كيف $ 1، هل 000 واحد في شهر القاعدة فروا التقاعد الخاصة بك

هناك عدد من "قواعد الإبهام" المالية التي أشعر بها بشدة فيما يتعلق بتكملة دخل التقاعد مع مدخرات التقاعد. في حين أنني أحب أن أصدق كل هذه القواعد عقد قليلا من القيمة ومفهومة جيدا، واحدة من بلدي المفضلة في كل وقت هو $ 1، 000 باكز-شهر القاعدة.

قبل أن ندخل في تفاصيل قاعدة $ 1، 000-باكس-a-مونث، من الضروري أن نفهم أن هذه القاعدة قاعدة أساسية.

القاعدة لا تعمل خطيا في أي سنة معينة، وأنها لا تعمل نفسها في كل سن. قبل وضع قاعدة للعمل، تأكد من أنك تفهم هذه الأشياء المهمة الثانية:

1. واستنادا إلى بلدي $ 1، 000 باكس واحد في شهر القاعدة، وشخص في سن التقاعد للمتقاعدين "العادي" (62-65)، يمكن لل على معدل سحب بنسبة 5٪ من استثماراتهم. ومع ذلك، ينبغي للمتقاعدين الأصغر سنا في الخمسينيات من العمر أن يخططوا لسحب عدد أقل من 5 في المائة سنويا، أي بنسبة 4 في المائة أو أقل. والسبب في ذلك هو أنه إذا كنت تتقاعد في 50s، هناك مجرد فترة طويلة جدا أفق زمني لبدء الانسحاب 5 في المئة - انها في وقت مبكر جدا.
2. في السنوات التي تكون فيها أسعار السوق وأسعار الفائدة في نطاق تاريخي طبيعي، يعمل معدل الانسحاب بنسبة 5٪ بشكل جيد (مرة أخرى، إذا كنت سن التقاعد العادي أو متقاعد أقدم). ولكن يجب أن تكون على استعداد لضبط معدل الانسحاب الخاص بك في أي سنة معينة إذا كانت قوى السوق تعمل ضدك. قد تحتاج إلى اتخاذ أقل في تلك السنوات وتكون مرنة بما فيه الكفاية للتكيف مع ما يحدث في بيئتنا الاقتصادية. وهذا قد يعني أنه يمكنك أن تأخذ قليلا إضافية في السنوات الجيدة، ولكن من الأهمية بمكان أن نفهم أنك قد تحتاج إلى اتخاذ أقل في السنوات التي ليست جيدة.

تحديد قيمة $ 1، 000-باك-a-مونث رول

ببساطة، فإن $ 1000 باكس-a-مونث رول يعمل على هذا النحو: لكل $ 1 باكز شهريا تريد أن يكون تحت تصرفكم في التقاعد، تحتاج إلى أن يكون 240 $، 000 حفظها.

وبإلقاء نظرة فاحصة، دعونا نرى كيف 240 $، 000 في البنك يساوي $ 1، 000 في الشهر:

240 $، 000 × 5 في المئة (معدل الانسحاب) = $ 12، 000

$ 12، 000 مقسوما على 12 شهر = $ 1، 000 في الشهر

لماذا هذه القاعدة مهمة؟

قيمة $ 1، 000 باكز-مونث مهمة لأنها تضيف شريحة إضافية من "فطيرة الدخل" على أساس شهري. كل $ 1، 000 بما يلي:

• الملحق دخل الضمان الاجتماعي
• دخل الملحق التقاعد
• الملحق بدوام جزئي دخل العمل
• الملحق أي تيارات الأخرى التي يمكن أن ينجح في تأسيس

اعتمادا على حجم الخاصة بك الاجتماعية والأمن، والمعاشات التقاعدية، أو العمل بدوام جزئي، فإن عدد 240،000 $ مضاعفات سوف تختلف. القاعدة نفسها لن تختلف. قاعدة باكس-a-مونث $ 1000 هي قاعدة ثابتة.لكل 1000 دولار تريد كل شهر تقاعده، فمن الضروري أن توفر 240،000 دولار على الأقل.

في عالم من أسعار الفائدة المنخفضة وسوق الأسهم المتقلبة، فإن معدل الانسحاب 5 في المئة هو الأكثر أهمية بشكل ملحوظ، وخصوصا عندما هناك فترات من الزمن - وأحيانا حتى عقود - عندما لا يرى سوق الأسهم نفسه الكثير من المكاسب. ولكن معدل الانسحاب بنسبة 5٪ يعتمد على عاملين رئيسيين:

1. الاستثمار في الدخل هو وسيلة لتوليد تدفق نقدي ثابت من استثماراتك السائلة. ويأتي من ثلاثة أماكن: الأرباح، الفائدة، والتوزيعات. إذا كان رقم التدفق النقدي الخاص بك قريب بالفعل من 4 في المئة، ثم نحن بالفعل بالقرب من عدد 5 في المئة ونحن نبحث عنه.
2. 5٪ معدل بدون فائدة. افترض أن لديك خزان التقاعد الخاص بك يجلس في نقدية وتنتج القليل من دون العائد. في الواقع، دعونا نفترض أن العائد هو في الواقع 0 في المئة سنويا. حتى لو كنت تأخذ 5 في المئة بسعر فائدة 0 في المئة، فإن الأموال لا تزال تدوم لك 20 عاما. وانسحاب بنسبة 5 في المائة في السنة × 20 سنة = 100 في المائة. كل الأموال الخاصة بك ذهبت، لكنه استغرق 20 عاما، وهذا ليس رث جدا. ولكن يمكن أن يكون أفضل بكثير. ماذا لو كان لديك 30 أو 40 عاما في التقاعد؟ ماذا لو كنت تفكر في ترك شيء لأطفالك؟

عامل رقم 1: (استخدام استثمار الدخل لتوليد بعض العائدات كل عام على خزان محفظتك) أمر بالغ الأهمية لقاعدة باكز - شهر واحد. انها تسمح أموالك فرصة جيدة لاستمرار حياة التقاعد بدلا من نفاد في 20 عاما.

كما هو الحال بالنسبة للعامل رقم 2، إذا كان لديك عائد محفظة من 3 إلى 4 في المئة (أرباح الأسهم والفائدة فقط) والمحفظة تشهد حتى قليلا من النمو / التقدير، ثم العائد من 3 إلى 4 في المئة زائد 1 ، 2، أو 3 في المئة في النمو مع مرور الوقت يشير إلى أنه يمكنك إخراج 5 في المئة على مدى فترة طويلة من الزمن.

مناقشة قاعدة 4 في المئة. وهي قاعدة طويلة الأمد للتخطيط المالي. وقدم هذه القاعدة لأول مرة ويليام بينجين، وهو مخطط مالي أعلن أن المتقاعدين يمكن أن تقتطع 4 في المائة من محفظتهم كل عام (بالإضافة إلى تعديل التضخم) ولا ينفد من المال لمدة 30 عاما على الأقل. المحللين والأكاديميين التحقق من البيانات بينجين وأيد تأكيده. وقال ان المتقاعدين الذين لديهم مزيج من 60 فى المائة من الاسهم و 40 فى المائة من السندات، ويعيشون 4 فى المائة او نحو ذلك كل عام، لن يكون لديهم ما يدعو للقلق حول نفاد المال. أنا مؤمن كبير أن هذه هي الطريقة التي ينبغي أن يخطط الناس، لأنها تعتمد على الدخل جزء من الدخل الاستثمار.

$ 1، 000 باكس-a-مونث رول هو دليل لاستخدامه أثناء تراكم الأصول (الزيادات من 240،000 دولار)، ودليل لحملك في سنوات التقاعد الخاص بك. لإعادة الحد الأقصى: لكل 000 1 دولار أمريكي في الشهر يجب أن يكون تحت تصرفكم في التقاعد، تحتاج إلى أن يكون $ 240، 000 حفظها. هذا الشيء السهل متابعة من الحكمة يمكن أن تساعدك على تذكر أن كنت توفير المال بحيث يمكن أن تحل محل يوم واحد تيار الدخل سوف تفقد عند التوقف عن العمل.

الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.

ويس موس هو رئيس استراتيجي الاستثمار في شركات التخطيط المالي كابيتال إنفستمنت أدفيسورس و ويلا. وهو أيضا مضيف برنامج موني ماترز الإذاعي على راديو وسب.