كم يجب أن أحجم عن الضرائب من المعاش التقاعدي؟

عند بدء معاش تقاعدي، يمكنك اختيار خصم الضرائب الفدرالية والولائية من الشيكات التقاعدية الشهرية. والهدف هو حجب الضرائب بما فيه الكفاية أنك لن تدين الكثير من المال عند تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك. كنت لا تريد الحصول على رد كبير، إما، إلا إذا كنت ترغب في إقراض المال لعام سام.

إذا اخترت عدم دفع أي ضرائب، وكنت قد دفعت الضرائب الخاصة بك، قد ينتهي بك الأمر إلى الضرائب المستحقة بالإضافة إلى عقوبة أقل.

لتجنب ذلك، ستحتاج إلى تقدير دخلك للسنة، وتعيين حجب الضرائب بشكل مناسب.

كم الضرائب يجب أن تحجب؟

إذا كنت متقاعدا حديثا، قد يكون من الصعب معرفة مقدار الضرائب التي يتم خصمها من المعاش التقاعدي الخاص بك حيث أن معدل الضريبة يعتمد على مصادر دخل الأسرة والخصومات.

عند إضافة كل ما تبذلونه من مصادر الدخل وطرح الخصومات الخاصة بك، وتحصل على الدخل الخاضع للضريبة الخاص بك. يحدد الدخل الخاضع للضريبة شريحة الضرائب، ويمكنك استخدام هذه الشريحة الضريبية لتقدير مقدار الحجب. عند النظر إلى الرسم البياني لمعدلات الضرائب يمكنك أن ترى أن مبالغ أعلى من الدخل سوف تخضع للضريبة بمعدلات أعلى.

التخطيط الضريبي يمكن أن تساعدك على معرفة المبلغ المناسب لحجب. مع التخطيط الضريبي، كنت وضعت معا "التظاهر" الإقرار الضريبي، ودعا الإسقاط الضريبي. أثناء الانتقال إلى التقاعد، قد ترغب في العمل مع مخطط تكلفة الاكتساب، أو أخصائي الضرائب، أو مخطط التقاعد لمساعدتك في ذلك.

إذا كنت تفضل أن تفعل ذلك بنفسك، يمكنك توصيل الأرقام إلى آلة حاسبة ضريبة 1040 على الانترنت للحصول على تقدير تقريبي. أو يمكنك ملء النموذج الضريبي الفيدرالي الخاص بك كما لو كنت تقديم الضرائب. اتبع التعليمات لمعرفة أين يذهب كل مصدر للدخل. حساب الضريبة التي تعتقد أنك سوف مدينون. تقسيم ذلك من خلال مجموع الدخل الخاص بك.

استخدم الإجابة لمعرفة النسبة المئوية للحجب.

على سبيل المثال، لنفترض أن إجمالي دخلك سيكون 20 ألف دولار من المعاش التقاعدي و 30 ألف دولار التي ستسحبها من حساب الاستجابة العاجلة. كنت ملء التظاهر الإقرار الضريبي وحساب سوف مدينون $ 5، 000 في الضرائب. وهذا هو معدل 10٪. يمكنك الحصول على 10٪ من الضرائب الفيدرالية التي تم حجبها مباشرة من معاشك التقاعدي وتوزيع حساب الاستجابة العاجلة بحيث تحصل على مبلغ 18000 دولار أمريكي من معاشك التقاعدي و 27000 دولار أمريكي من حساب الاستجابة العاجلة.

متى يتم تغيير مقدار الضريبة المحتجزة من المعاش

عند العمل، يمكنك تغيير مبلغ الضريبة المحتجزة من راتبك كل عام. في التقاعد، يمكنك القيام بذلك أيضا. عندما يتغير وضعك الضريبي، ستحتاج إلى ضبط الخصم الضريبي.

على سبيل المثال، السنة الأولى للتقاعد قد يكون لديك جزء راتب من السنة، وقد يكون لديك زوج لا يزال يعمل. وهذا يعني أنك قد تحتاج إلى حجب مبلغ أكبر من الضرائب من معاشك التقاعدي لتلك السنة.في السنوات اللاحقة، قد تتغير دخلك، مما يعني أنه يجب عليك ضبط الاستقطاع الضريبي الخاص بك.

قد تؤدي الأحداث التالية إلى ضرورة تغيير الاستقطاع الضريبي عند التقاعد:

• يتوقف الزوج عن العمل
• أنت أو أحد الزوجين يتقاضون عملا غير متفرغ
• أنت تدفع رهن عقاري أو تأخذ رهن عقاري
• لديك مبلغ كبير من الأرباح الرأسمالية الخاضعة للضريبة من بيع عقار أو صناديق استثمار أو أسهم
• أنت تأخذ سحب من حساب إيرا أو حساب 401 (k)
• أنت أو أحد الزوجين يبدأون إعانات الضمان الاجتماعي
• تصل إلى سن 70 وتطلب توزيعات إيرا المطلوبة

تغيير في الاستقطاع عند بدء الضمان الاجتماعي

العديد من المتقاعدين الذين لديهم معاش تقاعد من زيادة الضرائب عند بدء الضمان الاجتماعي. يعتمد مبلغ مخصصات الضمان الاجتماعي الخاضعة للضريبة على مصادر الدخل الأخرى. إذا بدأ المعاش التقاعدي الخاص بك قبل بضع سنوات، والآن كنت بدأت فوائد الضمان الاجتماعي، وسوف تحتاج على الأرجح لزيادة الاستقطاع الضريبي الخاص بك.

تغيير الحجب عند بلوغك عمر 70

عندما تصل إلى سن 70 ½، يجب عليك البدء في أخذ توزيعات من حسابات إيرا التقليدية وخطط التقاعد المؤهلة الأخرى مثل 401 (ك).

يتم تضمين هذه التوزيعات كإيرادات خاضعة للضريبة على إقراراتك الضريبية. في معظم الأوقات سوف تحتاج إلى حجب الضرائب من هذه التوزيعات إيرا / 401 (ك).

بعض الناس يأخذون إيرا توزيع أو سحب من القديم 401 (ك) خطة في وقت مبكر من السنة وننسى ذلك في الوقت الذي يقدمون إقراراتهم الضريبية. وهم مندهشون من مقدار الضرائب المستحقة لهم. لا تدع هذا يحصل لك. كلما سحب المال من أي حسابات في التقاعد تسأل عن الآثار الضريبية. فمن الأفضل أن تخطط للمستقبل بدلا من الحصول على وراء الضرائب.