سياسة الملكية التجارية

تغطي سياسة الملكية التجارية المباني والممتلكات الشخصية التي يملكها نشاطك التجاري. بعض شركات التأمين على الممتلكات تستخدم نماذج السياسة التي وضعتها إسو. ويستخدم آخرون أشكالا قاموا بتطويرها بأنفسهم. وتستند العديد من السياسات التي صاغتها شركات التأمين إلى سياسة الملكية القياسية إسو. وبالتالي، فإن معظم سياسات الملكية تتبع نفس الشكل العام. توضح هذه المقالة كيفية هيكلة السياسة النموذجية.

التغطيات

غالبا ما يكون القسم الأول من السياسة بعنوان "التغطية. "ويصف كل من" الممتلكات المشمولة "و" الممتلكات المستبعدة ". ويتضمن أيضا بعض التغطية الإضافية وملحقات التغطية.

الممتلكات المغطاة

سياسات الملكية تغطي فئتين أساسيتين من الممتلكات: المباني (وتسمى أيضا العقارات) والممتلكات الشخصية التجارية (ببب). إذا كنت تملك المبنى الذي يعمل فيه نشاطك التجاري، فيجب أن تغطي سياستك كلا من المبنى و ببب الذي يحتوي عليه. إذا كنت استئجار أو استئجار المبنى الخاص بك، ثم سيغطي سياستك على الأرجح فقط ببب الخاص بك.

تشمل تغطية المباني عادة الآلات والمعدات التي يتم تثبيتها بشكل دائم، مثل الفرن والمراجل ومعدات تكييف الهواء. وتغطي أيضا التجهيزات، وهذا يعني الممتلكات المرفقة بشكل دائم إلى المبنى، مثل خزانة أو خزانة مدمجة. تعتبر أيضا الأرضيات والأدوات (مثل الثلاجات وغسالات الصحون)، طفايات الحريق، والأثاث في الهواء الطلق عادة ملكية المبنى.

الأعمال الشخصية الشخصية تتكون من الممتلكات التي تملكها والتي لا تتأهل كعقارات البناء والتي لا يتم استبعادها. ويشمل الأثاث المكتبي والآلات والمعدات (إن لم يكن مرفقا بالمبنى) والمواد الخام والسلع قيد المعالجة والسلع تامة الصنع. يتم تغطية التحسينات والتحسينات التي تجريها في مبنى مستأجر إذا دفعت مقابلها ولا يمكن إزالتها بشكل قانوني.

يتم أيضا تغطية نوعين من الممتلكات التي لا تملكها:

• العقار الذي تستأجره أنت ملزم بموجب عقد لضمانه؛
• الممتلكات المستبعدة

يتم استبعاد الأنواع التالية من الممتلكات بموجب جميع سياسات الملكية تقريبا:

المال والأوراق المالية،

• الحيوانات الأخرى غير المخازن
• المركبات أو الطائرات أو المراكب المائية (مع بعض الاستثناءات)
• الأرض، أرصفة، أرصفة، أحواض
• المحاصيل أو الحبوب أو القش تقع خارج
• (لا تشمل جميع) سياسات الملكية، باستثناء الأسس المعبدة (مثل الممرات والطرق)، والبيانات الإلكترونية، وتكلفة استعادة المعلومات عن السجلات القيمة (سواء كانت إلكترونية أو مطبوعة) الإصدارات).
• تغطية إضافية

تتضمن معظم سياسات الملكية تلقائيا بعض "التغطيات الإضافية."تغطي هذه الخسائر الخسائر التي كان من الممكن استبعادها، وعادة ما تغطي التغطية الإضافية خضوعا لمقعد (حد أدنى من حد السياسة).

على سبيل المثال، تضيف جميع السياسات تقريبا تغطية لإزالة الحطام، وهذا يعني أن تكلفة إزالة الحطام من الممتلكات المغطاة التي تم تدميرها من قبل خطر مغطى

ومع ذلك، لا يجوز لشركة التأمين أن تدفع أكثر من مبلغ محدد.التغطية الأخرى التي يتم تضمينها عادة كتغطية إضافية هي الملوثات التنظيف، البيانات الإلكترونية، خدمة إدارة الحريق،

تمديدات التغطية

"تمديد التغطية" يعني التغطية التي تم توفيرها بالفعل من قبل السياسة ولكن يتم توسيعها بطريقة ما، فعلى سبيل المثال، توسع معظم السياسات تغطية المباني والممتلكات الشخصية لتشمل التملك الجديد الممتلكات يتم توسيع نطاق تغطية المبنى ليشمل المباني الجديدة التي تم إنشاؤها في الموقع الحالي الخاص بك وكذلك المباني الجديدة التي تم الحصول عليها في موقع مختلف الحد الخاص ببب ليشمل الممتلكات الشخصية الجديدة في مواقع جديدة أو في الموقع الحالي. وعادة ما ينطبق التسامي على كل من هذه الامتدادات.

قد تختلف إضافات التغطية المقدمة بشكل كبير من سياسة إلى أخرى.

تتضمن معظم السياسات، على الأقل، الامتدادات التي يقدمها نموذج إسو. وتشمل هذه الآثار الشخصية وممتلكات الآخرين، أوراق قيمة والسجلات والممتلكات خارج المباني، في الهواء الطلق الملكية، والمقطورات منفصلة غير المملوكة.

أسباب الخسارة (الأخطاء)

"أسباب الخسارة" أو المخاطر التي يمكن معالجتها في نفس شكل التغطيات أو في شكل سياسة منفصلة. يتم كتابة معظم السياسات العقارية التجارية على جميع أشكال المخاطر. ويغطي شكل المخاطر كافة المخاطر التي لم يتم استبعادها على وجه التحديد. لا يغطي

كل

خطر. يسرد قسم "أسباب الخسارة" في سياسة المخاطر كافة المخاطر المستبعدة. وثمة بديل لسياسة المخاطر كلها هي سياسة المخاطر المسماة. وهذا الأخير لا يغطي سوى المخاطر المدرجة في السياسة. تحتوي معظم أشكال المخاطر على فئتين رئيسيتين من الاستبعادات: الاستثناءات الخاضعة ل "السببية المضادة المتزامنة"

الاستثناءات غير الخاضعة لهذه اللغة

• الاستثناءات التي تخضع لسببية وعادة ما يتم سرد اللغة أولا. وتشمل هذه عادة المياه (الفيضانات)، المرسوم أو القانون، وحركة الأرض. وتنص عبارة "السببية المضادة المتزامنة" على أن هذه الاستثناءات تنطبق بغض النظر عن أي سبب أو حدث آخر يسهم في الخسارة في نفس الوقت أو في أي تسلسل لها. أي أن الخسارة الناجمة عن أي من هذه المخاطر مستبعدة، حتى لو كان آخر (مغطاة) خطر يساهم في الخسارة.
• حدود

يتم شرح الحدود التي تنطبق على سياستك في قسم ليميتس. وترد الحدود في الإعلانات. قد يتم تطبيق حد بطانية واحد على جميع المباني و ببب مجتمعة. بدلا من ذلك، قد تنطبق حدود منفصلة على المباني و ببب. قد تنطبق الحدود الصغرى (التسامي) على التغطيات المدرجة كتغطية إضافية أو ملحقات التغطية.

خصم

يشرح قسم الخصومات الخصومات التي تنطبق بموجب سياستك. أي خسارة تغطيها تغطية المبنى أو ببب تخضع عادة لخصم ينطبق على كل تكرار. قد يتم تطبيق خصومات إضافية على تغطية محددة مثل تغطية دخل الأعمال (انقطاع).

الشروط

من المحتمل أن تحتوي سياسة الممتلكات الخاصة بك على مجموعتين من الشروط. الأول يتكون من شروط الخسارة. توضح هذه الشروط كيفية حساب خسائرك ودفعها. قد تتعامل شروط أخرى مع قضايا مثل التأمين المشترك وحقوق الرهن العقاري وعدم تجديد سياستك.

تغطية اختيارية

إذا لم يتم تضمين تغطية تكلفة الاستبدال في سياستك تلقائيا، فقد تكون متاحة كتغطية اختيارية. إذا تم تغطية تكاليف الاستبدال تلقائيا، فيمكن تقديم تغطية القيمة النقدية الفعلية كخيار تغطية. خيارات التغطية الأخرى التي يمكن تضمينها في هذا القسم هي حرس التضخم وتغطية القيمة المتفق عليها.

تعريفات

سوف تحتوي سياستك أيضا على تعريفات. ويحدد قسم التعريفات معاني المصطلحات المحددة. قد تظهر التعريفات نفس شكل التغطيات أو في شكل منفصل.