المخاطر التجارية للتداول النقدي

في الوقت الحاضر، يمتلك أصحاب الأعمال مجالات مختلفة يمكنهم تشغيلها كلما تعرضت أزمة مالية للضرر أو إذا كانت هناك حاجة لتوسيع نطاق النشاط التجاري. وعلى مر السنين، لم يكن بإمكان أصحاب الأعمال الصغيرة سوى تقديم القروض المصرفية التقليدية، وفي معظم الأحيان أصبح الحصول على قرض مصرفي صعبا للغاية، لأن معظم البنوك لا تقدم سوى القروض للأفراد الذين لديهم درجات ائتمان لا تشوبها شائبة.

منذ صدور نتائج درجات الائتمان الشخصي / درجات الائتمان التجاري، فقد العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة على القروض المصرفية التقليدية.

ونتيجة لذلك، كان التجار التجاريين على التوصل إلى طريقة جديدة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على التمويل مع الائتمان تحدى. والخبر السار هو مع السلفة النقدية التاجر، درجة الائتمان الخاصة بك ليست العوملة الرئيسية في منح لك قرضا.

أحد خيارات التمويل الأكثر شعبية التي يقدمها التجار للشركات الصغيرة هو سلفة نقدية تجارية. هذا هو المال الممنوح لصاحب العمل على حساب مبيعات بطاقات الائتمان المستقبلية لشركتهم. بعد أن يحصل صاحب العمل على الأموال، يتحمل المقرض السيطرة على مبيعات بطاقات الائتمان من خلال خصم نسبة معينة من مبيعات الائتمان اليومية للأعمال حتى يتم سداد القرض بالكامل.

يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى فهم كيفية عمل سلفة نقدية تجارية. ويحدد مقدم السلفة النقدية التجارية ما يسمى معدل العوامل الذي يتراوح في الغالب بين 1 و 2 و 1. 5 - ثم يضاعف معدل العامل بالنقدية الأصلية المقدمة للمقترض للحصول على المبلغ الإجمالي الذي يتعين تسديده.

إذا كنت تأخذ سلفة نقدية قدرها 50 ألف دولار بمعدل عامل 1. 4، فإن المبلغ الإجمالي الذي سوف تضطر إلى تسديده هو (50، 000 × 1. 4 = 70 ألف دولار). إذا كانت مبيعاتك اليومية للائتمان هي ألفي دولار، وخصم مكا 10٪ من المبيعات اليومية، فإنك سوف تسدد 200 دولار في اليوم، وهذا يعني أنك سوف تضطر إلى سداد هذا القرض في حوالي سنة واحدة.

إليك بعض الأشياء التي يجب عليك معرفتها عن مخاطر سلفة نقدية تجارية لعملك.

نسبة النسبة المئوية السنوية المرتفعة

في بعض الأحيان، يتم تحويل النسبة المئوية السنوية لسلف الدفعات النقدية التجارية إلى أرقام ثلاثية، وهو أمر ينبغي أن يهتم به أصحاب الأعمال الصغيرة. معدل الفائدة السنوي هو إجمالي تكلفة اقتراض المال بما في ذلك جميع الرسوم والفائدة. ويتراوح معدل الفائدة السنوية التقريبي على سلفة نقدية تجارية بين 70٪ و 350٪ وهي طريقة مرتفعة جدا بالمقارنة مع التمويل التقليدي. فعلى سبيل املثال، تبلغ نسبة القروض البنكية نسبة سنوية 10٪ أو أقل، في حني أن القروض التجارية على اإلنترنت لديها نسبة فائدة سنوية تتراوح ما بني 7٪ و 108٪ وبطاقات ائتمان األعمال لديها نسبة 13٪ إلى 30٪.

ومع ذلك، فإن المبلغ الإجمالي للسداد النقدي التاجر يعتمد على حجم مكا، المقرض، ومعدل عامل، أي رسوم إضافية وقوة مبيعات بطاقات الائتمان.وكما ترون، فإن اتفاقات التعاون المتعدد الأطراف مكلفة للغاية بالمقارنة مع مصادر التمويل الأخرى، ولا ينصح بها وينبغي اعتبارها الخيار الأخير.

المزيد من المبيعات أعلى أبر

في معظم الأوقات يتم سداد سلفة نقدية تجارية من حيث النسبة المئوية لمبيعات بطاقات الائتمان اليومية. وهذا يعني أن سداد الأموال لن يعتمد فقط على الرسوم المدفوعة ولكن أيضا على مدى سرعة سداد المال.

في حالة ضعف مبيعات بطاقات الائتمان الخاصة بك، سيكون لديك لسداد النقدية لفترة طويلة مقارنة مع صاحب العمل الذي لديه مبيعات بطاقات الائتمان عالية جدا على أساس يومي.

على سبيل المثال، إذا كنت تحصل على سلفة نقدية تجارية تبلغ قيمتها حوالي 100 ألف دولار بمعدل عامل قدره 1. 3، فهذا يعني أنك سوف تسدد مبلغ 130 ألف دولار في المجموع. إذا قمت بسداد 130،000 دولار في ستة أشهر، فإن معدل العائد السنوي سيكون حوالي 60٪ ولكن عند سداده في 12 شهرا، فإن معدل العائد السنوي سيكون حوالي 30٪. وهذا يعني أنه من الأفضل لصاحب العمل نشر السداد لفترة أطول من الوقت.

السداد في وقت مبكر ليست مفيدة

ميزة أخرى مخيبة للآمال مع سلفة نقدية تجارية هو أن معدل عامل ثابت بغض النظر عما إذا كنت تسدد في وقت سابق أو في وقت لاحق. مع القروض التجارية العادية، في وقت سابق كنت سداد أقل سعر الفائدة والعكس بالعكس ولكن مع سلفة نقدية التاجر، والمبلغ الإجمالي هو نفسه بغض النظر عن كم من الوقت كنت تأخذ لسداد القرض.

من المفترض أنك تأخذ المدخرات الخاصة بك بهدف إزالة المبلغ المستحق لمقدم السلفة النقدية، فإنك سوف تسدد فقط المبلغ نفسه الذي سوف تسدد في فترة زمنية أطول. وهذا يدل على أنه ليس هناك فائدة مع سداد سلفة نقدية تجارية في وقت مبكر والتي ليست أخلاقية من حيث الأعمال التجارية. يتأثر تدفق نقدي عملك بنفس الطريقة بغض النظر عن كم من الوقت كنت تأخذ لسداد النقدية.

ديبت-سيكل خطر

العديد من أصحاب الأعمال مثل الذهاب للحصول على سلفة نقدية لأنه يمكن الحصول عليها بسهولة على عكس القروض. ومع ذلك، هناك دائما خطر كبير تلوح في الأفق بعد أن تأخذ مقدما. ماذا؟ السلف النقدية التاجر هي مكلفة جدا من حيث الفائدة إذا كانت الفائدة وتواتر السداد.

كانت هناك حالات حيث العديد من الشركات قد أفلست منذ عندما مبيعات الائتمان ضعيفة جدا، ومقدم السلفة النقدية التاجر لا يزال خصم نسبة ثابتة من المبيعات. وهذا يؤثر على التدفق النقدي للشركة. وعندما يحدث ذلك، تميل الشركات إلى البحث عن قروض من المقرضين الآخرين بغض النظر عن المعدل الذي يدفعونه. وهذا يجعلها في مرحلة الديون التي يصعب الخروج منها.

القيود المفروضة على كيفية عمل شركتك

العديد من المقرضين السلفة النقدية التجارية لديهم شروط وأحكام صارمة التي تقيد المقترضين عندما يتعلق الأمر بتشغيل أعمالهم. على سبيل المثال، يجوز للمقرض أن ينص في اتفاقهم على أنه يجب عدم تثبيط عملائك عن الدفع ببطاقات الائتمان. أيضا، قد مقرض مكا يمنعك من تغيير شركة معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى يتم دفع الدين كله.

وهناك أيضا شروط أخرى يمكن أن تجعل من الصعب بالنسبة لك لتشغيل عملك بما في ذلك وليس على سبيل الحصر، أي تغيير في مكان العمل، لا مجال للبحث عن واحد آخر حتى يتم سداد مكا بالكامل، وينبغي أن يكون هناك المدفوعات النقدية في عملك.وهذا سيجعل في الواقع من الصعب بالنسبة لك لتشغيل المؤسسة الخاصة بك على نحو سلس. وبالتالي، فمن الجيد أن تذهب من خلال اتفاقية التجارة مكا قبل التوقيع وتذكر بعد التوقيع، قد مكا مزود دعوى قضائية لك لخرق العقد. احرص على وضع علامات الخطر هذه في الاعتبار قبل اتخاذ قرار بشأن المضي قدما في خيار التمويل هذا.