كيف يمكن أن تؤدي معدلات العائد السنوية إلى خداع

تنشر صناديق الاستثمار وغيرها من أنواع الاستثمارات الأخرى معدلات العائد السنوية. إذا كنت تبحث عن قائمة من الخيارات الاستثمارية في خطة 401 (ك)، سترى عائد كل استثمار خلال العام الماضي، ثم عادة معدل العائد السنوي الذي مدته ثلاث سنوات وخمس سنوات وعشر سنوات.

حول معدلات العائد السنوي

معدلات العائد السنوية يمكن خداع لك. الكثير من المستثمرين ينظرون إلى العائد السنوي للعام الماضي، وهذا هو الاستثمار وضعوا أموالهم في إذا كان يبدو جيدا.

على الرغم من شائع، وهذا هو نهج معيبة لاختيار الاستثمارات. الاستثمار يمكن أن يكون عائد كبير سنة واحدة وعودة رهيبة في العام التالي. على سبيل المثال، من لا يريد العودة بنسبة 38 في المئة؟ وكان هذا هو المعدل السنوي التقريبي لعائدات العديد من صناديق مؤشر رأس المال الصغير * في عام 2013. ولكن هذه الأموال نفسها كانت عائدات سنوية كانت أقل من 4 في المئة في عام 2014، وفي عام 2015 انخفضت 5 إلى 6 في المئة، وهو ما يعني أن لديهم معدل العائد السنوي السلبي.

كان المستثمرون الذين اختاروا صناديق رأس المال الصغيرة على أساس معدل العائد السنوي في عام 2013 بخيبة أمل كبيرة على مدى العامين المقبلين. وفي الوقت نفسه، حققت صناديق المؤشرات الكبيرة وصناديق الاستثمار العقاري - صناديق الاستثمار العقاري - بشكل جيد في عام 2014.

ماذا عن معدلات العائد السنوية؟

معدل العائد السنوي يظهر لك العائد لسنة تقويمية واحدة. معدل العائد السنوي يظهر لك متوسط ​​العائد الذي تحقق على مدى عدد من السنوات، في حين أن معدل العائد السنوي يخرج من الصعود والهبوط.

- <>>

على سبيل المثال، إذا كان كان لدى الصندوق عائدا بنسبة 38 في المائة، وعائد بنسبة 4 في المائة، ثم عائد بنسبة 5 في المائة، كان متوسط ​​العائد السنوي الذي مدته ثلاث سنوات حوالي 12 في المائة، وهو متوسط ​​تلك السنوات الثلاث. العديد من الأموال لديها معدلات عائد سنوية كبيرة، ولكن هذا يخبرك شيئا عن ما ستكون العودة في العام المقبل.

حققت صناديق الأسهم عادة عوائد أعلى من صناديق السندات على فترات أطول من الزمن، لذلك إذا كنت تبحث عن عوائد سنوية للأموال التي كانت موجودة لمدة عشر سنوات أو أكثر، فمن المرجح أن تحقق عوائد أعلى على صناديق الأسهم من على صناديق السندات. ومع ذلك، فمن المرجح أن تكون صناديق الأسهم أكثر من سنة مع عائد سنوي سلبي كبير على المدى القصير.

لفهم العائدات السنوية وتطوير توقعات واقعية، يجب أن يكون لديك فهم ما هو الاستثمار. على مدى فترات طويلة من الوقت، نوع واحد من الاستثمار - مثل السندات قصيرة الأجل - سوف تظهر خصائص معينة. وستظهر أنواع أخرى من الاستثمارات - مثل الأسهم الصغيرة - خصائص مختلفة جدا. ومع ذلك، هناك سنوات عندما يكون لكل منهم معدل عائد سنوي مماثل.

ما يجب أن ننظر إليه بدلا من ذلك

بدلا من اختيار الاستثمارات على أساس معدل العائد، النظر في اختيار الاستثمارات من خلال مطابقة أهدافك مع خصائص الاستثمار.على سبيل المثال، إذا كنت صغيرا وتستثمر في خطة 401 (k) أو إيرا، فإنك تريد تحقيق أعلى عوائد طويلة الأجل. وسائل طويلة الأجل على مدى 20 إلى 30 عاما القادمة. العائد السنوي العام الماضي ومعدل العائد السنوي للعام المقبل ليست ذات صلة لأهدافك أو الإطار الزمني للاستثمار الخاص بك.

ما هو ذي صلة هو نوع الاستثمار هو الأكثر احتمالا لتحقيق أعلى عوائد إذا كنت البقاء استثمرت لمدة 20 إلى 30 عاما.

الجواب هو صناديق المؤشرات التي تستثمر في الأسهم الصغيرة والقيمة. لا يمكن لأحد أن يضمن أن هذه الاستثمارات سوف يكون لها أعلى عوائد على هذه الأطر الزمنية الطويلة، ولكن الأبحاث والتاريخ على حد سواء تظهر أن هذه النتيجة على الأرجح.

إذا كنت مستعدا للتقاعد في العام المقبل وتعلم أنك ستحتاج إلى سحب حوالي 40 ألف دولار من خطة 401 (k)، فإن الخيار الأفضل لهذا المبلغ الذي يبلغ 40 ألف دولار سيكون شيئا مستقرا ، مثل صندوق سوق المال أو صندوق قيمة مستقر. هذه الأنواع من الخيارات لن تحقق أبدا معدل عائد سنوي مرتفع، كما أنها لن تكبد خسارة كبيرة. والغرض منها هو الحفاظ على قيمة الاستثمار الخاص بك مع تقديم بعض الدخل الفائدة.

المفتاح: الاستثمار في الغرض

المستثمرون المحترفين لا يقومون بتحويل الأموال إلى الصندوق الذي حقق أعلى معدل عائد سنوي في العام الماضي. وهي تبني نموذجا للمحفظة يوضح حجم أموالها في كل نوع من أنواع الاستثمار: على سبيل المثال، 30 في المائة إلى الحد الأقصى، و 20 في المائة إلى الحد الأدنى، و 20 في المائة على الصعيد الدولي، و 10 في المائة لصناديق الاستثمار العقاري، و 20 في المائة للسندات . ثم يختارون الاستثمارات في كل فئة من تلك الفئات.

هناك العديد من الطرق التلقائية التي يمكنك القيام بها في 401 (k). تقدم معظم الأموال 401 (ك) أموال تاريخ الهدف في هذه الحالة التي تختار فيها الصندوق الذي لديه سنة باسمه الذي يتوافق بشكل وثيق مع سنة التقاعد المتوقعة. هذه الأموال تستثمر تلقائيا عبر مختلف الفئات وتغيير مزيج الاستثمار كما كنت أكبر سنا.

وثمة خيار آخر هو صندوق متوازن، الذي يحافظ على التوازن بين الأسهم والسندات. العديد من المواقع (401 (k)) تقدم استبيانا أو أداة يمكنك استخدامها والتي سوف توصي تلقائيا محفظة نموذج أو اختيار الأموال بعد الإجابة على بعض الأسئلة.

هذه الأنواع من صناديق التاريخ المستهدف والأموال المتوازنة ومحافظ النماذج ستكون لها عوائد سنوية تكون نتيجة مختلطة لجميع الاستثمارات الأساسية التي تملكها. وهذا على الأرجح لن يؤدي أبدا إلى أعلى أو أدنى العائد السنوي، وهو أمر جيد. استخدام محافظ نموذج هو وسيلة ذكية للاستثمار. هذا ما يفعله المهنيون.

إذا لم تكن متأكدا من أين تبدأ، استأجر مستشارا ماليا لمساعدتك أو قراءة بعض الكتب الاستثمارية للمبتدئين مثل أربعة أركان الاستثمار و فجوة السلوك > - اثنين من بلدي المفضلة في كل وقت. مهما فعلت، لا تذهب قطف الاستثمار ببساطة لأنه كان أعلى عائد سنوي في العام الماضي! *

تستند أرقام عودتي السنوية لمؤشر صندوق رأس المال الصغير إلى أداء مؤشر راسل 2000 مع عوائد مقتبسة من كتاب مصفوفة دفا لعام 2015.