اختيار المؤمن الصحيح

يوفر المئات من شركات التأمين الخاصة بالممتلكات / الضحايا تغطية للشركات الصغيرة. مثل العديد من أصحاب الأعمال كنت ربما تساءلت عن كيفية اختيار شركة التأمين. في ما يلي ستة عوامل يجب عليك مراعاتها عند مقارنة شركة تأمين واحدة بأخرى.

الاستقرار المالي

يتم تنظيم شركات التأمين من قبل الولايات. تحتفظ كل ولاية بقسم التأمين الذي يراقب الصحة المالية لشركات التأمين المرخصة للقيام بأعمال تجارية في تلك الدولة.

أحد أهداف التنظيم هو منع إعسار شركات التأمين. ومع ذلك، تفشل شركات التأمين أحيانا. وهكذا، قبل شراء المشترين التأمين سياسة تحتاج إلى القيام بتقييم الخاصة بهم من القوة المالية لشركة التأمين.

لحسن الحظ، فإن تقييم الصحة المالية لشركة التأمين لا يتطلب أي عدد من الطحن من جانبك. وقد قامت الشركات تصنيف العمل بالنسبة لك. وتشمل هذه الشركات A.M. بيست، ستاندرد آند بورز، موديز وفيتش. وتقوم كل وكالة بتطوير تقييمات شركات التأمين باستخدام معايير مختلفة. وبناء على ذلك، يمكن تصنيف شركة التأمين بدرجة عالية من قبل وكالة واحدة ولكن ليس بدرجة عالية من قبل شركة أخرى. لهذا السبب من المهم النظر في تقييمات متعددة عند تقييم شركة التأمين.

رخصة الدولة

ما لم تقم بشراء بوليصة تأمين من شركة تأمين غير معترف بها، يجب أن تكون شركة التأمين مرخصة في ولايتك لإصدار نوع السياسة التي تقوم بشرائها. في العديد من الدول يمكنك الوصول إلى معلومات الترخيص المؤمن من موقع قسم التأمين.

مصدر بديل لهذه المعلومات هو موقع إلكتروني تحتفظ به الجمعية الوطنية لممثلي التأمين (نيك).

شركة التأمين التي تقدم عدة أنواع من التغطية قد تحتاج إلى ترخيص منفصل لكل منهما. على سبيل المثال، افترض أن شركة إليت إنسورانس كومباني توفر التأمين على الحياة والتأمين على المنازل في الدولة X.

تمتلك إليت رخصتين، واحدة للتأمين على الحياة والآخر للتأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث. عندما يكون لدى شركة التأمين تراخيص متعددة، يجوز أن يحتفظ كل ترخيص من قبل شركة تابعة منفصلة. على سبيل المثال، يتم تأمين رخصة التأمين على الحياة من قبل شركة إليت للتأمين على الحياة. وتتولى شركة إليت بروبيرتي أند كاسوالتي كومباني رخصة الملكية والإصابات من قبل شركة إليت.

خدمة

خدمة تشير إلى السرعة والدقة والمجاملة عرض شركة التأمين عندما يستجيب لطلباتك. يوضح المثال التالي سبب أهمية الخدمة.

لنفترض أنك قد تم تعيينك من قبل شركة شيز للقيام بعمل على مشروع. يتطلب عقدك تأمين شركة شيز كمؤمن إضافي بموجب سياسة المسؤولية العامة. سوف شيز لا تمكنك من بدء العمل على المشروع حتى تلقت نسخة من تأييد المؤمن إضافية. لقد طلبت الموافقة ولكن شركة التأمين الخاصة بك لا تصدرها حتى بعد ثلاثة أشهر. عند هذه النقطة كنت قد فقدت المهمة بالفعل.

بعض شركات التأمين توفر خدمة أفضل من غيرها. إذا كنت قد قمت بتعيين وكيل مستقل للحصول على عروض أسعار نيابة عنك من شركات تأمين متعددة، يجب على وكيلك معرفة أي شركة تأمين توفر أفضل خدمة. يمكنك أيضا أن تطلب من أصحاب الأعمال الآخرين تقديم توصيات.

قد تقدم الاتحادات التجارية والمنظمات المهنية ومجموعات الأعمال أيضا توصيات شركات التأمين.

المطالبة بالتعامل

بصفتك حامل وثيقة، تتوقع من شركة التأمين الخاصة بك أن تدفع على الفور أي مطالبة صالحة لك ملف. ومع ذلك، فإن بعض شركات التأمين لديها سمعة أفضل من غيرها عندما يتعلق الأمر التعامل مع المطالبات. إذا كان الوكيل المستقل هو الحصول على عروض الأسعار نيابة عنك، اسأله عن ممارسات التعامل مع مطالبات شركات التأمين. يجب عليك أيضا مراجعة موقع قسم التأمين الخاص بك للحصول على الشكاوى وإجراءات الإنفاذ المرفوعة ضد شركة التأمين. ويتضمن العديد من شكاوى حملة الوثائق وإجراءات الإنفاذ ادعاءات بممارسات مطالبات غير عادلة.

التغطيات

التغطيات التي تحتاجها تعتمد على نوع وحجم الأعمال التي تعمل بها. بعض شركات التأمين توفر الأساسية "الفانيليا" تغطيات أن معظم الشركات تحتاج مثل السيارات التجارية والتأمين المسؤولية العامة.

شركات التأمين الأخرى تقدم تغطيات مصممة لأنواع معينة من الأعمال التجارية، مثل المطاعم أو المقاولين. إذا عملك هو متخصص للغاية سوف تحتاج إلى شركة التأمين أن يفهم صناعتك. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بتصنيع منتجات التشخيص الطبي ستحتاج إلى شركة تأمين معروفة في مجال التكنولوجيا الحيوية.

شركات التأمين الممثلة من قبل وكلاء تختلف من وكالة إلى أخرى. إذا لم تكن راضيا عن اختيار شركات التأمين من وكيل واحد، انتقل إلى وكالة أخرى. ومثل شركات التأمين، يركز بعض الوكلاء والوسطاء على صناعات معينة أو أنواع معينة من التغطية. إذا كنت تشعر بأن وكيلك الحالي لا يفهم نشاطك التجاري، فابحث عن وكيل متخصص في مجال عملك.

التكلفة

تكلفة وثيقة التأمين يمكن أن تختلف بشكل كبير من شركة تأمين واحدة إلى أخرى. هناك عدد من العوامل التي تؤثر على قسط التأمين. وتشمل هذه المعدلات المفروضة، والحدود المقدمة، ونطاق التغطية المدرجة، والخصومات التي تقدمها شركة التأمين. عند تقييم يقتبس تأكد من أنك تقارن "التفاح إلى التفاح." قد تكون السياسة X أوسع بكثير، وبالتالي تكلف أكثر، من السياسة Y. ومع ذلك، إذا كانت التغطية الإضافية التي توفرها السياسة X ليست مهمة بالنسبة لك، فقد يكون من الأفضل شراء سياسة أرخص.