تعرف على كيفية تأثير الدين على درجاتك الائتمانية

كما سبق أن كنت قد برزت بالفعل، الدين يلعب دورا كبيرا في حياتك المالية. ليس فقط أنها لا تؤثر على قدرة الانفاق الخاص بك، كما أن لها تأثير مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك وتأثير مباشر على قدرتك على اقتراض المال أو دفع معدل تأمين منخفض.

كيف تؤثر الديون على درجاتك الائتمانية

مبلغ الدين الذي لديك هو واحد من أكبر العوامل التي تدخل في درجة الائتمان الخاصة بك؛ ومستوى الدين الخاص بك هو 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.

يعتبر حساب تقدير الائتمان استخدامك للائتمان - النسبة بين رصيد بطاقتك الائتمانية وحدك الائتماني - لكل من بطاقات الائتمان الخاصة بك واستخدامك الإجمالي للائتمان. وكلما ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى حد الائتمان الخاص بك، وأكثر يضر درجة الائتمان الخاصة بك. وتعتبر أرصدة البطاقات التي تجاوزت الحد الأقصى والحد الأقصى هي الأسوأ من ذلك كله.

تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار أيضا مدى قرب رصيد القرض الخاص بك إلى مبلغ القرض الأصلي. دفع أرصدة القرض الخاص بك هو أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك.

تحمل الكثير من الديون، وخاصة الديون عالية بطاقة الائتمان يضر درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان والقروض الجديدة. حتى لو كانت نسبة الدين إلى الدخل منخفضة، إذا كان دينك يضر درجة الائتمان الخاصة بك، لا يزال يمكن أن يكون رفض. (لاحظ أن دخلك ليس عاملا في درجة الائتمان الخاصة بك.)

هل يمكنك التعامل مع ديونك؟

كيفية التعامل مع الديون أيضا له تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

تسديد رصيدك يساعد بسرعة في رفع درجة الائتمان الخاصة بك لأنك خفض استخدام الائتمان الخاصة بك. إذا كان الدين الخاص بك هو الكثير من التعامل معها، يمكن أن تعاني درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت تفوت المدفوعات لأنك لا تستطيع تحمل الديون الخاصة بك، فسوف تفقد نقاط درجة الائتمان.

اختيار تسوية الديون أو الإفلاس للتعامل مع الديون الخاصة بك سوف يؤدي إلى درجة الائتمان الضرر الذي يستغرق عدة أشهر، حتى سنوات، للتعافي من.

لا تؤثر الاستشارات الائتمانية وتوحيد الديون تأثيرا مباشرا على درجاتك الائتمانية. ولكن، يمكن أن يكون لدمج الديون تأثير سلبي على درجاتك الائتمانية. يمكن فرض عقوبات على فتح حساب جديد، وهو الإجراء الذي يخفض متوسط ​​العمر الائتماني. عمر الائتمان هو 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. (في حين أن بعض حلول الديون يمكن أن تضر درجة الائتمان الخاصة بك، فإنها قد تكون لا تزال تستحق النظر.يمكنك إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت، وكونها خالية من الديون لا تزال جيدة لصحتك المالية العامة.)

هل الديون مساعدة الائتمان الخاص بك أحرز هدفاً؟

واحدة من الخرافات حول بناء درجة الائتمان هو أن لديك لحمل رصيد بطاقة الائتمان لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. هذا ليس صحيحا. كما تقرأ أعلاه، تحمل رصيد بطاقة الائتمان عالية جدا في الواقع يضر درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك استخدام بطاقة الائتمان، وتسديد الرصيد بالكامل في كل شهر، وبناء درجة الائتمان جيدة دون الدخول في الديون.

عشرة في المئة من درجة الائتمان الخاصة بك تنظر في أنواع الحسابات لديك. وجود الخبرة مع أنواع مختلفة من الحسابات - بطاقات الائتمان والقروض - يساعد على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك، إذا كنت لم يكن لديك الرهن العقاري، يمكن أن درجة الائتمان الخاصة بك ترتفع إذا تم إضافة الرهن العقاري إلى تقرير الائتمان الخاصة بك. ولكن، انها ليست فكرة جيدة لإخراج القروض فقط لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

يمكن أن يكون عكسيا. السماح درجات الائتمان الخاصة بك بناء بشكل طبيعي عن طريق الاقتراض فقط المال الذي تحتاجه.