كيف تعمل درجات الائتمان

درجة الائتمان هي رقم يساعد المقرضين في تحديد ما إذا كانوا سيوافقون على القرض، وما هي أنواع القروض المقدمة. يتم إنشاء النتيجة من خلال جهاز كمبيوتر يمسح من خلال تقارير الائتمان الخاصة بك (تقاريرك تحتوي على معلومات حول تاريخ الاقتراض الخاص بك).

لمعرفة المزيد عن رصيدك، من المفيد فهم الصورة الكبيرة ثم الدخول في تفاصيل درجات الائتمان المحددة.

أساسيات نقاط الائتمان

تم تصميم درجات الائتمان لجعل قرارات الإقراض أسهل بالنسبة للمقرضين.

البنوك والاتحادات الائتمانية تريد أن تعرف ما إذا كنت من المحتمل أن تتخلف عن القرض الخاص بك، لذلك فإنها تتطلع إلى تاريخ الاقتراض الخاص بك للحصول على أدلة. على سبيل المثال، هل اقترضت المال قبل وسددت بنجاح القروض، أو هل توقفت مؤخرا عن الدفع على عدة قروض؟

--2>>

في الماضي، كان على المقرضين قراءة يدويا من خلال تقارير الائتمان الخاصة بك، والتي تتضمن صفحة بعد صفحة من التفاصيل حول تاريخ الاقتراض الخاص بك. عندما تحصل على قرض، يقرض المقرضون نشاطك إلى مكاتب الائتمان، ويتم تجميع هذه المعلومات في تقارير الائتمان. القراءة من خلال تلك التقارير تستغرق وقتا طويلا، وأنه من السهل أن تفوت التفاصيل الهامة.

مع درجات الائتمان، برنامج حاسوبي يقرأ نفس المعلومات ويخرج النتيجة - عدد بسيط يمكن أن المقرضين استخدامها لتقييم مدى احتمال أن تسدد. بدلا من إنفاق 20 دقيقة على كل طالب القرض، عشرات تبذل جهدا أقل بكثير لتوليد.

يمكن أن تكون درجات الائتمان مفيدة أيضا للمقترضين.

المقرضين أقل قدرة على استخدام الحكم الذاتي عندما تخبرهم النتيجة بمعظم ما يحتاجون إلى معرفته. سوف عشرات لا (أو لا ينبغي) التمييز على أساس كيف تنظر أو كيف تتصرف.

أنواع الدرجات

لديك العديد من درجات الائتمان. لكل نموذج التهديف التي تم تطويرها، لديك على الأقل درجة واحدة.

معظم الناس يشيرون إلى درجة الائتمان فيكو عند الحديث عن عشرات، ولكن لديك عدة عشرات فيكو مختلفة - واحد لكل مكتب الائتمان - بالإضافة إلى أنواع أخرى من عشرات. عند الحديث عن رصيدك، من المهم أن نفهم على وجه التحديد نوع النتيجة المستخدمة.

تقليديا، والنتيجة فيكو هي النتيجة الأكثر شعبية المستخدمة للقروض الهامة مثل قروض المنازل والسيارات. ومع ذلك، هذا يتغير تدريجيا. بغض النظر عن الدرجة التي تستخدمها، فإن معظم النماذج تبحث عن نفس الأشياء تقريبا أو أقل: يريدون التنبؤ بما إذا كنت ستدفع فواتيرها في الوقت المحدد .

فيكو الائتمان درجة ينظر في مقدار الديون لديك، كيف كنت قد سددت في الماضي، وأكثر من ذلك. وتتراوح النقاط في أي مكان بين 300 و 850 وتتألف من المكونات التالية:

35٪ تاريخ الدفع - هل فاتك المدفوعات أو التخلف عن القروض؟
30٪ المبالغ الممنوحة - كم أنت مدين (وأنت حد أقصى)؟
15٪ مدة الإئتمان - هل تقترض لك؟
10٪ رصيد جديد - هل تقدمت بطلب للحصول على قروض عديدة في الماضي القريب؟
10٪ نوع الائتمان - هل لديك مزيج صحي من أنواع مختلفة من الدين (السيارات، المنزل، بطاقات الائتمان، وغيرها)؟

غالبا ما تستند نقاط الائتمان البديلة إلى معلومات مشابهة. ولكن بعض الناس ليس لديهم تاريخ من الاقتراض - ربما كنت شابا، أو كنت قد اقترضت أبدا.

تبحث نقاط الائتمان الأحدث "البديلة" في مصادر أخرى للمعلومات، مثل ما إذا كنت تدفع فواتيرها في الوقت المحدد (بما في ذلك فواتير الخدمات العامة والإيجار وغير ذلك).

أنواع أخرى من الدرجات موجودة أيضا. وقد يستخدمون مجموعة من المعلومات من تقارير الائتمان والمصادر الأخرى. على سبيل المثال، يقوم المقرضون أحيانا ببناء "درجات تطبيق" مخصصة تستخدم المعلومات التي تقدمها في طلب القرض الخاص بك (يمكن استخدام دخلك أو مقدار الوقت في مسكنك الحالي).

معلومات حول درجاتك

كيف يمكنك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك، وما هو في تقارير الائتمان الخاصة بك؟

تقارير الائتمان المجانية متاحة لجميع المستهلكين في الولايات المتحدة بموجب القانون الاتحادي. للحصول على التقرير الخاص بك من وكالات التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث (ترانسونيون، إكيفاكس، و إكسفيريان)، قم بزيارة أنوالكرديتريبورت. كوم. تذكر أن نتائجك تستند إلى المعلومات الواردة في تقاريرك الائتمانية.

إذا كانت تقاريرك الائتمانية تبدو جيدة، فستكون علاماتك مرتفعة.

عشرات الائتمان المجانية هي أصعب في المستقبل، ولكن هناك عدة طرق للحصول على عشرات مجانية. اسأل المقرض لدرجاتك في أي وقت تقدمت بطلب للحصول على قرض، ومعرفة ما إذا كان البنك أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك يوفر عشرات مجانية. كن حذرا من المواقع التي تبيع معلومات مجانية - بعضها يقدم درجات "غير رسمية" (التي قد تكون مفيدة) والبعض الآخر هو الحيل.

الحصول على موافقة

لا تحدد درجات الائتمان ما إذا كان قد تم اعتماد طلب القرض أم لا. فهي ببساطة الأرقام التي تم إنشاؤها من تقرير الائتمان الخاص بك (أو غيرها من نموذج التهديف الائتمان). يضع المقرض الخاص بك المعايير التي درجات الائتمان هي مقبولة ويجعل القرار النهائي. إذا اخترت أن تعيش حياة خالية من الديون، فلن يكون لديك تاريخ الائتمان أو درجات الائتمان عالية (ولكن لا يزال قد يكون من المفيد).

لتحسين درجات الائتمان الخاصة بك، عليك أن تظهر أنك محنك، مسؤولة المقترض الذي من المرجح أن تسدد في الوقت المحدد. إذا كنت بناء ملفات الائتمان الخاصة بك مع معلومات إيجابية، وسوف تتبع درجات الائتمان الخاصة بك. يستغرق الأمر بعض الوقت، ولكن من الممكن.

في بعض الأحيان يحتوي تقرير الائتمان على أخطاء. عندما يحدث هذا، يمكنك أن تفوت على الفرص التي تستحق خلاف ذلك. من الضروري أن تحصل على تلك الأخطاء تصحيح في حالة أي شخص يسأل عن الائتمان الخاصة بك. عملية مملة ولكن تستحق وقتك. للحصول على إصلاحات حساسة للوقت (عندما كنت التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري وشراء منزل)، وإعادة الانقاذ السريع يمكن الحصول على درجاتك أعلى في غضون أيام قليلة.