التحقق من حالات تعليق الحساب: كيفية تجنب عمليات التحفظ على المعلومات وإزالتها

عندما ترى الأموال في حسابك الجاري (خاصة بعد إجراء عملية إيداع)، قد تعتقد أنه يمكنك إنفاق هذه الأموال على الفور. ومع ذلك، غالبا ما تضع البنوك "حجوزات" على الودائع الخاصة بك، مما يمنعك من استخدام المال. ونتيجة لذلك، قد ينتهي بك الأمر إلى ارتداد الشيكات أو حدوث مشكلات في الدفعات التلقائية التي يتم خصمها من حسابك.

ما هو عقد؟

الانتظار هو تأخير مؤقت في توفير الأموال المتاحة.

يقوم البنك بتجميد الأموال بحيث لا يمكنك سحب المال أو استخدامه للدفعات الإلكترونية، ولكن هذه الأموال تظهر في حسابك. يعرض سجل حسابك كل الإيداعات، ويضاف المبلغ إلى رصيد حسابك، ولكن المال ليس جزءا من الرصيد المتوفر.

الكلمة الرئيسية أعلاه هي "المتاحة. "لديك أرصدة حسابات متعددة، بما في ذلك رصيد حسابك الإجمالي، وأموالك المتاحة.

إذا كان حسابك يدفع فائدة، فستبدأ عادة في كسب الفائدة على الفور - حتى إذا كانت الأموال غير متوفرة.

لماذا البنوك عقد المال

المال لا تتحرك بأسرع ما كنت أعتقد. عند إيداع شيك أو حوالة مالية في حسابك الجاري، يقوم البنك بإيداع حسابك على الفور (يظهر زيادة في رصيدك). ومع ذلك، لم يتم تحويل الأموال حتى الآن من البنك دفع - قد تستغرق هذه العملية عدة أيام، والبنك لا يعرف على وجه اليقين إذا كان الدفع هو جيد.

تشعر البنوك بالقلق من أن الشيكات المكتوبة لك قد ترتد، أو أن تلك الشيكات ليست مشروعة. فالتعليق على الإيداع يمنح البنك بضعة أيام أخرى لمعرفة ما إذا كان هناك أي خطأ.

البنك يحمي نفسه من الخسائر، وتلك التي يمكن أن تساعدك على تجنب الأخطاء باهظة الثمن كذلك (انظر أدناه).

كم من الوقت يحمل آخر

في بعض الحالات، البنوك لا تضع أي تعليق على الودائع - يمكنك إنفاق المال على الفور. ومع ذلك، فمن الشائع أن تستمر عمليات التعليق لعدة أيام عمل، ونوع الإيداع مهم.

يسمح للبنوك أن تكون سخية كما تريد عندما توفر الأموال - أنها يمكن أن تمكنك من المشي بعيدا مع النقد على الفور، ولكن الودائع عادة ما يحتفظ بها لعدة أيام عمل. تذكر أن أيام العمل من الاثنين إلى الجمعة، باستثناء أيام العطلات، لذا فإن خمسة أيام عمل تعني سبعة أيام تقويمية (أو أكثر، إذا كانت هناك عطلة).

القانون الاتحادي (قانون توافر الأموال المعجلة) يحد من المدة التي يمكن للبنوك الاحتفاظ بها.

الودائع النقدية: عند إيداع النقود شخصيا إلى موظف في البنك (بدلا من الصراف الآلي)، يجب توفير الأموال في غضون يوم عمل واحد.

تنطبق بقية القواعد أدناه على الودائع غير النقدية.

أولا $ 200: أول 200 دولار من الإيداع الخاص بك يجب أن تكون متاحة في غضون يوم عمل واحد.وينبغي أن يكون الباقي متاحا بحلول يوم العمل الثاني (ما لم ينطبق "استثناء").

الودائع "الرسمية" متوفرة عادة خلال يوم عمل واحد. عند إيداع أكثر من 5000 دولار أمريكي من الشيكات في يوم واحد، يجب أن تكون أول 5 آلاف دولار متاحة خلال يوم واحد، ولكن قد يكون هناك تعليق على المبلغ المتبقي.

هذه الودائع تشمل:

• شيكات مصرفية رسمية مثل شيكات أمين الصندوق أو شيكات مصدقة
• أوامر صادرة عن مصلحة البريد الأمريكية
• شيكات صادرة عن منظمات حكومية (مثل استرداد الضرائب من الخزانة الأمريكية )
• الشيكات المسحوبة على نفس المؤسسة التي تقوم بإيداعها في

"الاستثناءات" يمكن أن تؤدي إلى أوقات أطول. لا يزال يتعين على المصرف الذي تتعامل معه اتباع القانون الاتحادي وتبرير الإضافة، ولكن في معظم الحالات، يجب أن تنتهي عملية التعليق في غضون سبعة أيام عمل. وتشمل الاستثناءات الشائعة ما يلي:

• إيداع أكثر من 5 آلاف دولار يوميا في حسابك
• إيداع حساب جديد أو حسابات ذات تاريخ غير كاف
• شيكات إعادة التوطين (التي ارتدت سابقا) << عندما يشتبه البنك في الاحتيال أو لا يعتقد أن الشيك مشروعة
• كيفية إزالة عقد

من المحبط عندما لا يمكنك إنفاق المال الخاص بك، والبنوك عادة تعيين يحمل من قبل السياسة (نظام الكمبيوتر يفعل نفس الشيء لجميع الشيكات، في كثير من الأحيان دون الفردي لك).

من الممكن الحصول على تعليق معلق، ولكن عليك أن ترفع قضيتك.

ما سبب ذلك؟

أولا، معرفة سبب وجود التحفظ. على سبيل المثال، ربما تكون قد أودعت أمرا نقديا من ويسترن ونيون لشيء اشتريته عبر الإنترنت. هذا هو في الأساس إيداع الشيكات. وبدلا من ذلك، يمكن تجميد أموالك لأنك استخدمت بطاقة السحب الآلي الخاصة بك في نشاط تجاري يستخدم عقد مسبق كبير. اطلب أن يكون قد تم مسح.

في حالة تعليق التاجر على حسابك من خلال بطاقة الخصم، اتصل بالتاجر واطلب منه الإفراج عن الأموال. يجب أن تسقط هذه الحجوزات بعد بضعة أيام، ولكنها مشكلة خاصة مع الفنادق، تأجير السيارات، ومضخات الغاز (أو غيرها من الحالات حيث فاتورة النهائية غير معروف). إذا كان المصرف الذي تتعامل معه قد وضع قبضته على شيك شخصي قمت بإيداعه، اسأل ما إذا كان من الممكن إزالة الحجز - وربما تأتي الأموال من البنك المدفوع وليس هناك أي خطر أكبر على البنك. قد يكون مصرفك على استعداد لتسريع الأمور، خاصة إذا لم يكن لديك تاريخ من الشيكات كذاب أو جعل الودائع السيئة. انتظر.

في بعض الحالات، لن تكون قادرا على فعل أي شيء بشأن عملية التحفظ على المعلومات. ومرة أخرى، يجب على المصرف الذي تتعامل معه اتباع اللوائح الفيدرالية وتبرير أي تعليق في حسابك، حتى لا يتمكن من إبقائك من أموالك إلى الأبد. إذا استمرت الأمور لفترة طویلة، فاتصل بمکتب حمایة المستھلك الأمریکي (كف) وقدم شكوى. منع الحجز

لتجنب عمليات التعليق في حسابك، قم بعمل الودائع التي من المرجح أن تصبح متاحة في أقرب وقت ممكن.

للحصول على راتبك

، اشترك في الإيداع المباشر. التحويلات الإلكترونية (وخاصة تلك التي تحدث بانتظام، مثل إيداع الرواتب) تميل إلى مسح بسرعة.قد يكون لديك حتى الوصول إلى أموالك في اليوم أو اثنين في وقت سابق مما كنت قد تلقيت راتبك. بالنسبة للودائع الكبيرة

، اطلب طريقة الدفع التي يتم مسحها بسرعة: غالبا ما تتوفر التحويلات البرقية خلال يوم واحد.

• شيكات أمين الصندوق، أوامر أوسبس المالية (ولكن ليس غيرها من أوامر المال)، والشيكات المعتمدة يمكن أن توفر ما يصل إلى 5 000 دولار في غضون يوم عمل واحد.
• الإيداع في حساب منفصل

إذا كنت تجري إيداعا يحتمل أن يسبب مشكلات. على سبيل المثال، إذا كان لديك حسابات تدقيق متعددة وتحتاج إلى إيداع شيك كبير خارج الولاية أو أجنبية، قم بعمل الإيداع في حساب لا تعتمد عليه للاستخدام اليومي. عند استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك،

اسأل ما إذا كان سيتم وضع تعليق على حسابك، ومعرفة كم سيكون. إذا كان المبلغ كبيرا بما فيه الكفاية لتسبب مشاكل، استخدم بطاقة ائتمان بدلا من ذلك أو تحويل أموال إضافية إلى حساب التحقق الخاص بك لتغطية تعليق. كن حذرا حول تمرير بطاقة الخصم الخاصة بك في مضخات الغاز والفنادق والمطاعم، حيث هذه "قبل المصادقة" يحمل الأكثر شيوعا. الحساب الجامع مجمد؟

في بعض الحالات، تقوم البنوك بتجميد حسابك بالكامل - حتى الأموال التي

متوفرة في حسابك قبل إجراء إيداع كبير. في بعض الأحيان يقرر برنامج حاسوبي (لسبب لا يتم شرحه لك) أن هناك خطر ويتعين تجميد الأموال مؤقتا. مرة أخرى، قد تكون مكالمة هاتفية قادرة على تحرير ما لا يقل عن بعض من المال. غالبا ما تسمى الأموال التي يمكنك إنفاقها في حسابك رصيدك المتاح. قد يتم إدراج الأموال غير المتوفرة تحت رصيدك المستحق.

ما هي أفضل طريقة لتجنب هذا المتاعب؟ التحدث مع مصرفي في حين كنت فتح حساب وجعل الودائع الكبيرة. أخبرهم بالضبط بالطريقة التي تخططون بها لاستخدام الحساب: عدد المرات التي ستودع فيها وتنسحب منها، الحجم المعتاد للمعاملات، ومصدر الأموال. سوف مصرفي جيد التعرف على ميزات الحساب التي سوف تجعلك عميل سعيد.

مع مرور الوقت، يجب أن يعتاد المصرف الذي تتعامل معه (وأنظمة الكمبيوتر) على كيفية استخدام حسابك. إذا كنت في كثير من الأحيان السفر أو جعل الودائع والسحب، فإن البنك في نهاية المطاف معرفة أنك لا تفعل أي شيء خاطئ والحد من تعليق في حسابك. تستخدم البنوك درجات المخاطر المعقدة ونماذج الكمبيوتر لمنع الاحتيال، وستحتاج إلى تدريب البنك على ما يمكن توقعه في حساباتك.

كنت مسؤولا عن المال

بمجرد تحرير الحجز، يمكنك استخدام الأموال: سحب الأموال النقدية أو إنفاقها باستخدام بطاقة الخصم أو دفتر الشيكات أو تطبيق الدفع المرتبط بحسابك. ومع ذلك، فإنك لا تزال مسؤولا عن الإيداع - لا يقدم البنك أي ضمان بأن شيك أو أمر مالي تلقيته كان جيدا. وبعبارة أخرى، يحمل حماية البنك، وكنت تنفق على مسؤوليتك الخاصة.

في بعض الأحيان يستغرق الأمر عدة أسابيع لمعرفة أن الشيك سوف ترتد. إذا كنت قد أنفقت الأموال من إيداع، فسيكون لديك رصيد حساب سلبي، وسيتعين عليك استبدال هذه الأموال.في بعض الأحيان هذا من الصعب القيام به، وخاصة إذا قمت بإرسال النقدية إلى شخص كنت لا تعرف (كما يحدث في الفضيحة شيكات كاشير الكلاسيكية).

إذا كان لديك أي شكوك حول وديعة، المضي قدما بحذر. حاول التحقق من الأموال لدى مصرف كاتب الشيكات (أو لدى جهة إصدار أمر مالي) قبل إجراء عملية إيداع - وهذا قد يساعدك على تجنب دفع رسوم إيداع شيكات سيئة في المصرف الذي تتعامل معه. انتظر

على الأقل عدة أسابيع قبل أن تنفق المال (خاصة إذا كان أي شخص يطلب منك إرسال الأموال في مكان آخر، وهو علامة واضحة على عملية احتيال).