام أداة فرز الأموال أو يمكنك ببساطة مقارنة الأداء بمقياس قياسي. سوف تحتاج أيضا إلى النظر في الصفات الهامة للصناديق المشتركة، مثل رسوم الصندوق والنفقات وحيازة المدير.

بعض النصائح والتحذيرات لبناء محفظة من صناديق الاستثمار

إذا كنت مبتدئا، قد لا تملك المال الكافي لتلبية الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار الأولي، التي غالبا ما تكون أكثر من 1 000 $، في صناديق الاستثمار المشترك . إذا كنت قادرا فقط على تلبية الحد الأدنى لصندوق واحد، تبدأ مع "الأساسية"، مثل صندوق منخفض التكلفة مؤشر مؤشر كبير، أو صندوق متوازن. مرة واحدة كنت قد اشتريت أول صندوق لمحفظتك، يمكنك توفير المال على الجانب لشراء صندوقك المقبل والاستمرار في بناء محفظتك صندوق واحد في وقت واحد.

الطريقة القديمة لتخصيص الأصول كانت "الاستثمار لعمرك"، حيث عمرك هو مبلغ السندات في محفظتك. على سبيل المثال، إذا كنت تبلغ من العمر 40 عاما، فإن تخصيص الأصول الخاص بك سيكون 40٪ السندات و 60٪ الأسهم. اليوم، الناس يعيشون لفترة أطول حتى هذه الاستراتيجية تخصيص الأصول ليست صحيحة كما كان مرة واحدة.

لمعرفة المزيد عن بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة، انظر هذه التصاميم محفظة عينة: العدواني صندوق استثمار المحفظة عينة، معتدل عينة صندوق استثمار المحفظة والمحافظ المتبادلة صندوق محفظة عينة.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.