هل يمكنني المساهمة في كل من 401 (K) وخطة 457؟

في عام 2005، أرسل لي أحد القراء رسالة إلكترونية تتضمن سؤالا ضريبيا رائعا. أراد القارئ معرفة ما إذا كان الموظف يمكن أن يساهم في كل من خطة التوفير التقاعد 457 القسم وخطة القسم 401 (ك).

"بالإضافة إلى تأجيل 14000 دولار في عام 2005 في خطة 457، يمكنك أيضا تأجيل في خطط أخرى مثل 401k (إذا كنت أفهم بشكل صحيح)؟ هل يمكنك أن تشير لي لدعم إرس أو وثائق أخرى؟ لدي 401k وخطة 457b.إجمالي تأجيلاتي في عام 2005 يتجاوز 14000 $. يبدو لي برنامج تاكسكوت أن يمكنك أن تؤجل فقط 14000 $ لجميع الخطط.أود دعم الوثائق إذا تجاوزت البرنامج.شكرا لكم على مساعدتكم. " - D. دنكان.

الجواب نعم. يمكنك بالتأكيد أن تسهم في كل من خطة التقاعد 457 القسم وكذلك خطة 401 (ك). والجواب لا يقتصر فقط على عام 2005. الجواب لا يزال صحيحا للسنة الضريبية 2017.

والسبب هو أن كل خطة لديها قيود منفصلة على مبلغ من المال يمكن للموظف المساهمة. في عام 2005، سألت المتحدث باسم إرس جيسي ويلر عن هذا الوضع، وهنا ما قال لي،

"بالنسبة لعام 2005، يقتصر التأجيل السنوي بموجب خطة 401 (ك) على 000 14 دولار في إطار البند 402 (ز) من برنامج إيرك، ويقتصر التأجيل السنوي في إطار خطة 457 أيضا على 000 14 دولار في إطار البند 457 (ب)، وتحدد المبالغ المؤجلة بموجب الخطة 401 (ك) بالحرف "دال" في المربع 12 في الاستمارة W-2. وتحدد المبالغ المؤجلة بموجب الخطة 457 بالحرف "G" في الرسالة مربع 12 في النموذج W-2.

"بما أن كل خطة لها حدود مستقلة، فمن الممكن أن يكون هناك تأجيلات إجمالية قدرها 28 ألف دولار لعام 2005".

العديد فإن أصحاب العمل الحكوميين الكبار يقدمون لموظفيهم كلا من 401 (ك) و 457 خطة، والتي تمكن الموظفين من المساهمة في كلا الخطتين، وبالتالي تتاح لهم فرصة زيادة مدخراتهم التقاعدية

موارد إضافية:

• حوالي 401 (ك) التقاعد
• حول القسم 457 خطط التقاعد
• نظرة عامة على 401 (ك) خطط من إرس