شرح خطة 403 (ب) للتقاعد

الخطة 403 (ب) هي حساب مدخرات التقاعد المؤجلة للضرائب المقدمة لموظفي المنظمات غير الربحية أو 501 (c) (3)، بما في ذلك المدارس العامة والمستشفيات والمتاحف والكنائس والمنظمات الخيرية . هذا هو الكثير من التعليمات البرمجية (وتسمى هذه الخطط حرفيا لقوانين الضرائب) ولكن من الأسهل أن نفكر في خطة 403 (ب) باعتبارها 401 (ك) للقطاع غير الربحي. وفي حين أنه لا يتعين على أرباب العمل العموميين تقديم 401 (ك) خططا لموظفيهم، فإن جميع الموظفين غير المتفرغين غير المتفرغين مؤهلون للمشاركة في الخطة 403 (ب).

ويمكن أيضا أن تعرف الخطة 403 (ب) باسم المعاش السنوي المحمي من الضرائب أو خطة تسا. وذلك لأن حوالي 403 (ب) خططا استثمرت في عقود سنوية. في الواقع، كان كل منهم قبل منتصف 1970s. القسط السنوي هو عقد تأمين. يساهم المستثمرون في القسط السنوي مع ضمان دفع مبلغ محدد مع الفائدة في التقاعد، إما في مبلغ مقطوع أو في دفعات منتظمة طوال فترة تقاعدك. تقدم بعض المعاشات السنوية مبلغ ثابت من الفائدة مضمونة، والبعض الآخر يقدم مبلغا سيختلف مع عوائد الاستثمار. ولكن المعاشات السنوية يمكن أن تكون أكثر تكلفة من الاستثمارات التقليدية صناديق الاستثمار المشترك، ورسوم عقوبة يمكن أن يكون حاد إذا قمت بسحب أموالك في وقت مبكر من المعاش السنوي. لذا قارن بعناية. اليوم، العديد من 403 (ب) خطط تقدم للمشاركين خيار للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك من خلال حسابات الحفظ، تماما كما كنت تجد في خطة 401 (ك). ويقدم نحو 403 خطط (ب) مجموعة من الصناديق المشتركة والمعاشات التقاعدية.

فوائد 403 (ب) خطط

فوائد خطة 403 (ب) مماثلة لتلك التي في 401 (ك). يتم أخذ المساهمات العادية من راتبك على أساس ما قبل الضريبة، لذلك لا تدفع ضريبة الدخل على المال الذي تساهم به. في أي وقت يمكنك خفض الدخل الخاضع للضريبة، لديك الفرصة لخفض الضرائب التي تدفعها.

(فكر في ذلك كمكافأة، وسوف تساعدك على الاستفادة الكاملة من جميع مزايا الموظفين قبل الضرائب).

الأموال التي تساهم في خطة 403 (ب) تنمو الضرائب المؤجلة حتى تبدأ في سحبه عند التقاعد، ابتداء من سن 59 1/2. كذلك فإن المكاسب والأرباح الاستثمارية. نمو الضرائب المؤجلة يساعد أموالك تتراكم بسرعة أكبر. وبعبارة أخرى، فإنه يساعدك على تحقيق أقصى قدر من المدخرات المحتملة. وبما أن الكثير منا سيكون له دخل أقل في التقاعد مما نقوم به خلال سنوات العمل لدينا، فإن ضريبة الدخل التي تدفعها في نهاية المطاف عند سحب المال قد تكون أقل مما ستكون عليه اليوم.

كما هو الحال مع خطط 401 (ك)، إذا قمت بسحب أموالك قبل سن 59 1/2، سوف تدفع رسوم غرامة بنسبة 10٪، بالإضافة إلى أي ضرائب دخل اتحادية وفيدرالية وحكومية سارية. هذا يمكن أن تقلل حقا مجموع المبلغ الادخار الخاص بك، ويحتمل أن تضع التقاعد الخاص بك في ريست، يوصى بعناية دراسة متأنية.إذا كان صاحب العمل الخاص بك يسمح 403 (ب) القروض، قد ترغب في النظر في ذلك في أزمة نقدية قبل أن تقرر سحب المال تماما.

روث 403 (ب) الخطط

قد يكون لدى بعض الموظفين أيضا إمكانية الوصول إلى خطة روث 403 (b)، والتي تختلف قليلا. مع روث، وجعل لكم مساهمات بعد الضرائب، ولكن كنت لا تدفع الضرائب عند سحب المال عند التقاعد.

إذا كنت تشك في أن الضرائب ستكون أعلى عند التقاعد عما هي عليه اليوم، فإن روث 403 (b) قد يكون خيارا جذابا.

403 (ب) حدود المساهمة في الخطة

يمكن للمشاركين في خطة 403 (ب) المساهمة عموما بمبلغ 18000 دولار أمريكي للخطة في عام 2016. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر، -الاشتراكات، يزيد الحد الخاص بك عن طريق $ 6، 000. وينطبق الشيء نفسه على روث 403 (ب). ويبلغ الحد الأقصى للمساهمة الانتخابية 000 24 دولار في عام 2016. وتزيد الحدود عادة من سنة إلى ثلاث سنوات. وهي تعدل للتضخم بمبلغ 500 دولار.

403 (ب) برامج مطابقة الخطط

قد يعرض بعض أصحاب العمل مطابقة المساهمات التي تقدمها إلى 403 (ب) حتى مبلغ معين. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يفعل ذلك، يجب عليك الاستفادة من ذلك من خلال المساهمة على الأقل بقدر أنها سوف تتطابق.

مرة أخرى، فكر في ذلك كمكافأة، أو التي تثير كنت لا تزال تأمل في الحصول عليها. إذا كانت المباراة هي 50٪ وكنت وضعت في 1000 $، يضع صاحب العمل الخاص بك 500 $. انها المال التي تقدم لك، والتي من شأنها أن تعود بالنفع على مستقبلك. لماذا تركه على الطاولة؟

إذا كنت موظفا في منظمة غير ربحية، في أي وقت تقرأ فيه شيئا عن خطة 401 (ك)، فاستبدل المصطلح 403 (ب) بالخطة واتبع نفس النصائح. انها واحدة من أفضل الاستثمارات التي يمكن أن تجعل للتقاعد.

المعلومات الواردة هنا ليست المشورة المالية المهنية. الغرض منه هو للتوجيه فقط. يتم تضمين أي مواقع خاصة (غير حكومية) مرتبطة بهذه القطعة لأغراض إعلامية ولا يمكن التحقق منها. في حين أننا نبذل كل جهد ممكن لضمان صحة هذه المعلومات، قد تختلف تبعا لظروفك الشخصية.