إليك ما يجب معرفته قبل الدفع في حسابك 401 (K)

الكثير من الناس يتلقون نقودا في خطة 401 (ك) دون فهم كامل للعواقب. هذا يمكن أن يكون خطأ مكلفا. وهنا ما تحتاج إلى معرفته قبل أن تأخذ النقدية.

معرفة ما إذا كنت مؤهلا للاستفادة من خطة 401 (K) الخاصة بك

إذا كنت لا تزال تعمل لدى الشركة التي ترعى خطة 401 (ك) فإنك لن تكون مؤهلا للاستفادة من الخطة . بدلا من ذلك، للوصول إلى أموالك يمكنك التحقق لمعرفة ما إذا كانت خطتك تقدم إما قرض خطة 401 (ك) أو يسمح الانسحاب المشقة.

إذا لم تعد تعمل لدى الشركة التي ترعى خطتك 401 (ك)، فإنك مؤهلة للحصول على أموالك. يمكنك سحب الرصيد من الخطة أو تحويل رصيد خطة 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة.

إذا اخترت تحويل أموالك بدلا من صرف الأموال، فلن تضطر لدفع الضرائب أو ضرائب الجزاء لأن عمليات إعادة الشحن إلى حسابات الاستجابة العاجلة ليست معاملات خاضعة للضريبة إذا كنت تفعل ذلك بالطريقة الصحيحة. لا يعتبر تحويلك 401 (k) إلى خطة أخرى صرفه في.

حماية الدائنين مفقودة

الأموال في خطة 401 (ك) هي دائن محمي وتتم حمايتها من الإفلاس. ومن الغباء أن نخطط في خطة 401 (ك) لسداد الدين إذا كان من المحتمل أن ينتهي بك الأمر بإيداع الإفلاس. لا يمكن لمحكمة الإفلاس أن تلمس خطتك 401 (ك) ولا يمكن للدائنين أن يرفضوا الامتيازات ضد الأصول في خطتكم 401 (ك) ولا يمكنهم إجباركم على سحب هذا المال لسداد دين. هو المال المحمية للاستخدام في سنوات التقاعد الخاص بك.

- 3>>

الضرائب سوف تكون مملوكة

إذا كنت نقدا في خطة 401 (ك) ولم تصل بعد إلى العمر 59 1/2، فإن مبلغ الدولار الذي تنسحب سيخضع للدخل العادي الضرائب وضريبة جزاء بنسبة 10٪.

إذا لم يكن عمرك بعد 59/1 1/2، فإنه عادة ما يكون مطلوبا أن يتم حجب 20٪ من أي رصيد تقوم بتحصيله لضرائب اتحادية، وبالتالي فإن كل 1000 دولار تدفع نقدا، ستحصل على حوالي 800 دولار.

سيتم إرسال المبلغ الآخر 200 دولار إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. في نهاية العام، سترسل لك الخطة 401 (k) نموذجا ضريبي يسمى 1099R يوضح مبلغ الضرائب التي تم حجبها نيابة عنك.

عند تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك، سوف تدرج مبلغ الخطة 401 (ك) التي يتم صرفها كدخل، جنبا إلى جنب مع مصادر الدخل الأخرى. فإنه يتدفق إلى الإقرار الضريبي الخاص بك على الصفحة الأولى وبناء على إجمالي الدخل والخصومات الخاصة بك، وسوف إما مدينون ضريبة إضافية أو الحصول على رد.

مسائل العمر

إذا كنت بين سن 55 و 59 1/2 قد تكون قادرا على تجنب ضريبة عقوبة 10٪ إذا قمت بإنهاء العمل في وقت سابق من السنة التي تحولت 55. أدعو هذا السن 55 401 (ك) مخصص السحب.

إذا كان عمرك أكثر من 59 عاما، فإن أي مبالغ تسحبها من خطة 401 (ك) ستخضع لضريبة الدخل، ولكن لا تخضع لضرائب جزائية.

اعرف كيفية الدفع النقدي

تتمثل الخطوة الأولى في الاتصال برقم الهاتف الذي يظهر في بيان خطة 401 (k) الخاص بك واطلب منه أن يرسل لك الأوراق التي يجب عليك إكمالها نقدا من الخطة. في بعض الحالات، قد تكون قادرا على القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، ولكن في معظم الأحيان يجب ملء الأوراق.

في بعض الأحيان يكون التوقيع من شخص الموارد البشرية أو مسؤول التخطيط في الشركة التي كنت تعمل من قبل.

إذا كنت تعمل لدى شركة أصغر، فقد تضطر إلى أخذ هذه الأوراق إليهم أو الاتصال بهم بنفسك للحصول على ذلك. إذا كنت تعمل في شركة كبيرة يتم التعامل معها غالبا من قبل الشركة الاستثمارية التي تقدم خيارات الاستثمار داخل الخطة 401 (ك).

الحصول على أموالك يستغرق الوقت

يستغرق الأمر عادة عدة أسابيع للاستفادة من خطة 401 (k). بعض الخطط للشركات الأصغر حجما لها الحق في السماح بالتوزيع مرة واحدة كل ربع سنة أو مرة واحدة في السنة. هناك وثيقة وصف خطة ملخص 401 (ك) سوف توضح قواعد خطتك. ويجب أن تتبع الخطة قواعدها الخاصة.

في بعض الأحيان يمكن أن تشعر بأن صاحب العمل السابق يجعل من الصعب عليك الحصول على المال من خطة 401 (ك) ولكن هناك قواعد صارمة يجب على صاحب العمل اتباعها ويجب أن يكون لديك جميع الأوراق المناسبة لتوزيع أموالك .