العثور على مخطط مالي أو مستشار

مع القليل من المعرفة والرغبة في إنشاء ومتابعة خطة مالية، يمكن لمعظم الناس إدارة مواردهم المالية بشكل كاف. على الرغم من ذلك، هناك العديد من الحالات التي لم يكن لديك الوقت أو أن يكون الوضع معقد التي قد تحتاج إلى مساعدة من المهنية المالية. من أجل توظيف الشخص المناسب، من المهم أن تفهم ما الذي تبحث عنه وما يجب تجنبه.

فهم احتياجاتك

قبل أن تتمكن من البدء حتى في البحث عن محترف، عليك أن تفهم ما تريده من مخطط مالي.

هل تحتاج إلى نصائح تخطيط شاملة؟ هل تحتاج فقط إلى مراجعة محفظة التقاعد؟ هل تتعامل مع قضايا تخطيط الأعمال؟

مختلف المخططين لديهم مجالات مختلفة من الخبرة، لذلك من المهم جدا أن تجد شخص يمكن أن تعالج حالتك المحددة. عندما كنت مسلحا مع بعض المعلومات الأساسية المحيطة الاحتياجات المحددة الخاصة بك، يمكنك تضييق الخيارات أسفل دون الحاجة إلى فرز من خلال عشرات من الآفاق.

تحدث مع الآخرين

واحدة من أفضل الطرق للعثور على المخططين المحتملين هي التحدث إلى الآخرين. إذا كان لديك بالفعل محاسب، اسأل ما إذا كانوا يعرفون أي مخططين يمكن أن تساعد في وضعك. تحقق مع الأصدقاء والعائلة أو أي شخص آخر أن تثق به للإحالات كذلك. فمن الأفضل للحصول على بعض الاقتراحات مباشرة قبل تجوب دليل الهاتف أو الإنترنت.

جعل الإحساس بالتعيينات

في صناعة الخدمات المالية لا يوجد نقص في الشهادات والتعيينات والمختصرات، ولكن فهم ما يعنيه سوف تساعدك على معرفة المزيد قليلا عن المخططين المحتملين.

• محاسب قانوني معتمد - كبا هو محاسب من ذوي الخبرة التي استوفت متطلبات التعليم والترخيص الصارمة. وستكون تكلفة الاكتساب خيارا جيدا للمشكلات الضريبية.
• أخصائي مالي شخصي (بس) - يمكن أن تخضع كبا لتعليم تخطيط مالي إضافي وبعد اجتياز اختبار الاجتماع ومتطلبات الخبرة يمكن استخدام تعيين كبا / بس.
• مخطط مالي معتمد (CFP®) - سفب هي واحدة من التعيينات التخطيط المالي الأكثر احتراما التي تتطلب ما لا يقل عن ثلاث سنوات من الخبرة، واتباع مدونة صارمة للأخلاق، وتمرير فحص مطول. وسيتمكن هؤلاء الأفراد من تقديم مجموعة واسعة من المشورة المالية.
• مستشار مالي معتمد (تشفك) - هؤلاء هم عادة متخصصون في التأمين يتخصصون في بعض جوانب التخطيط المالي من خلال تلبية متطلبات التعليم الإضافي في الاقتصاد والاستثمارات.
• مستشار تخطيط التقاعد المعتمد - يتم تقديم تسمية كريك من خلال كلية التخطيط المالي للسماح للمخططين للتخصص في التخطيط للتقاعد.ويجب أن يجتاز هؤلاء الأفراد امتحانا وأن يلتزموا بقواعد أخلاقية صارمة.

نضع في اعتبارنا أن هناك أكثر من 50 التعيينات قيد الاستخدام، لذلك هذا هو مجرد لمحة موجزة عن الأكثر شيوعا التي سوف تواجه على الأرجح. قد يكون لدى بعض المخططين تسميات متعددة، في حين أن البعض الآخر قد لا يكون لديه أي.

مقابلة المرشحين

بمجرد العثور على عدد قليل من المخططين المحليين التي تظهر لتلبية الاحتياجات الخاصة بك، فقد حان الوقت للقاء معهم. وسيعقد أي مخطط مالي مرموق اجتماعا تمهيديا دون أي تكلفة. هذا الاجتماع الأول هو مفيد لك وللمخطط.

توفر لك فرصة لتفسير ما كنت تبحث عن وطرح الأسئلة، في حين أن مخطط يمكن تحديد ما إذا كانت مناسبة لهذا المنصب.

تعرف على كيفية دفعها

يمكن تعويض المخططين الماليين بعدة طرق. هذا سؤال مهم للغاية أن نسأل؛ لأنك تريد أن تتأكد من أنهم ينصحون لك مع مصالحك الفضلى في الاعتبار، وليس مجرد جعل بيع.

• العمولة - كان هذا تقليديا الطريقة الأكثر شيوعا يتم تعويض المهنيين الماليين. ما يعنيه هذا هو أنه عند شراء الاستثمار، سيتم خصم نسبة معينة من إجمالي الشراء وجزء من ذلك سوف تذهب مباشرة إلى المستشار الخاص بك. هذا ليس بالضرورة شيئا سيئا، ولكن عليك أن تكون حذرا جدا أنهم لا يجبرك على الاستثمار فقط حتى يتمكنوا من كسب المال.
• رسوم ثابتة - طريقة أخرى شائعة للتعويض هي رسم ثابت. سيتحمل البعض سعرا ثابتا لكل ساعة أو قد يفرض رسوما ثابتة على وضع خطة مالية شاملة. عادة، هناك القليل من القلق لتضارب المصالح منذ الحصول على رواتبهم سواء قمت بشراء أي استثمارات أم لا.
• رسوم بناء على الأصول - على الرغم من أنه ليس شائعا مثل الخيارين الآخرين، على الرغم من أنه أصبح أكثر شعبية، فإن بعض المخططين يتقاضون رسما سنويا يستند إلى نسبة من الأصول التي استثمرت فيها.

على الرغم من أن هذه هي الطرق الثلاث الأكثر شعبية في التعويض، فمن المحتمل أن تجد العديد من المخططين تلتقون مع سوف نقدم مزيجا من هذه الأساليب. في كلتا الحالتين، والأمر متروك لكم لفهم كيف يتم تعويضهم وتحديد ما إذا كان ذلك يناسب ما كنت تحاول تحقيقه من خلال توظيف المهنية.

تصبح مريحة مع المخطط الخاص بك

بعد تحديد الاحتياجات الخاصة بك، سعى المراجع والإحالات، اجتمع مع المخططين المحتملين، وأخيرا اتخذ قرارا، لديك للتأكد من أنك تشعر بالراحة مع المخطط الخاص بك.

المهنية التي تختارها سوف تحتاج إلى معرفة الكثير عنك وأموالك. عليك أن تكون مريحة بما فيه الكفاية لتبادل هذه المعلومات وتكون صادقة قدر الإمكان. إن لم يكن، قد يكون وضع اموالك في خطر.