المستشارين الماليين: ما هي أغنى العملاء المشتركين

"فكر مختلفا. " كان ذلك واحدا من الشعارات الإعلانية الأولى لشركة أبل، ولكنه ينطبق أيضا على الطريقة التي يتعامل بها الأشخاص الناجحون مع أموالهم. منذ ما قبل العصر الحجري، كانت أدمغتنا السلكية للتفكير على المدى القصير والإشباع الفوري، وهذه الاتجاهات يمكن أن يكون من الصعب أن يهز. ولكن تدريب عقلك للنظر في المستقبل، واتخاذ قرار بشأن أولوياتك، والتحقق في بانتظام مع اموالك يمكن أن تتحول الأمور حولها.

طلبنا من المستشارين الماليين في جميع أنحاء البلاد ما لديهم أغنى العملاء الأكثر نجاحا - وما يمكن للبقية منا أن نتعلم منهم.

كن مشغولا.

الدرس: يقول دافون باريت، المحلل في فرانسيس فينانسيال: "بعض العملاء ينظرون إلينا مثل الذهاب إلى طبيب الأسنان - وهو ما يحتاجون إليه، بدلا من الرغبة في القيام به". ولكن أكثرها نجاحا تأتي في الوقت المناسب، وإعداد الأسئلة مقدما، وحتى التواصل بين الاجتماعات حول كيفية التغيرات الصغيرة أو الكبيرة في حياتهم يمكن أن تؤثر على خطتهم المالية. يقول باريت: "إنهم عملاء ليس علينا أن نطاردهم".

معظم عملاء شركائه الأغنى والأكثر نجاحا أيضا الميزانية بدقة، تسجيل الدخول إلى حساباتهم المالية اليومية وإعادة تصنيف النفقات للتأكد من أن لديهم ما يكفي من غرفة تذبذب في مناطق مختلفة. "بغض النظر عن مقدار ما يقومون به، فإنها تريد أن ترى أين كل دولار يسير وماذا سيذهب. "

القيام بذلك: تعيين تذكير التقويم اليومي لتسجيل الدخول إلى حساباتك ومعرفة ما هو ما. الاشتراك في التنبيهات على البنك الخاص بك / اتحاد الائتمان والمواقع بطاقة الائتمان لأشياء مثل الأرصدة المنخفضة، والمعاملات الكبيرة بشكل غير عادي، والتذكير تاريخ الاستحقاق، وأرصدة الحسابات اليومية. وجعل موعد ربع سنوي مع نفسك (وزوجتك أو شريك، إذا كان لديك واحدة) للنظر في الصورة المالية الخاصة بك.

استخدم الوقت للتفكير في أين تذهب أموالك في الوقت الحالي، وماذا تريد تغييره في المستقبل.

اسأل عندما لا تعرف.

الدرس: "إذا كنت مريضا بشيء لا تفهمه، يجب عليك أن تسأل الطبيب"، يقول كريس تشن، الاستراتيجى الثروة في ماساتشوستس القائم على رؤى الاستراتيجيات المالية. نفس الفكرة تنطبق على اموالك. وإذا كنت قلقا بشأن الخروج كمبتدئ مالي - "إنه عكس ذلك"، يقول باريت. وقال هو والمستشارين الآخرين تحدثنا مع العملاء الأكثر دراية وماليا القراءة والكتابة تميل إلى طرح معظم الأسئلة.

القيام بذلك: إذا كنت لا تفهم المصطلح المالي، كيف يعمل شيء، أو تفاصيل الخطة المالية الخاصة بك، ثم لا تتردد في طرح. وإذا كان لا يزال غير واضح بالنسبة لك، نسأل مرة أخرى حتى انها واضحة.وإذا كانت استجابات المستشار المالي (أو ممثل المؤسسة المالية) لا تقطعه، فابحث عن آخر يرغب في توضيح الوضوح وتحدث لغتك.

تنفق أولوياتك.

الدرس: "لا يمكن أن يكون كل شيء" هو طريقة المتشائم للنظر في الأمور. المتفائلون؟ "يمكن أن يكون لديك ما تقدر أكثر. "هذا هو عدد الأشخاص الناجحين الذين يبحثون عن أموالهم، وهو سبب كبير لنمو ثروتهم - بدلا من أن يتضاءل - بمرور الوقت.

قال بيل لوسي، رئيس شركة بيل لوسي ريتريمنت سولوتيونس، "لم يشتروا أكبر أو أغلى منزل، ولم يشتروا أكبر سيارة أو أغلىها، ولم يشتروا أكبر رحلة أو أغلىها" LLC. "لكنهم بالتأكيد لا يحرمون أنفسهم. "يوافق تشن. يتذكر عميل واحد كان لديه 50 ألف دولار مرسيدس، ولكن باعها عندما أدرك انه يقدر أشياء أخرى أكثر من السيارات. تحول إلى 25 ألف دولار تويوتا كامري، واستخدم الأموال الإضافية للتركيز على الأشياء التي يهتم أكثر.

القيام بذلك: إذا كنت تنوي أن تنفق أقل مما تقوم به وتضع باستمرار المال جانبا للمستقبل، فمن الحيوي لترتيب الأولويات الخاصة بك. لذلك جعل قائمة من ما كنت قيمة أكثر - بذل قصارى جهدكم للحفاظ على قائمة قصيرة! - وتسمح لنفسك غرفة تذبذب إضافية في تلك المناطق.

للتعويض، قطع زوايا على الفئات التي لا تعني الكثير لك. إذا كنت غير متأكد من قيمة لك، بدء تسجيل الانفاق الخاص بك. بعد أسبوع من إجراء كل عملية شراء، ارجع وراجع كيف تشعر حيال ذلك، ثم كرر العملية بعد انقضاء شهر. ستبدأ الأنماط لتصبح واضحة.

الأمل للأفضل، والاستعداد للأسوأ.

الدرس: تاريخيا وعلى المدى الطويل، عادت الأسواق نحو 7 في المئة سنويا على الاستثمارات. في شركة باريت، فإنها عادة ما تتحمل نمو 5 في المئة على أساس سنوي. لكنه يقول أن العملاء الأكثر نجاحا يريدون رؤية أسوأ السيناريوهات - مثل نمو بنسبة 1 في المئة سنويا، أو حتى انهيار السوق. يقولون: "إنهم يعرفون أن الأمور يمكن أن تتحول في مرحلة ثانية". يبدو الأمر مخيفا بعض الشيء، ولكن معرفة كل النتائج المحتملة - والتحضير لأصعب السيناريوهات التي قد لا ترى أبدا - يمكن أن تؤدي إلى الشعور بالحرية المالية. يقول باريت: «إنكم تعتقدون أن الحفاظ على هذه النظرة القاتمة والمؤلمة من شأنه أن يثير القلق، ولكن الكثير من الأوقات هو عكس ذلك». "يمكن أن تعطيك في الواقع راحة البال. "

القيام بذلك: اتبع باريت الرصاص وتشغيل حسابات التقاعد بافتراض تراجع سوق الأسهم ويأخذ محفظتك معها. سوف تكون قادرة على جعلها تعمل في معدل الادخار الحالي الخاص بك؟

ولكن أيضا النظر في مخيف ما-إفس أخرى. بيغي: ماذا لو حدث شيء لمأوى الابتدائي في منزلك؟ هل لديك ما يكفي من التأمين على الحياة لإرسال أطفالك إلى الكلية، ومواصلة دفع الرهن العقاري، وتحقيق أهداف حياتك الأخرى؟ إن لم يكن، فإن قطعة من محفظة الحماية تحتاج إلى تجديد.

هل لديك الانضباط لمتابعة.

الدرس: نوعية أخرى من نجاح وثراء؟ الانضباط والمتابعة - في حياتهم المهنية، والحياة الشخصية، والمالية. عندما يتعلق الأمر إلى آخر واحد، والانضباط خصوصا يأتي حيز اللعب في أوقات تقلبات السوق. يقول شوماري هيرن، نائب الرئيس والمخطط المالي المعتمد في مجموعة باليساديس هدسون المالية التي تتخذ من أتلانتا مقرا لها: "بمجرد وضع الخطة، فإنها تلتزم بالخطة - حتى عندما لا تسير الأمور بالضرورة بشكل جيد لفترة معينة".

المعرض أ هو الأزمة المالية 2008-2009: أنجح العملاء عالقة مع خططهم الأصلية والحفاظ على نفس المخصصات الأصول. وبهذه الطريقة، كانوا قادرين على المشاركة في انتعاش السوق بضع سنوات أسفل الخط. وقال هيرن: "كانت محافظهم تعود إلى ما كانت عليه في مرتفعات سابقة، وتجاوزت تلك القيم منذ ذلك الحين". "وفي الوقت نفسه، فإن أولئك الذين يفتقرون إلى هذا الانضباط إلى التمسك الاستراتيجية - في كثير من الأحيان، واصلت الجلوس على هامش لأنها رأيت السوق يتعافى. "

قم بما يلي: قم بإنشاء خطة مالية فعلية، أو إذا كنت لا تشعر بالراحة، قم بمناقشتها مع مستشار مالي. إذا لم يكن لديك مستشار، قد تكون قادرة على العمل مع واحد تتماشى مع خطة التقاعد الخاص بك (في بعض الأحيان أنها متاحة للحصول على مساعدة مجانية) أو مستشار مالي رسوم فقط الذي يتقاضى ساعة (غاريتبلانينغنيتورك. كوم هو مصدر جيد).

ثم بذل قصارى جهدكم لتجاهل أموالك. هذا صحيح: الامتناع عن رصد الحركات يوما بعد يوم من محفظتك، بدلا من التحقق في كل ثلاثة أشهر، على الأكثر. عليك أن تكون سعيدا فعلتم.

مع هايدن حقل