تقلب دخل الأسر والإنفاق

مشكلة دخل الأسر وتقلب الإنفاق:

ويشير عدد متزايد من الدراسات إلى أن أعدادا كبيرة من الأسر الأمريكية تواجه تقلبات واسعة في الدخل من شهر لآخر، ولا توفر مدخرات أو أصول مالية كافية ل التعامل معها. وينطبق هذا بشكل خاص على الأشخاص الذين يقومون بتطويع وظائف متعددة مع ساعات عمل متغيرة للغاية. وهناك مشكلة مماثلة يواجهها العاملون لحسابهم الخاص والمتعاقدون المستقلون مع العمل غير المتكافئ الذين يدفعون من قبل المشروع، من قبل عمولة المبيعات، على أساس نوع آخر من قطعة أساس، و / أو الذين لديهم تأخيرات طويلة ومتغيرة في تحصيل الدفع مقابل خدماتهم.

- 1>>

في الواقع، حوالي 7 مليون شخص أمريكي، أي حوالي 5٪ من القوى العاملة، قسموا وقتهم بين وظائف متعددة اعتبارا من أبريل 2015. آخر 6 ملايين شخص استقروا لجزء من الوقت بعد أن عجز عن إيجاد عمل مناسب بدوام كامل. وفي الوقت نفسه، فإن العديد من هذه الوظائف تعد نموا ضئيلا أو معدوما في الأجور. ووجدت البحوث التي أجرتها صناديق بيو الخيرية أن متوسط ​​دخل الأسرة ارتفع بنسبة 22 في المائة من عام 1979 إلى عام 1999، ولكن بنسبة 2 في المائة فقط من عام 1999 إلى عام 2009، ولم يرتفع منذ ذلك الحين بالنسبة لمعظم العاملين.

وجدت ورقة بحثية اقتصادية لعام 2012 أن نسبة متزايدة من الأسر يمكن أن تتوقع أن تشهد انخفاضا في الدخل بنسبة 50٪ أو أكثر خلال أي فترة سنتين. في أوائل 1970s، وكان الرقم 7٪. وبحلول أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، ارتفع هذا العدد إلى 12٪. عشية الأزمة المالية لعام 2008، انخفض بشكل طفيف، إلى 10٪.

أشارت دراسة أجراها مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى أن 18٪ من المستطلعين في عام 2013 أفادوا عن دخول أدنى من مستوياتهم المعتادة.

- <>>

انخفض هذا المعدل من 25٪ في عام 2010، ولكنه لا يزال أعلى من مستوى ما قبل الأزمة بنسبة 14٪ في عام 2007. دراسة جي بي مورغان تشيس:

100 ألف عميل من عمالء الخدمات المصرفية لألفراد) عينة مأخوذة من قاعدتها من 2.000 مليون حساب حساب (التي أجراها جي بي مورجان تشيس، ما ال يقل عن 80٪ منهم ليس لديهم مدخرات كافية إلخراج التغيرات الشهرية الهامة في الدخل أو النفقات.

من بين هؤلاء العملاء، الذين هم متنوعة ديموغرافيا وبشكل رئيسي في الأقواس المتوسطة الدخل، 40٪ من الخبرة من شهر إلى آخر الدخل ينخفض ​​أو يزيد بنسبة 30٪ أو أكثر. ومما يزيد من حدة المشكلة أن 60٪ من هؤلاء 100000 عميل في العينة التحليلية يواجهون تغيرات شهرية في الإنفاق تساوي أو تزيد عن 30٪.

وبالنظر إلى أن الأسرة المتوسطة الدخل النموذجية في الدراسة (التي تعرف هنا بأنها تتراوح بين 40 و 501 و 63 دولارا و 100 دولار في الدخل السنوي) لديها فقط 3 آلاف دولار في المدخرات، هامش السلامة بالنسبة لمعظم منخفض جدا. ويقدر تقرير جي بي مورغان تشيس أن هناك حاجة إلى ما لا يقل عن 4 800 دولار لتوفير وسادة مالية كافية في حالة إجازة عمل غير مدفوعة الأجر إلى جانب فاتورة طبية أو رسوم دراسية كبيرة.ومع ذلك، نظرا للفواتير الضخمة التي تقدمها المستشفيات للحد الأدنى من الرعاية، حتى هذا الرقم يبدو منخفضا جدا.

• الأسر ذات الدخل المرتفع في الدراسة لديها مدخرات قليلة نسبيا:
• مدخرات متوسطة تقل عن 7 آلاف دولار للأسر في 63 دولارا و 101 إلى 104 دولارات و 500 شريحة دخل

مدخرات متوسطة تبلغ حوالي 13500 دولار للأسر في 104 $، 501-154 $، 600 شريحة الدخل، وهي أعلى نسبة في الدراسة

فقط تلك الموجودة في أعلى قوس الدخل يتم الحكم من قبل المحللين في جديد معهد تشيس بنك جيه بي مورجان، الذي أجرى الدراسة، لديهم مدخرات كافية لمواجهة ل صدمة الدخل أو المصروفات الشهرية.

ومع ذلك، فإن هذا الرقم الوسيط للادخار منخفض نوعا ما، لا سيما بالمقارنة مع الدخل. وهو يشير إلى ميل لا مبرر له لإنفاق هؤلاء الناس.

إن التحذير الرئيسي مع دراسة جي بي مورغان تشيس هو أنه يستمد استنتاجاته من بيانات حساب العميل، والتي قد لا تكون مؤشرا على إجمالي الصور المالية للعملاء، نظرا لأن العديد منهم لا بد أن يكون لديهم حسابات في، والعلاقات مع، مؤسسات مالية متعددة. ولا بد أيضا أن تتأثر بالنواقص في تجميع حسابات العملاء في مجموعات الأسر المعيشية. فئة التنقل:

• هناك شريط جانبي مثير للاهتمام لدراسة جي بي مورغان تشيس هو تحليلها للتغيرات في إنفاق الأسرة والدخل من 2013 إلى 2014. شرائح الدخل السنوية الخمسة المستخدمة في الدراسة هي:
• $ 0 تو $ 23، 300
• $ 23، 301 إلى $ 40، 500
• $ 40، 501 تو $ 63، 100
• $ 63، 101 إلى $ 104، 500

$ 104، 501 تو $ 154، 600

• 15٪ من أولئك الذين هم في أدنى 2013 قوس رفعوا قوس، و 7٪ أخرى ارتفعت على الأقل اثنين من أقواس
• 16٪ من تلك في الثانية 2013 قوس ارتفعت درجة واحدة، و 5٪ أخرى بنسبة 2 أو أكثر . وفي الوقت نفسه، انخفض 11٪ في أدنى شريحة.
• 17٪ في الربع الثالث 2013 ارتفع، و 15٪ إلى أسفل.
• 12٪ في الربع الرابع 2013 ارتفع، و 21٪ إلى أسفل.
• 18٪ في أعلى 2013 انخفض قوس.

فيما يتعلق بالإنفاق:

• 23٪ في أسفل 2013 دخل الدخل إلى شريحة أعلى من الإنفاق.
• 27٪ في 2103 الثانية انفقت شريحة الدخل أكثر، و 19٪ أقل.
• 25٪ في الربع الثالث 2013 تنفق شريحة أكثر، و 24٪ أقل.
• 17٪ في الربع الرابع 2013 انفقت شريحة الدخل أكثر، و 26٪ أقل.
• 21٪ في أعلى 2013 دخل الدخل أقل.

كما هو متوقع، فإن التحولات في الإنفاق من 2013 إلى 2014 تعكس إلى حد كبير التغيرات في الدخل خلال الفترة نفسها.

المصدر: "أزمة نقدية للكثيرين، مشكلة شهرية" صحيفة وول ستريت جورنال، 20 مايو 2015.