خطة للتقاعد على نمط الحياة، وليس الدخل الحالي

هناك قاعدة أساسية تقول أنك يجب أن تخصص نسبة مئوية معينة من دخلك نحو التقاعد. يقول العديد من الخبراء يجب أن تخصص جانبا 10 إلى 15 في المئة من دخلك لسنواتك الذهبية.

ولكن هناك نظرية متنافسة تقول إن عليك أن تقضي على التقاعد على أساس نمط الحياة الذي تخطط للاستمتاع به، وليس الدخل الذي تكسبه حاليا.

لتوضيح هذه الفكرة، دعونا نتصور أربعة أزواج افتراضيين.

آدم و أليسون: تقاعد بسيط

آدم و أليسون متقاعدان. لا يولد أي منهما الدخل. ويحصلون على بعض المال من معاشاتهم التقاعدية، وسحبهم 401 (ك)، والضمان الاجتماعي. ودفعت منازلهم وسياراتهم بالكامل، وهم بلا ديون.

إنهم يعيشون ببساطة. في معظم الأمسيات يأكلون العشاء في المنزل، ويتمتعون بأنشطة غير مكلفة مثل البستنة، والحياكة، واللعب مع أحفادهم والمشي الكلب.

بوب و بارب: تقاعد براقة

بوب و بارب أيضا متقاعد. لا ينتج أي منهما الدخل، مثل آدم وأليسون، يحصلون على المال من معاشاتهم التقاعدية و 401 (ك). ودفعت منازلهم وسياراتهم أيضا، وهي خالية من الديون.

انهم يعيشون كبيرة في التقاعد. وتناول الطعام في المطاعم. كما يمكنهم الاستمتاع بالإبحار والغولف والتنس. لديهم منزل الثاني بالقرب من الشاطئ، وأنها تتمتع السفر في الخارج.

كارل وكاثي: العمل في تقاعد للمتعة

تقاعد كارل وكاثي من وظيفتهما الأساسية، ولكن كلا منهما لا يزال يعمل.

لا يحتاجون إلى الدخل - لديهم ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح على أساس مدخراتهم - ولكنهم يتمتعون بالعمل.

أنها تعطي لهم الارتياح والغرض، وعندما لا تعمل، فإنها تميل إلى الشعور بالملل والاكتئاب. كارل يكتب رواية، في حين يدير كاثي الأعمال التجارية عبر الإنترنت. ويحصلن على دخل إضافي من وظائفهن، مما يكمل مدخراتهن التقاعدية.

ومع ذلك، انهم مشغولون جدا الاستمتاع بعملهم. ليس لديهم الوقت لقضاء ذلك. انهم يجمعون المزيد من المدخرات من أنهم يعرفون كيفية استخدامها.

ديريك ودبي: الدخل السلبي للتقاعد

أقامت ديريك وديبي تدفقات من الدخل السلبي عندما كانوا أصغر سنا. الآن منازل الإيجار، والإتاوات، وتوزيعات الأرباح، وإيرادات الفائدة توفر ما يكفي لهم للتقاعد بشكل مريح.

ومع ذلك، فإن تقاعدهم مكلف بإدارة مصادر الدخل هذه. وكثيرا ما يجدون أنفسهم يديرون فرق أصحاب الحاسبات ومديري العقارات وأيدي الإصلاح الذين يبقون استثماراتهم واقفا على قدميه.

الجميع في نمط الحياة المثالي في التقاعد

ما هي نقطة من هذه القصص الأربعة؟ يختلف التقاعد المثالي لكل شخص.

بعض الناس راضون يعيشون حياة بسيطة هادئة.بعض ترغب في التمتع السفر في العالم، والهوايات مكلفة، عينة النبيذ الفاخر، ورفع مستوى منازلهم ومحاولة أنشطة جديدة.

يضطر بعض الناس إلى العمل لأنهم لا يستطيعون دفع فواتيرهم، ولكن آخرين يختارون العمل من أجل المتعة والرضا، على الرغم من أنهم لا يحتاجون للدخل.

مشورة التقاعد التقليدية مضللة

تصف مشورة التقاعد التقليدية صيغة: توفر 10 في المائة أو 12 في المائة أو 15 في المائة من دخلك الحالي للتقاعد.

ولكن هذه المشورة قاعدة الإبهام لا تأخذ بعين الاعتبار نوع التقاعد الذي كنت تأمل أن يكون. آدم و أليسون مضمونان للعيش ببساطة. انهم راضون طهي وجباتهم، وتنظيف وطنهم، واللعب مع أحفادهم.

إذا كنت تخطط للعيش مثل هذا الزوجين، لا تحتاج بالضرورة إلى ميزانية 15 في المئة من الدخل بعد خصم الضرائب الخاص بك نحو التقاعد، إلا إذا كنت البدء في الادخار في وقت لاحق في الحياة، وتريد أن تترك وراءها العقارات لأطفالك، أو كنت تريد المخزن المؤقت الصلبة في حالة الطوارئ.

زوجان مثل بوب و بارب، من ناحية أخرى، يريدون الإثارة من الإبحار إلى إيطاليا، ولعب الغولف، مع دروس فنية والسفر إلى فيلا على شاطئ البحر. إذا كنت تريد أن تعيش مثل هذا الزوجين، وربما تحتاج إلى ميزانية أكثر من 15 في المئة نحو التقاعد.

وإذا قمت بإعداد تدفقات الدخل السلبية، مثل ديريك وديبي، قد لا تحتاج إلى أقصى قدر من مساهمة 401k كل عام.

حكم 25

إذا ما هي قاعدة بديلة؟

حدد المبلغ الذي تريد إنفاقه ، في السنة، في حالة التقاعد. مضاعفة ذلك من قبل 25. هذا هو مقدار ما يجب أن يكون حفظها في حساب التقاعد الخاص بك.

وبعبارة أخرى، حدد هدف توفير حساب التقاعد على إنفاق ، وليس دخلك.

تذكر: هذه مجرد قاعدة عامة. التمويل الشخصي هو - شخصي - جيد. المبلغ الذي ستحتاج إليه للتقاعد يعتمد على عدد من العوامل بما في ذلك مستويات الدين الخاص بك، المعالين، صحتك، والعمر المتوقع، والالتزامات الضريبية، واحتياجات التأمين الخاصة بك، وغيرها من الاعتبارات.