كيف يؤثر الدخل على درجاتك الائتمانية

درجة الائتمان الخاصة بك مهمة للحصول على قرض، لذلك قد نفترض أن دخلك هو جزء من درجة الائتمان الخاصة بك. بعد كل شيء، يعني المرتب الأعلى المزيد من الأموال المتاحة كل شهر لسداد تلك القروض.

دخلك لا يؤثر بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك، ولكنه يؤثر على قدرتك على الحصول على الموافقة. تعتمد موافقة القرض على عدة عوامل، بما في ذلك أرباحك و درجة الائتمان الخاصة بك، ولكن هذه هي قطع منفصلة من اللغز.

<1>>

عشرات الائتمان

تحاول درجات الائتمان التنبؤ بمدى احتمال قيامك بسداد القرض، وتستخدم البيانات التاريخية (حول سلوك الاقتراض) للقيام بذلك. للحصول على درجة الائتمان، يمر برنامج حاسوبي من خلال تقارير الائتمان الخاصة بك تبحث عن معلومات مثل:

• إذا كنت قد اقترضت المال في الماضي، والمدة التي كنت قد اقترضت
• إذا كنت قد سددت القروض الخاصة بك على النحو المتفق عليه
• إذا كنت قد فاتت الدفعات على قروضك
• كيف تستخدم الدين حاليا (كم كنت تقترض، وما هي أنواع الديون التي تستخدمها)
• إذا كانت هناك أي سجلات عامة عنك موجودة (مثل إذا كنت قد تقدمت مؤخرا بطلب للحصول على قروض، أو كانت هناك تغييرات كبيرة في أي من ما سبق

لمزيد من التفاصيل، اقرأ عن أساسيات درجات الائتمان. تتوفر المعلومات الخاصة بتسجيل النقاط من مكاتب الائتمان، ويتم تقديمها في الغالب من قبل المقرضين الذين استعارتهم من الماضي (أو المقرضين الذين تقترضهم حاليا).

كما تأتي البيانات من وكالات التحصيل وقواعد بيانات السجلات العامة.

دخلك

بالإضافة إلى النظر في الائتمان الخاص بك، المقرضين تريد أن تعرف عن دخلك. ويسألون عن ذلك في معظم طلبات القروض، ويستخدم أحيانا عدم كفاية الدخل كمبرر لحرمان طلب القرض.

المقرضين - ولكن ليس نماذج تقدير الائتمان - استخدام المعلومات حول أرباحك بعدة طرق مختلفة.

نسبة الدين إلى الدخل:

المقرضون يريدون أن يعرفوا أنك تستطيع سداد أي قروض جديدة. وفي بعض الحالات، يطلب منهم القانون توثيق قدرتك على السداد. وتتمثل إحدى الطرق التي تقوم بها في حساب نسبة الدين إلى الدخل. تنظر النسبة إلى دخلك الشهري مقارنة بجميع مدفوعات ديونك - وأي مدفوعات محتملة مطلوبة على قروض جديدة. بشكل عام، كنت في شكل لائق إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل أقل من 28٪ إلى 31٪. نماذج تسجيل النقاط:

بعض المقرضين لديهم نماذج تقييم خاصة بهم لتقييم القرض الخاص بك، ولكن هذه النماذج تختلف عن درجة الائتمان. دخلك واحد من العوامل المستخدمة في تلك النماذج. ولكن يتم تخصيص هذه الدرجات وتختلف من المقرض إلى المقرض. درجة فيكو الائتمان الخاصة بك، والتي هي درجة القياسية غالبا ما تستخدم للقروض مثل القروض المنزلية والسيارات، هو أكثر أو أقل نفس بغض النظر عن المكان الذي تذهب إليه.يمكن للمقرضين طلب أنواع أخرى من المعلومات عن تطبيق (أو الحصول على البيانات بطريقة أخرى)، الذي يذهب إلى وضع درجاتهم. كما ترون، دخلك هو عامل مهم في الحصول على الموافقة للحصول على قرض. من الناحية الفنية فإنه ليس جزءا من درجة الائتمان القياسية الخاصة بك، ولكن هذا قد لا يهم إذا تم الحصول على موافقتك الرئيسية.

لا يكفي الدخل؟

إذا لم يكن لديك ما يكفي من الدخل للحصول على الموافقة للحصول على قرض، لديك العديد من الخيارات:

سداد الديون

1. لذلك فإن الحد الأدنى للمدفوعات المطلوبة لم تعد جزءا من نسبة الدين إلى الدخل < زيادة دخلك ، إما عن طريق كسب المزيد أو إضافة كوزينر إلى طلبك (سيتم أيضا أخذ دخلهم بعين الاعتبار، ولكن هذا أمر محفوف بالمخاطر بالنسبة لكوسينجر)
2. تسديد دفعة أكبر سوف تكون المدفوعات المطلوبة على القرض أقل
3. هل تريد معرفة المزيد عن رصيدك؟ العودة إلى الصفحة الرئيسية عن العوامل التي تؤثر على الائتمان.