كيف يمكنني حفظ التقاعد بدون 401 (K)؟

واحدة من أكثر النصائح شيوعا هي البدء في الادخار للتقاعد بمجرد بدء العمل. ومع ذلك، قد لا يكون سهلا كما يبدو. بعض الوظائف لديها فترة الانتظار لمدة ستة أشهر أو سنة قبل أن تتمكن من البدء في المساهمة في 401 (ك) أنه يقدم. قد لا تقدم الشركات الأصغر حجما أو الشركات الناشئة خطة تقاعد على الإطلاق. إذا كنت متعاقدا مستقلا أو يعمل لحسابك الخاص، فأنت مسؤول عن المزايا الخاصة بك، وقد تتساءل عن كيفية البدء في الادخار للتقاعد.

النظر في حساب الاستجابة العاجلة

حساب الاستجابة العاجلة هو الخيار الأفضل إذا لم يقدم صاحب العمل استحقاقات التقاعد. هذا يمكن اقامة مع معظم السمسرة، وبعض البنوك. يمكنك اختيار نوع الاستثمارات التي ترغب في تقديمها، ويمكنك أن تطلب من مستشار مالي مساعدتك في تحديد أفضل الخيارات لك. العديد من شركات الوساطة على استعداد للتنازل عن مبلغ الاستثمار الأولي إذا قمت بإنشاء حساب الاستجابة العاجلة مع مبلغ المساهمة الشهرية. في عام 2016، هناك حد 5500 $، في السنة، والذي ينهار إلى 458 $. 00 في الشهر. هذا هو قليلا جدا، وربما يكون أكثر مما يمكنك إدارتها مع وظيفتك الأولى، ولكن يمكنك العمل على زيادة هذا المبلغ كل عام. لديك أيضا خيار اختيار إيرا التقليدية أو روث إيرا. مع إيرا التقليدية، يمكنك المطالبة مساهماتك على الضرائب الخاصة بك، والتي يمكن أن تكون مفيدة لأنه يخفض الدخل الخاضع للضريبة الخاص بك. ومع ذلك، مع روث إيرا، سوف تحتاج إلى دفع الضرائب على المساهمات الخاصة بك، ولكن يمكنك سحب ضرائب خالية من المال، مما يقلل من المبلغ الذي تدفعه في الضرائب بشكل عام.

خيارات التوظيف الذاتي

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو مقاول مستقل، لديك خيارات إضافية للتقاعد. يمكنك التسجيل في سيب-إيرا أو منفردا 401 (ك) خطة. هذا يسمح لك للمساهمة ما يصل إلى 25 في المئة من أرباحك أو تصل إلى 53000 $ أيهما أقل من الرقمين، في عام 2016.

شركة الوساطة يمكن أن تساعدك على إعداد هذه. بل هو أيضا فكرة جيدة للتحدث إلى المحاسب الخاص بك عن أفضل الخيارات للمدخرات التقاعد الخاص بك بحيث يمكنك الاستفادة من العديد من الفواصل الضريبية ممكن في حين كنت إنقاذ للتقاعد.

النظر في تبديل الوظائف

عند بدء العمل لأول مرة، قد تكون على استعداد للذهاب دون بعض الفوائد لاكتساب الخبرة أو لأنك تعتقد حقا في الشركة. بعض الشركات الناشئة قد لا يكون لديها خطط التقاعد في السنوات القليلة الأولى ولكن تخطط لتقديم لهم بعد ذلك. قد ترغب في النظر في تحويل الوظائف إلى شركة أكثر رسوخا مرة واحدة كنت قد عملت هناك لبضع سنوات. هذا يمكن أن تعطيك المزيد من الفوائد وزيادة المبلغ الذي يمكنك المساهمة كل عام للتقاعد.

الاستثمار للتقاعد خارج حسابات التقاعد

فقط لأنك تصل إلى الحد الأقصى المسموح به من المساهمات، وهذا لا يعني أن عليك التوقف عن المساهمة في التقاعد.يمكنك حفظ للتقاعد مع الاستثمارات التقليدية دون أن يكون في حساب التقاعد الرسمي. في الواقع، إذا كنت تخطط للتقاعد في وقت مبكر، وسوف تحتاج إلى الحصول على جزء جيد من مزايا التقاعد الخاص بك في حسابات منفصلة بحيث يمكنك الوصول إلى المال دون الحصول على عقوبة الانسحاب في وقت مبكر.

لا يسمح لك بالانسحاب من الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) حتى تكون 59½ دون عقوبة عشرة في المئة. كما كنت الاستثمار، يمكنك فقط تقديم مذكرة من الحسابات التي هي على وجه التحديد للتقاعد بحيث لا تستخدم لهم لأشياء مثل الدفعة الأولى على منزلك.

استفد من المزايا الأخرى

إذا كنت تعمل لدى شركة ناشئة، فإنها قد تقدم خيارات أخرى، مثل شراء خيارات الأسهم، بدلا من حساب التقاعد. هذا يمكن أن تسمح لك للاستفادة من نمو الشركة في السنوات القليلة الأولى. هذا خيار جيد، ولكن عليك التعامل مع هذا الخيار بشكل صحيح. يجب أن لا يكون لديك كل ما تبذلونه من الاستثمار في نوع واحد فقط من الأسهم. أنها مخاطرة كبيرة، خاصة مع بدء التشغيل. ومع ذلك، هناك قواعد حول متى يمكنك بيع الأسهم الخاصة بك بعد شرائه، وأنها تختلف من قبل الشركة.

تحتاج إلى الوقت حتى تحصل على أكبر ربح ممكن. إذا قررت الاحتفاظ ببعض الأسهم، فتأكد من تنويع بقية محفظتك بحيث لا تفقد كل شيء إذا كان هناك شيء ما سيحدث للشركة.