الائتمان المتجدد مقابل الائتمان غير المتجدد

ما هو الائتمان المتجدد؟

الائتمان المتجدد هو نوع من الائتمان يمكن استخدامه مرارا وتكرارا حتى حد معين طالما أن الحساب مفتوح ويتم الدفع في الوقت المحدد. مع الائتمان المتجدد، وكمية الائتمان المتاح، والتوازن، والحد الأدنى للدفع صعودا وهبوطا اعتمادا على المشتريات والمدفوعات التي تتم إلى الحساب.

يتم الدفع على أساس المبلغ الذي تم اقتراضه، بالإضافة إلى رسوم الفائدة على أساس الرصيد.

مع الائتمان المتجدد، لديك خيار سداد الرصيد على مدى فترة من الزمن أو على الفور. إذا اخترت أن تدفع رصيدك مع مرور الوقت، عليك فقط دفع الحد الأدنى من الدفع الأدنى المطلوب من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان.

ربما كنت على دراية بالفعل نوعين شائعين من الائتمان المتجدد: بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان.

كيف يعمل الائتمان المتجدد

يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان مع بنك أسم بحد ائتمان قدره 1000 دولار أمريكي. لديك القدرة على إجراء عمليات شراء على البطاقة في أي وقت طالما كنت التمسك بالشروط (e. g لا تتجاوز الحد الأقصى وجعل الحد الأدنى للدفع في الوقت المحدد).

في الشهر الأول، تقوم بعمل 100 دولار في عمليات الشراء. سيكون لديك 900 دولار من الرصيد المتاح للمشتريات الأخرى. يمكنك إما دفع رصيدك بالكامل البالغ 100 دولار (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، يمكنك إجراء الحد الأدنى للدفع المحدد في كشف الفوترة، أو يمكنك دفع مبلغ بين الحد الأدنى للدفع ورصيدك الكامل.

لنفترض أنك اخترت أن تدفع الحد الأدنى للدفع 25 دولارا، وانخفض رصيدك إلى 75 دولارا، ويصل رصيدك المتاح إلى 925 دولارا أمريكيا.

عليك أن تبدأ الشهر الثاني، مع $ 75 و 925 $ من الائتمان المتاحة. سيتم تحصيل 10 دولارات منك (أو ما يعادله بالعملة المحلية) من تكاليف التمويل لأنك لم تسدد رصيدك بالكامل في الشهر الماضي. يمكنك إجراء 100 دولار أمريكي آخر في عمليات الشراء، وبذلك يصل رصيدك إلى 185 دولارا (الرصيد السابق + الفائدة + الدفعات الجديدة) والائتمان المتاح لديك هو 815 دولارا أمريكيا (أو ما يعادلها بالعملة المحلية).

مرة أخرى، لديك خيار دفع الرصيد بالكامل أو جعل الحد الأدنى للدفع. اخترت أن تدفع بالكامل هذه المرة. كنت تدفع الرصيد بأكمله من 185 $، وبذلك رصيدك إلى 0 $ والائتمان المتاح الخاص بك إلى $ 1، 000 لبدء الشهر ثلاثة.

لاحظ أن بطاقات الشحن تنحرف قليلا عن تعريف الائتمان المتجدد. في حين يمكنك استخدام الائتمان المتاح بشكل متكرر، لا يمكنك تدوير الرصيد على مدى عدة أشهر دون مواجهة عقوبات صارمة. تتطلب بطاقات الخصم منك دفع الرصيد بالكامل كل شهر.

الائتمان غير الدائر المحدد

الائتمان غير المتجدد هو الائتمان الذي لا يمكن استخدامه مرة أخرى بعد أن يتم سداده. ومن الأمثلة على ذلك القروض الطلابية وقروض السيارات التي لا يمكن استخدامها مرة أخرى بعد تسديدها. عند اقتراض الأموال في البداية، فإنك توافق على سعر الفائدة وجدول سداد ثابت.يجب عليك إجراء دفعات كل شهر لسداد القرض وفقا للاتفاقية. اعتمادا على اتفاقية القرض الخاص بك، قد تكون هناك عقوبة لسداد رصيدك قبل الموعد المحدد.

منتجات الائتمان غير المتداولة غالبا ما يكون لها معدل فائدة أقل مقارنة بالائتمان المتجدد. وينبع هذا من اخملاطر األقل املرتبطة باملنتجات االئتمانية غير املتجددة التي غالبا ما تكون مرتبطة بضمانات ميكن للمقرض االستحواذ عليها في حالة عدم السداد.

على سبيل المثال، الرهن العقاري الخاص بك مرتبط بالعقارات التي يمكن للمقرض إغلاقها إذا كنت تتخلف عن دفعات القرض الخاص بك.

بمجرد سداد حساب ائتمان غير متجدد، يتم إغلاق الحساب ولا يمكن استخدامه مرة أخرى. سيكون لديك لتقديم طلب آخر وتذهب من خلال عملية الموافقة على اقتراض أموال إضافية.

الائتمان المتجدد مقابل الائتمان غير المتجدد

في حين أن الائتمان غير المتجدد غالبا ما يكون لديه معدل فائدة أقل وجدول زمني يمكن التنبؤ به، فإنه لا يتمتع بمرونة الائتمان المتجدد. يمكنك استخدام الائتمان المتجدد لمجموعة متنوعة من عمليات الشراء طالما أنك تلتزم بشروط بطاقة الائتمان.

من ناحية أخرى، فإن الائتمان غير المتجدد لديه القدرة الشرائية أكثر لأنه يمكن الموافقة على مبالغ أعلى، اعتمادا على دخلك، وتاريخ الائتمان، وعوامل أخرى. بسبب المخاطر التي تنطوي عليها البنوك غالبا ما تحد من المبلغ الذي يمكن أن تقترضه على الائتمان المتجدد.

لا يمكنك شراء منزل على بطاقة ائتمان لأنك لن تحصل على الموافقة على حد ائتمان كبير بما يكفي للشراء.

كلا النوعين من حسابات الائتمان مفيدة في حالات مختلفة. تأكد من اختيار الخيار الأفضل لعملية الشراء التي تجريها. سواء أكنت تختار منتج ائتمان متجدد أو غير متجدد، فكر بعناية في شروط التكاليف والاقتراض والتمسك باتفاقية السداد حتى لا تضرر رصيدك.