تعريف الضرر بالممتلكات

كلمة أضرار في الممتلكات تستخدم على نطاق واسع في التأمين ضد المسؤولية التجارية. وهو مصطلح محدد في المسؤولية العامة والسيارات التجارية والسياسات مظلة. سوف توضح هذه المقالة ما يعنيه ذلك.

معنى أضرار الممتلكات

تحتوي معظم سياسات المسؤولية والمظلة على نفس تعريف أضرار في الممتلكات موجودة في سياسة مسؤولية إسو القياسية. يحدد هذا الأخير أضرار في الممتلكات على النحو التالي:

1. الإصابات الجسدية التي تلحق بالممتلكات المادية، بما في ذلك جميع الخسائر الناجمة عن استخدام تلك الممتلكات؛
2. فقدان استخدام الممتلكات المادية التي لا تتعرض لإصابات جسدية

ينص التعريف على أن البيانات الإلكترونية ليست ممتلكات ملموسة. البيانات الإلكترونية هي أيضا مصطلح محدد. ويوضح معناها في تعريف منفصل وطويل. في الأساس، البيانات الإلكترونية تعني المعلومات أو الحقائق أو البرامج المخزنة أو التي تم إنشاؤها أو استخدامها على برامج الكمبيوتر ووسائل الإعلام مثل الأقراص المضغوطة ومحركات الأقراص.

الممتلكات الملموسة

تعريف أضرار في الممتلكات تشمل نوعين من الخسائر. أولا، يشمل الضرر المادي الذي يلحق بالممتلكات المادية. الملكية الملموسة هي الممتلكات التي يمكن لمسها أو شعرت. أضرار في الممتلكات لا تشمل الأضرار التي لحقت بالممتلكات غير الملموسة مثل العلامات التجارية وبراءات الاختراع.

ثانيا، أضرار في الممتلكات تشمل فقدان استخدام الممتلكات المادية. ويغطي فقدان الاستخدام ما إذا كانت الممتلكات المادية قد أصيبت جسديا أم لا.

ما هو فقدان الاستخدام؟

فقدان الاستخدام يعني عدم القدرة على استخدام العقار، إما بسبب تلف العقار أو بسبب بعض الحوادث العرضية الأخرى.

فيما يلي مثالان لفقدان الاستخدام من المحتمل أن يتم تغطيتهما بواسطة سياسة المسؤولية العامة.

فقدان استخدام الممتلكات التالفة

لنفترض أنك تقوم بتشغيل أعمال الرسم. لقد تم تعيينك من قبل مالك المبنى لرسم مكتب صغير. قام المالك بتأجير المكتب إلى المستأجر الذي من المقرر أن ينتقل في 1 يونيو.

أنت تقوم بإعداد الجدران للطلاء عند قيامك بطريق الخطأ بتشغيل حريق يضر بشدة بالمكتب. إصلاحات تستغرق ثلاثة أشهر والمستأجر غير قادر على التحرك حتى سبتمبر 1.

صاحب المبنى يقاضي لك لكلا من تكلفة لإصلاح الضرر وفقدان الاستخدام. لأن مساحة المكاتب غير صالحة للاستعمال حتى يتم الانتهاء من الإصلاحات، فإن المالك يفقد الدخل الإيجار الذي كان قد حصل لو لم يحدث الحريق. وتمثل قيمة إيرادات الإيجار المفقودة خسارة الاستخدام. وفي هذه الحالة، ينجم فقدان الاستعمال عن إصابة جسدية بالممتلكات المادية.

فقدان استخدام الممتلكات غير التالفة

الآن افترض أن شركة اللوحة الخاصة بك قد تم تعيينها لرسم مكتب في مبنى سكني صغير. يستغرق العمل ثلاثة أيام.عندما تغادر في نهاية اليوم الأخير، يمكنك إهمال إغلاق باب المكتب. اثنين من سكونكس دخول المكتب ويكون المعركة. يرشون داخل المكتب. يقوم مالك المبنى بمقابلتك مقابل تكلفة تنظيف المكتب واستبدال بعض الأثاث التالف. كما يقاضي لك لفقدان الاستخدام.

في حين أن سكونكس لم يضر أي من الشقق، ورائحة جعلت الوحدات غير قابل للتغيير. وأجبر المستأجرون على الانتقال إلى موتيل قريب لمدة ثلاثين يوما.

بسبب إهمالك، صادر مالك المبنى إيجار شهر واحد لكل شقة. ويطالب بتعويض عن فقدان الاستخدام. وشملت الأضرار التي لحقت بالممتلكات في الوحدات السكنية خسارة في استخدام الممتلكات المادية التي لم تكن مصابة جسديا.

يفترض أن فقدان الاستخدام قد حدث في نفس الوقت الذي لحق فيه الضرر بالممتلكات أو حدوثه. وفي السيناريو الأول، كان من المحتمل أن يحدث فقدان الاستخدام عندما وقع الحريق. في السيناريو الثاني، قد يكون فقدان الاستخدام قد حدث عندما كنت قد فشلت في إغلاق الباب أو عندما سكونكس حطمت المكتب.

البيانات الإلكترونية

كما هو مبين أعلاه، فإن البيانات الإلكترونية ليست ممتلكات ملموسة. وعلاوة على ذلك، تتضمن سياسة المسؤولية العامة للمنظمة الدولية للتوحيد القياسي استبعادا يحول دون إلحاق الضرر بالبيانات الإلكترونية. يوضح المثال التالي كيفية تطبيق هذا الاستبعاد.

وقد تم التعاقد مع شركة اللوحة الخاصة بك من قبل مالك المبنى لرسم مكتب. أثناء إعداد المبنى للرسم، قمت بطريق الخطأ بقطع كابل كهربائي. انقطاع التيار الكهربائي يضر البيانات الإلكترونية المخزنة على الكمبيوتر العميل. إذا كان العميل يلتمس مطالبة بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بالبيانات، فلن يتم تغطية المطالبة. البيانات الإلكترونية ليست ممتلكات ملموسة. الأضرار التي لحقت الكابل نفسه ينبغي أن تكون مؤهلة الضرر الممتلكات.

سياسة السيارات التجارية

في سياسة السيارات إسو التجارية، أضرار في الممتلكات تعني الأضرار أو الخسائر في استخدام الممتلكات المادية. ولا يميز هذا التعريف بين الممتلكات المادية المصابة وغير المصابة. وتشمل معظم مطالبات المسؤولية عن السيارات الممتلكات المادية التي أصيبت جسديا.

سياسة السيارات التجارية تغطي كل من الضرر الممتلكات والأضرار المادية، ومن المهم أن نفهم الفرق. الأضرار في الممتلكات تعني الأضرار التي لحقت بالممتلكات التابعة لطرف ثالث (شخص آخر غير المؤمن عليه). وهي مغطاة تحت التغطية التجارية المسؤولية الذاتية. الأضرار المادية تعني الأضرار التي لحقت بالسيارة التي تغطيها السياسة. وتغطي الأضرار المادية تحت التغطية الشاملة والتضارب.