هل يمكنني تحويل الديون غير المضمونة إلى ديون مضمونة؟

ليس من المفيد أبدا تحويل الدين غير المضمون إلى ديون مضمونة. وكثير من الناس القيام بذلك عندما يستخدمون الرهن العقاري الثاني أو خط الإنصاف المنزل لسداد ديون بطاقة الائتمان. وكثيرا ما ينظر الناس إلى سعر الفائدة الأدنى والدفع الشهري ولا يعتبرون أنهم يتحركون ديون غير مضمونة ويعلقونها على ديارهم.

ما هو الفرق بين الدين المضمون وغير المضمون؟

القرض المضمون هو قرض مرتبط بشيء ما.

وهذا يضمن القرض ويعني أنه إذا كنت غير قادر على دفع القرض أن البند الذي يؤمن الدين سوف تكون جيدة للقرض. لدى البنوك مخاطر أقل عندما تقوم بتأمين قروض مضمونة، وبالتالي تقدم أسعار فائدة أقل عليها.

لا يوجد قرض مضمون بدون ضمانات. وھذا یعني أن سعر الفائدة سیکون أعلی لأن البنك یتعرض لخطر أکبر علی القرض. عندما لا تدفع، لا يكون للبنك اللجوء المباشر على القرض. يمكنهم مقاضاة لك بسبب عدم الدفع وربما مزخرفة أجورك في المستقبل، ولكن لا يمكن أن تأخذ منزلك بعيدا عنك.

ما هو خطر الديون غير المضمونة المتغيرة على الدين المضمون؟

إذا كان هناك شيء ما سيحدث لك وكنت سقطت وراء فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكن للمصارف مقاضاة لك لدفع، ولكن منزلك سوف تكون آمنة طالما كنت البقاء الحالية على دفع منزلك. إذا كنت قد دفعت هذه الفواتير مع الرهن العقاري الثاني أو خط ملكية المنزل ولم تكن قادرة على مواكبة المدفوعات، ثم البنك لديه اللجوء ويمكن أن تأخذ منزلك بعيدا عنك لسداد الديون.

إذا كان عليك أن تعلن الإفلاس يمكنك في كثير من الأحيان العمل بها حتى تتمكن من الحفاظ على منزلك، ولكن هذا يحدث عند إعادة جدولة الديون المرفقة إلى المنزل. إذا لم تقم بتحويل دينك إلى قرض مضمون إلى المنزل، إذا كنت لا تعلن الإفلاس القرض سيتم مسح تماما. سبب عدم رغبتك في نقل الديون غير المضمونة إلى ديون مضمونة هو أنك تحاول حماية نفسك من أسوأ السيناريوهات الممكنة.

يجب أن تعمل على تسديد الأموال المستحقة عليك، ولكن لا تزال تحمي نفسك في حال كنت قد فقدت وظيفتك أو لديك نوع آخر من حالات الطوارئ المالية.

ما هي بدائل الحصول على دين بلدي تحت السيطرة؟

يجب أن تحافظ على بيتك بشكل آمن وأن يكون لديك الرهن العقاري الأساسي فقط. إذا كنت قد تراكمت قدرا كبيرا من الديون يجب أن تبدأ من خلال وضع خطة سداد الديون العمل لتسديد الديون الخاصة بك بهذه الطريقة. إذا اخترت أن تفعل قرض التوحيد، يجب أن تفعل واحدة التي لا تعلق منزلك للقرض. الخطوة الأولى في الحصول على السيطرة على الوضع الخاص بك هو الحصول على ميزانية مكتوبة. ثم تحتاج إلى إيجاد المزيد من المال لوضع الديون الخاصة بك.هذا سوف يمنعك من تشغيل المال مرة أخرى على بطاقات الائتمان الخاصة بك. تحتاج إلى توخي الحذر عند توحيد، لأنه إذا لم تقم بتغيير عادات الانفاق الخاص بك سوف تستمر لتشغيل ما يصل الدين.

قد ترغب أيضا في النظر في المشورة الديون كوسيلة للحصول على التعامل مع الوضع الخاص بك. أحد أخطار التوطيد هو أن الناس يستمرون في استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم وينتهي بهم الأمر إلى الحد الأقصى من بطاقات الائتمان الخاصة بهم بالإضافة إلى قرض التوحيد. إذا كنت تريد حقا تغيير الوضع الخاص بك، تحتاج إلى البدء عن طريق تغيير كم كنت تنفق كل شهر.

يمكن أن تساعدك استشارات الديون على البدء في إجراء هذه التغييرات.

قد تحتاج أيضا إلى النظر في تسوية الديون إذا كنت تشعر بأن الوضع خارج نطاق السيطرة. يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على الائتمان الخاص بك، لأنه سيقول استقر بدلا من دفع كامل. وينبغي أن يكون هذا خيارا فقط إذا كنت بالفعل أشهر وراء دفع الديون الخاصة بك. عند تسوية الدين، سوف تتصل بشركات بطاقات الائتمان وتقدم دفعة جزئية على الدين مقابل سداد الدين بالكامل. سوف تخضع للضريبة على أي من الأرصدة التي يغفر، ويجب أن تخطط لذلك كما كنت تسوية الديون الخاصة بك.

لن تعمل هذه الخيارات إلا إذا حصلت على الوضع الحالي تحت السيطرة. ابدأ بميزانيتك وتوقف عن الدخول في ديون كل شهر. إذا كنت لا تجعل ما يكفي من المال لتغطية الفواتير الحالية، يجب عليك النظر في اتخاذ وظيفة ثانية أو إيجاد وسيلة لخفض النفقات الخاصة بك بحيث أنك لا تنفق الكثير من المال كل شهر.

فكر في الحصول على رفيق أو طهي في المنزل أكثر. وكلما عملت على خفض الإنفاق الخاص بك، وأسهل سيكون للتعامل مع الديون الخاصة بك وتحسين الوضع المالي الخاص بك.