كيفية العثور على مخطط مالي

التخطيط المالي في العشرينات من عمره يمكن أن يساعدك على النزول إلى بداية صلبة. مخطط مالي يمكن أن تساعدك على الوصول إلى الأهداف المالية طوال حياتك. العديد من أهدافك (على الرغم من أنها قد لا تبدو ماليا في البداية) تتعلق المالية التقاعد، شراء منزل، مساعدة أطفالك على حضور الكلية، وبدء الأعمال التجارية الخاصة بك. سوف مخطط مالي جيد تساعدك على الوصول إلى تلك الأهداف من خلال وضع خطة مالية.

قد يكون من الصعب العثور على مخطط مالي مناسب لاحتياجاتك. سوف مخطط مالي جيد فهم أهدافك وتقديم اقتراحات بشأن أفضل الطرق للوصول إليها. يجب أن تكون علاقة مفتوحة حيث تشعر بالراحة لطرح الأسئلة.

كتابة أهدافك المالية

عندما تشعر بأنك على استعداد للعثور على مخطط مالي، يجب عليك أولا إعداد نفسك بحيث يمكنك العثور على واحد من شأنها أن تساعدك على تحقيق أهدافك. خذ مساء لكتابة أهدافك الرئيسية المحددة. حاول أن تسرد أين تريد أن تكون في خمس سنوات، في عشر سنوات، وخلال عشرين عاما. كتابة بعض الأهداف حول التقاعد. إذا كان العطاء الخيري مهم بالنسبة لك، أكتب أهدافك بشأن قدرتك على التخلي عن المال في المستقبل. إذا كنت تأخذ هذه الخطوات الخمس، سيكون لديك خطة مالية فعالة يمكنك مناقشتها مع مخطط مالي.

خذ الوقت للبحث عن المخطط المالي الذي يفهمك

سوف تحتاج إلى البدء في البحث عن مخطط مالي.

واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي من خلال طرح الأشخاص الذين تعرفهم وتثق بهم. من الناحية المثالية يجب عليك أن تسأل شخص لديه أهداف واستراتيجيات مماثلة حول المال. وهذا سوف تساعدك على العثور على أفضل مناسبا. قد تكون في وضع حيث قد تضطر إلى العثور على مخطط تماما من قبل نفسك. يمكنك العثور على واحد من خلال البنك المحلي الخاص بك، وهي شركة الوساطة أو من خلال منظمة مهنية، مثل جمعية التخطيط المالي.

مراجعة معلومات عن مختلف المخططين والشركات الاستثمارية

جمع المعلومات من العديد من المخططين قبل أن تقرر على من لإجراء المقابلة. العديد من المخططين الماليين لديهم الحد الأدنى للدخل أو الاستثمار التي يجب أن تجتمع قبل أن تعمل معكم. وسيتخصص آخرون في مجالات مختلفة، مثل الأعمال التجارية الصغيرة، والتخطيط للتقاعد، والتخطيط العقاري. كما يجب أن تكشف الكتيبات عن أي رسوم و / أو عمولات يتم دفعها من قبل المخطط المالي.

مقابلة العديد من المخططين الماليين

يجب عليك مقابلة العديد من المخططين الماليين قبل اختيار واحد. يجب أن تجد مخططا المالية التي تشعر بالراحة مع الذي يستمع لك والاحتياجات الخاصة بك. قد يقترح المخطط المالي المنتجات والخدمات لمساعدتك على تحقيق أهدافك، ولكن يجب ألا يجبرك على اتخاذ بعض الاستثمارات.أيضا، ينبغي أن يكون مخطط المالية دائما قادرا على شرح لك لماذا الاستثمار هو واحد جيد، وكذلك أي مخاطر المرتبطة بالاستثمار. إذا كان يرفض أو تجد نفسك تجادل معه، يجب أن تجد على الأرجح مخطط مالي آخر.

ابدأ الاستثمار

يجب أن تلتقي مع المخطط المالي الذي اخترته والبدء في استثمار المال. مرة واحدة كنت قد فعلت هذا يجب أن تستمر في تلبية مخطط المالي الخاص بك على أساس سنوي.

بالإضافة إلى ذلك قد تلتقي به عندما تذهب من خلال الحياة تغيير الأحداث، مثل الزواج، وجود طفل والطلاق. قد تتغير أهدافك بمرور الوقت، ومن المهم أن تنشر هذه الأهداف بوضوح مع مخططك.

نصائح:

1. سوف يعترف معظم المخططين الماليين الجيدين ويؤكدون على أهمية وجود احتياطي نقدي طارئ في متناول اليد. وهذا يعني أنه يجب أن يكون لديك عدة أشهر من الدخل في حساب التوفير التي من السهل الوصول إليها إذا فقدت وظيفتك أو تنشأ حالة طوارئ حقيقية أخرى. هذا سوف يسمح لك لمغادرة المال الذي استثمرت وحدها.

2. يجب على المخططين الماليين النظر في صورتك المالية بأكملها. يمكنهم تقديم اقتراحات بشأن نسبة مئوية من دخلك للاستثمار، ومعالجة احتياجات التأمين الخاصة بك، وإدارة المخاطر الخاصة بك والضرائب الخاصة بك. من المهم أن تنظر بعناية في هذه النصيحة، ولكن يجب أن تكون مرتاحا مع أي منتج تختاره.

3. يجب عليك أيضا النظر في الطريقة التي يتم دفعها المخطط المالي الخاص بك. إذا كان محض على العمولة، ثم عليك أن تأخذ ذلك في الاعتبار كذلك. سوف مخطط مالي جيد ندرك أنه من خلال تقديم توصيات على أساس الاحتياجات والأهداف الخاصة بك، وأنها سوف تحتفظ لك كعميل، وتكون قادرة على كسب المزيد من اللجان في المستقبل كذلك. مجرد النظر بعناية المنتجات التي يتم تقديمها.

4. يجب أن تكون قادرا على فهم الاستثمار تماما قبل إجراء ذلك. وينبغي أن يكون قادرا على شرح الفرق بين المعاشات التقاعدية والصناديق المشتركة لك، فضلا عن المخاطر ومعدل العائد لكل استثمار. إذا كنت لا تستطيع فهم الاستثمار أو إذا مخططك لا يبدو قادرا على شرح ذلك، قد ترغب في العثور على مخطط مالي جديد.