لماذا تطلب البنوك خطابات الموافقة المسبقة؟ - المبيعات القصيرة

السؤال: كيف تطلب بنوك إعادة البيع والبنوك القصيرة طلب موافقة مسبقة من المقترضين؟

القارئ يسأل: "كمشتركين مسؤولين وخطيين في المنزل، حصلت زوجتي وأنا على موافقة مسبقة من ويلس فارجو لشراء منزل، وجدنا منزل نحبه ولكنه بيع قصير، الحصول على الموافقة المسبقة من خلال بنك بيع قصيرة لتكون مؤهلة لشراء هذا المنزل، وهذا هو مجنون لماذا نريد أن نبلغ معلوماتنا الشخصية إلى البنك الذي ليس لدينا علاقة ولا نريد قرضا من؟ لماذا نريد أن هل لديك أي استفسار آخر حول تقريرنا الائتماني الذي يمكن أن يسبب تراجع في مؤشر فيكو لدينا؟ كيف يمكن لهذه البنوك الصغيرة والمبيعات القصيرة أن تفلت من طلب الحصول على موافقة مسبقة من المقترضين؟ هل يتعين علينا الحصول على موافقة مسبقة من قبلهم؟ "

الجواب: أستطيع أن أفهم ترددك في الحصول على موافقة مسبقة من بنك غير معروف عندما يكون لديك مسبقا قرض مسبق. لا معنى له بالنسبة لك. ولكن ذلك لأنك لست على الجانب الآخر من الصفقة. إن العديد من المشترين الذين يقولون بأنهم تم اعتمادهم مسبقا لا يتم اعتمادهم مسبقا من قبل.

قد تتساءل كيف يمكن أن يحدث ذلك؟ كيف يمكن للبنك إصدار خطاب الموافقة المسبقة التي هي كذبة الدهون كبيرة؟ سهل جدا. وهي تستثني أجزاء معينة من المعلومات في الرسالة نفسها وتضع تلك الحالات الاستثنائية. وعلاوة على ذلك، ليست كل خطابات الموافقة المسبقة هي موافقة مسبقة فعلية. هناك فرق بين رسالة التأهيل المسبق، والمعروفة باسم بريكوال، ورسالة الموافقة المسبقة.

الاختلافات بين رسالة بريكال و بريابروفال

<3>>

A بريكال، وهو عادة نوع خطابات الموافقة المسبقة التي قد يصدرها وسيط الرهن العقاري، ويذكر الأنواع التالية من الوثائق:

رسالة التأهيل المسبق:

• وقد تقدم المقترض بطلب للحصول على قرض .
• تم التحقق من تقرير الائتمان.
• بناء على المعلومات المقدمة، يكون المقترض مؤهلا لشراء منزل بسعر محدد سلفا.

رسالة الموافقة المسبقة:

• أكمل المقترض طلب قرض.
• يتم سحب درجات الائتمان وكفاية.
• تم التحقق من العمل.
• قدم المقترضون مستندات داعمة مثل الإقرارات الضريبية والبيانات المصرفية.
• يتم الموافقة مسبقا على المقترض لشراء منزل بسعر محدد سلفا، في انتظار سياسة التقييم والعنوان.

يمكنك أن ترى أن رسالة بريابروفال صحيح يحمل الكثير من الوزن. ولكنها أيضا تخضع للاكتتاب النهائي وليست ضمانا. وهو موضوعي ويعتمد على المزيد من التوثيق والتدقيق.

لماذا يطلب بنك البيع القصير طلب الموافقة المسبقة

لدى بنك البيع القصير، قبل الموافقة على بيع قصير، عملية مطولة.سيقوم البنك بتعيين وكيل ببو لتقييم قيمة العقار. وسوف يعين المفاوض. قد يستغرق الأمر أسابيع أو شهور للوصول إلى قرار بشأن البيع القصير.

وفيما يلي بعض الحقائق عن البيع القصير للنظر:

• البيع القصير هو امتياز - فإنه ليس من حق أي من الطرفين.
• البنك عادة ما يكون حافزا قليلا للموافقة على بيع قصيرة.

ليس فقط البائع والممتلك عموما بحاجة للتأهل لبيع قصيرة، والمقترض يحتاج إلى أن يكون مؤهلا لشراء المنزل. البنك الذي يقوم بتجهيز طلب البيع القصير يريد دليلا قاطعا على أن المشتري قادر ومؤهل للإغلاق.

الحقيقة هي بعد العمل على بيع قصيرة لمدة أسابيع، وربما أشهر، بل هو خيبة أمل كبيرة وإضاعة الوقت إذا كان البنك يكتشف في النهاية أن المشترين لا يمكن أن تغلق.

عندما تصل إلى السلك وإلى الاكتتاب، في بعض الأحيان سوف قرض المشتري تفجير. بعض الأشياء التي تتسبب في رفض المشتري كان يمكن تصحيحها أو رصدها في البداية ولكن لم تكن.

وذلك لأن ليس هناك ما يكفي من التنظيم على إصدار خطابات الموافقة المسبقة، وليس كل المقرض يستخدم الإجراءات القياسية. على سبيل المثال، مطلوب فيكو النتيجة 720 عموما كحد أدنى للقرض التقليدي. ولكن المقرضين الرئيسيين الذين يقدمون القروض التقليدية غالبا ما يفضلون أعلى فيكو الحد الأدنى من 740 لمنح فائدة جذابة للمقترض.

إذا اعتقد المقترض أن المقرض سيقدم أفضل سعر له فيكو من 720، فهناك احتمال حدوث نزاع قد يؤدي إلى إلغاء الصفقة أو رفض المقترض. بنك البيع القصير يريد ببساطة للتحقق من المعلومات لنفسها وجعل عزمها على ما إذا كان المشتري مؤهل تماما.

ضد لوائح ريسبا لبنك للمطالبة بأن المقترض الحصول على قرض من هذا البنك. ومع ذلك، فمن المقبول تماما أن يطلب المصرف خطاب موافقة مسبقة من مصرفه الخاص قبل الموافقة على المقترض مقابل البيع القصير أو السماح للمقترض بشراء منزله المملوك للبنك.

في بعض الأحيان، سوف يسمح البنك للمقترض بتقديم دو (الاكتتاب المكتبي) بدلا من خطاب الموافقة المسبقة. انه يستحق ذلك أن نسأل.

_{في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، دري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.}