كيفية الاستثمار إذا لم تتمكن من شراء الأسهم الفردية

الاستثمار بسيط حقا، خاصة إذا كنت تركز على شراء مجموعة من صناديق مؤشر منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المشترك من شركة مثل الطليعة، التي تعمل بطريقة متبادلة لذلك معظم الوفورات تذهب للعملاء بدلا من المالكين الخاصين. وهنا أفكاري حول تخصيص الأصول للمستثمرين الذين لا يريدون التعامل مع اختيار الأسهم الفردية أو السندات.

إذا كان علي أن أبدأ بشكل كامل ولم يسمح لي بأن أملك أي شركات خاصة توفر لي تيارا دائما من النقد لإعادة نشره، مثل شركات سترة اسكواش التي أتحكم بها، أو حتى اختيار الأسهم الفردية، ماذا أفعل ؟

كيف يمكنني بناء أموالي حتى أستطيع على الأقل التمتع بفوائد تراكب ومشاهدة صافي قيمتها تنمو، مع تقليل المخاطر؟ الأسهم كبيرة ولكن لا لديك للاستثمار في الأسهم الفردية للحصول على الأغنياء.

في الأيام القليلة الماضية، لقد فكرت في هذا السؤال لأنني أدركت أن هذا هو الشرط الذي يجد العديد من القراء أنفسهم في كل يوم. كنت لا تريد أن تتعلم كيفية قراءة التقرير السنوي أو حفر من خلال 10K. لا تريد أن تدرس نسب توزيع الأرباح أو نسب تغطية الفائدة. كيف، بعد ذلك، يمكنك الاستفادة من فرص بناء الثروة على المدى الطويل أن الأسهم والسندات والعروض العقارية دون التفكير في محفظتك أكثر من بضع مرات في السنة؟

بناء محفظة يمكن أن تكون بسيطة

كما أوضحت على مر السنين، في جوهرها، والاستثمار حقا بسيط. في الواقع، الاستثمار بسيط جدا بحيث لا يأتي إلا إلى حفنة من القواعد الأساسية التي كتبت عنها في إذا كنت مستثمرا على المدى الطويل، يمكنك تجاهل الاقتصاد.

هذه القواعد هي:

• تنفق أقل من المال الذي تكسبه
• تجنب الديون
• حافظ على السيولة الكافية والنقد في متناول اليد لتسديد فواتيرك لمدة ستة أشهر أو أكثر في حال فقدت وظيفتك
• استثمر فإن معظم المال يمكنك دون أخذ بعيدا عن نمط الحياة التي تريدها الآن. العثور على التوازن الصحيح بين الاستهلاك الحالي والثروة في المستقبل هو شيء فقط يمكنك الإجابة لنفسك.

• التركيز على تجنب الخسائر وخفض المخاطر.

وول ستريت يحب لجعله أكثر مقصور على فئة معينة من ذلك ولكن هذا هو فقط حتى يمكن للشركات إدارة الثروات تهمة لكم رسوم أعلى.

نظرة على بعض نماذج تخصيص الأصول الأساسية للمحفظة

كما فكرت في الإجابة على سؤالي الاستثماري، ذهبت إلى العديد من ما يسمى نماذج تخصيص الأصول التي كتبت عنها في مقالات التمويل (بعض من والتي يتم استنساخها في قسم تخصيص الأصول من موقعي الشخصي)، بما في ذلك تلك التي مثل التلمود نموذج تخصيص الأصول، الذي يقوم على وصفة قديمة من 1/3 العقارات، 1/3 الشركات، و 1/3 النقدية.

وأخيرا، توصلت إلى استنتاج مفاده أن أفضل خيار هو شركة متبادلة، مثل الطليعة، التي يملكها أصحاب الصندوق، وتقدم مصاريف القاع الصخري، لذلك بقيت معظم أموالي في جيبي ولم أذهب على الرسوم. إذا كنت صغيرا ولم أكن في حاجة إلى النقد، ربما كنت سأضع:

• 5٪ من محفظة الفضة والذهب
• 5٪ من المحفظة النقدية وما يعادلها
• 20٪ (999٪> 30٪ في الأسهم ذات الجودة العالية، والأرباح التي تدفع الأسهم الرقيقة هنا في الولايات المتحدة
• 20٪ في ذات جودة عالية، توزيعات أرباح تدفع الأسهم الدولية التي لم يتم التحوط مرة أخرى إلى الدولار الأمريكي لذلك كان لدي شكل من أشكال الأرباح الآتية من العملات الأخرى
• 20٪ في العقارات الاستثمارية العقارية عالية الجودة
• تقريبا كل هذا كنت أفعل من خلال الطليعة، وفقط مؤشر بانتظام حتى أن كان لي المال من راتب بلدي لعقود، وتجاهل تقلبات السوق وشراء أكثر من ذلك خلال حوادث. بالنسبة للأسهم الممتازة ذات الجودة العالية، أود أن ألقي نظرة على أشياء مثل صندوق مؤشر تقدير الأرباح الموزعة (رمز السهم فديكس)، الذي يستثمر فقط في الشركات التي يتم العثور عليها في توزيعات الأرباح حدد الفهرس. وقد رفعت هذه الشركات أرباحها في كل من السنوات العشر الأخيرة. وتبلغ نسبة المصروفات 0. 35٪، والحد الأدنى للاستثمار هو 3 آلاف دولار فقط. وتتكون أكبر حصص الصندوق من ماكدونالدز، آي بي إم، كوكا كولا، بيبسي، شيفرون، إكسون موبيل، بروكتر أند غامبل، جونسون آند جونسون، وول مارت ، وشركة يونايتد تكنولوجيز.

بالإضافة إلى ذلك، فإن الطليعة لن تتقاضى رسوم المعاملات على الكثير من أموالها (أو حتى الأسهم، اعتمادا على حجم الأصول من إجمالي الحساب).

مثل هذا الإعداد يجب أن تنتج نتائج مرضية على مدى 30 أو 40 أو 50 سنة مع بالكاد أي جهد أو صيانة.