طرق مضمونة لتخصيص 401 (ك) المال

إن استثمار أموالك 401 (ك) بطريقة أفضل لأهدافك على المدى الطويل أصعب مما قد تعتقد. إذا كنت غير متأكد ما يجب القيام به، وهذا أمر طبيعي تماما!

إليك ثلاث طرق مضمونة لتخصيص حساب 401 (k)، والطريقة الرابعة التي قد تعمل إذا لم تتوفر الخيارات الثلاثة الأولى.

1. استخدام التاريخ المستهدف الأموال

يعني مصطلح "التاريخ المستهدف" تاريخ التقاعد المستهدف. ستعرف أن 401 (k) يقدم صندوق تاريخ مستهدف عندما ترى سنة تقويمية باسم الصندوق، مثل T.

روي سعر التقاعد صندوق 2030. تجعل الأموال التي تستهدف التاريخ استثمارا طويل الأجل سهلا. قرر السنة التقريبية التي ترغب في التقاعد، ثم اختيار الصندوق مع تاريخ أقرب إلى تاريخ التقاعد المستهدف. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للتقاعد في سن ال 60 تقريبا، والتي ستكون في حوالي عام 2030، اختر صندوق تاريخ الهدف مع سنة "2030" باسمها.

يقوم صندوق التاريخ المستهدف بتوزيع المال الخاص بك 401 (k) عبر العديد من فئات الأصول مثل أسهم الشركات الكبيرة وأسهم الشركات الصغيرة والسندات وأسهم الأسواق الناشئة والأسهم العقارية وغيرها. يختار كم من فئة الأصول لامتلاكها. بمجرد اختيار صندوق التاريخ المستهدف، لا يوجد شيء آخر عليك القيام به.

كما كنت بالقرب من التاريخ المستهدف، يصبح الصندوق تدريجيا أكثر تحفظا، امتلاك أقل مخزونات والمزيد من السندات. والهدف من ذلك هو الحد من المخاطر التي تأخذها كما كنت بالقرب من التاريخ حيث سوف تحتاج إلى بدء الانسحاب من المال الخاص بك 401 (ك).

2. استخدام الأموال المتوازنة

يخصص صندوق متوازن الأموال عبر كل من الأسهم والسندات، وعادة ما تكون في نسبة من حوالي 60٪ من الأسهم، و 40٪ من السندات. في الأوقات التي يرتفع فيها سوق الأسهم بسرعة، يمكنك أن تتوقع أن صندوق متوازن لن يرتفع بسرعة. في الأوقات التي ينخفض ​​فيها سوق الأسهم، نتوقع أن صندوق متوازن لن ينخفض ​​إلى حد بعيد.

إذا كنت لا تعرف متى قد تتقاعد، وتريد نهجا صلبا ليس متحفظا جدا وليس عدوانيا جدا، فإن اختيار صندوق له "متوازن" في اسمه سيكون خيارا جيدا. فإنه يخرج من الصعود والهبوط. يمكنك وضع كامل 401 (ك) خطة في صندوق متوازن، لأنه يحافظ على التوازن والتنويع بالنسبة لك. هذا النوع من الصناديق، مثل صندوق تاريخ الهدف، هو العمل بالنسبة لك.

3. استخدام المحافظ النموذجية

يقدم العديد من موفري 401 (k) محافظ نموذجية. وتعتمد محفظة النموذج على نهج توزيع الأصول الذي يتم بناؤه رياضيا. وللمحافظات أسماء مثل المستوى الأول والثاني والثالث؛ أو المحافظ، معتدلة، معتدلة العدوانية. يتم إعداد هذه المحافظ من قبل مستشاري استثمار مهرة بحيث تمتلك كل محفظة نموذجية المزيج الصحيح من الاستثمارات لمستوى المخاطر المعلن عنها. وتقاس المخاطر بالمبلغ الذي قد تنخفضه المحفظة في سنة واحدة خلال فترة الانعطاف.

معظم المستثمرين الذين لا يعملون مع مستشار مالي يخدمون على أفضل وجه من خلال وضع 401 (k) المال في واحدة من هذه النماذج، بدلا من محاولة لاختيار واختيار من بين الأموال المتاحة. العديد من أصدقائي أرسل لي بياناتهم 401 (ك) ويسألني ما يجب القيام به. كلما أرى محافظ نموذجية متاحة، أوصي باستخدامها.

يؤدي إلى نهج أفضل وأكثر توازنا وأكثر انضباطا من معظم الناس يمكن أن تنجز من تلقاء نفسها.

بالنسبة لأولئك الذين يعملون مع مستشار مالي، بدلا من استخدام محفظة نموذج، المستشار من المرجح أن اختيار الأموال لتتمكن من استخدامها بطريقة تنسق مع الاستثمارات الخاصة بك في حسابات أخرى. إذا كنت متزوجا ولديك كل استثمار في حسابات مختلفة، يمكن للمستشار أن يكون مساعدة كبيرة في تنسيق الخيارات الخاصة بك عبر منزلك.

4. انتشار 401 (ك) المال على قدم المساواة عبر الخيارات المتاحة

معظم 401 (ك) خطط تقدم بعض نسخة من الخيارات المذكورة أعلاه. إذا لم يفعلوا ذلك، فإن الطريقة الرابعة لتخصيص الأموال الخاصة بك 401 (k) هي نشرها بالتساوي عبر جميع الخيارات المتاحة. وهذا غالبا ما يؤدي إلى محفظة متوازنة. على سبيل المثال، إذا كان 401 (k) يقدم عشرة خيارات، ضع 10٪ من أموالك في كل منها.

أو اختيار صندوق واحد من كل فئة؛ مثل صندوق واحد من سقف كبير، واحد من رأس المال الصغير، واحد من السندات، واحد من الدولية، واحد هو سوق المال أو صندوق قيمة مستقرة. في هذا السيناريو، كنت وضعت 20٪، أو 1/5 من 401 (k) المال في كل صندوق.

يعمل هذا الأسلوب إذا كان هناك مجموعة محدودة من الخيارات، ولكن لا يعمل بشكل جيد إذا كان هناك أكثر من 15 الخيارات.

هذه الطريقة الأخيرة ليست كما خدعة واقية كما الثلاثة الأولى. عندما يكون ذلك ممكنا، فمن المستحسن دائما أن تقوم بإكمال استبيان المخاطر عبر الإنترنت أو استشارة المهنية الاستثمارية على دراية قبل اختيار عشوائيا الاستثمارات الأسهم التي قد تفقد لك المال.